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基金是怎么投资理财的五大定律(理财小白一定要知道的五大理财定律)

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一、72定律

理财很让人振奋人心的一点,就是复利效应。

有一个故事,说的是一个穷人得到了一个会下金蛋的鸡,每天下一颗金蛋。穷人因为有了这只鸡,变得富有起来。可是穷人渐渐不满足了,觉得一天一颗金蛋太少,想多要一点,于是他把鸡杀了,想看看鸡肚子里还有什么。结果是,他什么也没得到,而且再也得不到金蛋了。

这个故事听起来很滑稽,大家都觉得没人会做这个穷人所做的事。其实不然。在我们理财的时候,本金就像那只鸡,利息就是鸡蛋。只有保证本金持续投资,你才能获得利息。如果你取出本金,利息自然没有了。仔细想想,你是属于会把本金取出来的,还是不断的增加本金投入的情况呢?

基金是怎么投资理财的五大定律

闲话少说!72定律是复利计算法则,就是把利息和本金放一起投资,利滚利将产生更多收益,资产翻倍的时间就可通过72定律进行计算:

本金增长1倍所需要的时间(年)=72/年收益率(%)

比如:投资30万元在一只每年平均收益率12%的基金上,资产翻倍时间约需72/12=6年。在年收益率12%前提下,6年后30万本金将变成60万。同理,假如基金年回报率为9%,则本金翻番需要8年,以此类推……

为什么理财要趁早?因为复利效应就好比滚雪球,让钱越滚越多。这里面的关键点有两个:时间、收益率。 要么你能保持比较高的年收益率,要么早开始,都会让你在变壕这条路上与其他小伙伴甩开距离。当然,如果开始得早,还能保持高收益率,那就无敌了~~

二、4321定律

这条定律用于家庭理财的资产配置,这里介绍标准普尔家庭资产配置法。标准普尔(standard & Poors)为全球最具影响力的信用评级机构,它曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。

标准普尔家庭资产配置图

基金是怎么投资理财的五大定律

按照该比例对收入进行分配目的在于合理配置家庭资产,管控财务风险。当然,不同家庭有不同的理财目标、风险承受能力、生活质量指标,可在4321定律基础上按需调整,大家领会精神,灵活运用就好。

三、31定律

31定律指的是每月的房贷还款数额以不超过家庭月总收入的1/3为宜。

比如,家庭月收入3万元,月供数额的上限最好为1万元,一旦超过这个标准,家庭资产比例结构发生变化,面对突发状况的应变能力则会有所下降,生活质量也会受到严重影响。

按照31定律推算可以承担什么价位的房子作为购房依据,有助于长期保持良好稳定的家庭财务状况。 这条定律能大大降低让你沦为“房奴”的可能性。

基金是怎么投资理财的五大定律

四、80定律

有句话叫“马无夜草不肥,人无横财不富”。在中国,过去所有的人都做过当皇帝的梦,而现在,也许很多人也做过当拆迁户或者彩票中大奖的梦。究其原因只有一个——一夜暴富!不知道为什么,一夜暴富这个字眼太有诱惑力了,很多人都对其倾心不已。这或许是中国股市散户辣么多人的原因?

但事实上,高收益总是与高风险相伴的。将资产中的多大比例用于股票投资,除了你个人主观上对风险承受的意愿,还不得不考虑你客观的风险承受能力。80定律,就是指投资股票的资产比例与年龄之间的关系。

具体来说,80定律用于计算在不同年龄中,股票投资在财产的配置比例,是一种非常简单直观的风险管理手段。随着年龄的增大,股票投资在总投资中的占比应该随之下降。

具体公式为:资产中投资于股票的比例=(80-你的年龄)*100%

举例来说:如果你现在25岁,那么资产中投资于股票的比例应该在55%左右;如果你30岁,股票投资占比应在50%左右,以此类推……

随着年龄的增长,人们抵抗风险的能力相应降低,80定律便是据此给出一个大致的经验比例。

基金是怎么投资理财的五大定律

五、双10定律

双10定律是关于家庭保险投资的比例设置。具体是指:保险额度不超过家庭收入的10倍,家庭总保费支出约占家庭年收入10%。

举个栗子,一个年收入10万的白领,他的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下,在能力范围内可买足100万元额度,能力有限就可以减半。而保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%,与4321定律的财产配置结构也相互吻合。

这条定律对投保有双重意义,一方面是保费支出不要超出能力范围以外,有助于帮助我们规划合理的保费限额;另一方面是衡量选择的保险产品是否合理,简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。

基金是怎么投资理财的五大定律

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