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小县城怎么理财(看小县城里的百万富翁是如何理财的)

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小县城怎么理财

作者:卢小钱(未经本人授权,禁止在其他平台转载)

今天带给各位一组非常优秀的家庭理财案例,这组家庭本身已经很优秀了,还想通过更好的理财方式让自己的家庭资产稳步升值。

提问如下:

坐标小县城,36岁,夫妻两人有一套房,无房贷,无车,两人年收入在23-28万之间,每年开支不到10万,育有一儿一女。妻子、女孩有购买保险。

目前存款60万,其中30万做保本理财,20万在股市放着;10万准备应急。近期目标:未来三年存款达到100万。

问:在可以接受一定风险的前提下,如何配置资产以达到8%的年化收益率呢?

小县城怎么理财

先来分析一下这个家庭的资产情况,第一点有房无车,这点很值得肯定,大部分人更倾向于先有车再有房,因为车子比房子便宜,买车更容易实现,有辆自己的小汽车开出去也有面子。

但是我们要知道车子是消耗品,是负债,贬值也很快,新车落地就要折损20%,每年的保险费油费都是不小的开支。有钱买车还是努努力先付个房子的首付吧。

第二点值得肯定的是每年开支不到十万,为什么开支这么少?我们看看身边刚毕业的大学生,一年挣不了十万,开支都比收入高。这个家庭除了自己有房不用交房租外,肯定不铺张浪费,各方面都特别节俭才能把开支控制的这么好。

很多人都抱怨没钱,攒不下钱,变有钱无非两个途径,开源和节流。开源是一个长期过程,随着工作年限的延长,经验的增长收入会慢慢增加,但是想一下子增加很多不现实,短期反而是节流对当下影响更快更明显。

小县城怎么理财

省到就是赚到,这也是我们为什么投资低费率指数基金的原因,赚同样多的钱,支出少了,剩下的就多了。

另外题主有说到自己平时会看一些理财方面的书,订阅理财付费课程,个人不太喜欢购置房产,小县城流动性不好。已经这么优秀了,还在不停的学习,以后肯定会越过越好,这点更值得我们学习。

未来房产真的不是一种很好的资产,流动性不好是它最大的缺点,特别是小城市,人口会越来越少,需求会越来越少。但是人们看到房价天天涨,不愿意相信这一点。

接下分析一些这个家庭做的不好的地方,首先一点,保险意识有,但是不够完善。妻子和女儿有保险,自己却没有。

小县城怎么理财

家庭成员配置保险的原则是:先保经济支柱,再保其他人,先保大人再保小孩和老人。

现在人们都很爱孩子,哪怕自己什么都没有也要给孩子买各种保险。大人是家里的经济支柱,如果大人没有一份保险,出现意外之后收入中断,家庭正常开销出现困难,孩子的保费也没法缴纳。

保险作为可以转移经济风险的理财工具,有条件的尽量每个人都配置齐全,没条件的择优配置。

第二点家庭保本理财占比较重,夫妻两人每年收入25万左右,减去开支结余15万,现金流很充沛,留有10万应急资金足够应付大多数突发状况。

想要获取更好地收益,靠保本理财是不行的,一定要让钱出去,钱待在自己手里只会贬值,给钱找对地方,让钱去生钱,钱自己就会变得越来越多。

当然钱生钱是有很大风险的,一方面要考虑自己的风险承受能力,另外一方面要看自己化解风险的能力。同样的钱交给巴菲特去投资和交给赌棍去投资,谁的风险大?

下面是我给这组家庭出的建议:

一.男主配置意外险和长期医疗,这部分新增开销每年1千够了。

二.30万保本账户清空,和20万股票资金组成50万定投指数基金,形成新的投资账户。

三.保持10万应急资金不变,放在货币基金。

方案解析:题主希望年化8%,60万每年收入就是4.8万,按照原配置比例,20万投资的钱需要做到年化15%才能满足总资产8%的收益,显然难度很大。

题主每年新增存款15万,目前清空的保本账户两年后就可补齐。

如此配置之后,50万指数基金部分只需做到9%的年化收益即可实现总资产8%的收益,长期投资指数基金加上一些策略实现9%年化收益率一点都不难。

此后每三年保本账户和投资账户做一次再平衡。题主的现金流很充沛,不管未来是要买车还是干嘛,完全无压力。

现在最大风险就是题主每年的收入是否稳定,往后做再平衡的时候,收入越高越稳定增大投资账户占比,否则增大保本账户占比。

本案是真实案例。

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