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新冠疫情下一般家庭怎么理财(疫情下的家庭理财新动向)

日期:2021-06-17 11:15:03

在全球经济遭遇新冠疫情冲击的背景下,对普通家庭收支平衡造成较大影响。面对充满不确定性的未来,家庭将如何应对,是否会通过调整资产配置以规避风险?

为此,融360维度展开调查,发现中国家庭的资产配置或将趋于保守和稳健,银行储蓄、保险等资产项目将更受到欢迎,股票、基金、奢侈品等项目更容易遭到抛售。对于未来的潜在风险,低收入家庭更关注失业、疾病带来的影响,中等收入家庭更关注现金贬值,高收入家庭更关注不动产贬值。

超1/4家庭资产配置收益出现亏损

今年2月开始,新冠疫情造成的停工停产,影响了数万人的日常生活。作为一线销售人员,张力这几个月的日子不太好过。

“这段时间大家都不怎么出门,没办法与客户面谈,维护关系全靠线上,更不要说签单。我的季度收入至少缩水了一半。”张力只盼望疫情赶紧结束,让生活回归正轨。

国家统计局公布数据显示,2020年一季度,全国居民人均可支配收入8561元,比上年同期名义增长0.8%,扣除价格因素,实际下降3.9%。

不仅如此,家庭资产配置收益也受到疫情冲击。融360维度调查数据显示,3.77%的受访者表示,疫情期间家庭资产配置全部出现亏损;24.54%的受访者表示,疫情期间家庭资产配置出现亏损,且亏损程度大于盈利程度。这意味着,在疫情期间,有超过1/4的家庭资产出现缩水现象。

多数家庭倾向多买保险多存钱

充满不确定性的未来,让人们重新审视和规划自己的生活,思考如何增强自身抵御风险的能力。这一转变也体现在家庭资产配置上,融360维度调查发现,多数家庭未来的资产配置将趋于保守和稳健,以规避重大风险带来的冲击。

资产折损近半的王琦就表示:“未来三个月内还是现金为王,目前我已经清仓了在股票里的投资。”

融360维度调查数据显示,56.62%的受访者表示,未来会主动增加银行储蓄;27.11%的受访者表示,未来会增加现金持有量。

见图

或许是受到疫情的影响,保险的受欢迎程度仅次于银行储蓄,受访者中有29.41%表示未来将主动增加保险投资。

作为避险属性较强的投资工具,黄金等贵金属收到不少人的青睐,12.22%的受访者表示,未来会主动增加贵金属投资,该比例超过股票和房地产。

从资产投资的复投率来看,银行储蓄的复投率同样是最高的,达到61.38%。也就是说,目前持有银行储蓄的受访者中,有61.38%的人未来会继续主动增加该项目投资。保险和货币基金紧随其后,相关比例接近半数。

相比之下,流动性好、风险较高的股票,则成为中国家庭未来主动减少投资的最主要项目,超过1/4的受访者表示会主动减少这类投资。

见图

这些数据表明,中国家庭金融理财教育主要依靠大众传播,雇佣专业理财顾问仍不是主流。事实上,随着线上教育的不断发展和完善,投资理财课程日益线上化,社会公众获取金融理财知识已经越发便捷。

不过,普通家庭同高收入家庭间的差异仍然较为明显,高收入家庭更容易从专业渠道获取信息。调查数据显示,高收入家庭对大众传播渠道的依赖小于其他家庭,而在专业理财顾问咨询和学校课程教育方面,获取信息的比例则要大大高于其他家庭。

【记者】谭冰梅

【作者】 谭冰梅

【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端

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