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中国银行理财产品信誉怎么样(中国银行理财产品)

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中国银行理财产品信誉怎么样

01,活期产品

大家都经常碰到这样的困惑,手上有一些钱,不能够长期存放,因为随时有可能用。当然放在活期里是完全没有收益可言的,但如果用来放在理财产品,又都有一定的封闭期,不太方便。

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在中国银行的界面上,有一个地方叫做余额理财,看起来就是为了让大家把是要用的钱放在里面。但打开之后,财说得明白发现,里面的几款产品其实全部都是货币基金,就是相当于支付宝的余额宝。

目前货币基金的7日年化收益率都比较低,很多只是在1.5%左右,基本上都不超过2%,这样的收益率其实意义也不大。

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反而在理财产品里,有一款“**天天”,是由旗下的理财子公司所发行的,过去一年的7日年化收益率,都没有低于2.9%,最高时甚至接近3.7%。这是一个净值型的产品,没有持有期和封闭期的限制,可以随时赎回,相当于活期产品。

这个产品,净值一直都是一元不会增加,但是份额却每日自动增加,收益就体现在份额的增加上面,这一点与余额宝等货币基金相似。

这款产品的风险级别R2,投资方向主要是货币市场和短期债券,所以风险较低,过去只发生收益率的波动,未出现过本金的亏损。

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其实我们也不需要太过于追求活期,最好是把钱放在一个理财产品,想用的时候可以拿,不用的时候,随着存入的时间越长,获得越高的收益率。

中行一款这样的理财产品,存入时间1-6天,年化收益率2%,一个月以上已经可以有2.9%,一个季度以上达到3.1%,存期半年以上已经达到3.3%。

这款理财产品主要投资的都是货币市场,类似于货币基金和余额宝,风险极低。

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02,挂钩产品

在银行的产品里,有一些产品收益率是浮动的,会随着挂钩商品的具体表现,而出现不同的收益率。这些产品主要分成两类,一类是结构性存款,本金保证,收益率不确定;另一类是挂钩型理财产品,不承诺保本。

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中国银行的保本型产品,除了普通存款,主要就是结构性存款,大部分的收益率都偏低,不足3%,甚至都在2.7%以下,低于三年期的基准利率。这比财说得明白评测过的很多银行,都低不少,感觉意义不大。

近期一款挂钩汇率的结构性存款,最高收益率5%,感觉还不错。

这是一款看跌的产品,观察期内,美元兑加元曾经低于或等于提出价格减0.0180,就可以获得5%的收益率。触发的条件比较简单,发生的概率也很高,因此获得5%收益率的概率很高,但是这一款产品的时间太短,仅仅35天,即使实现了年化5%,折算下来的收益也太少了。

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还有一款理财产品,挂钩黄金,105天,1万元起,最高收益率可以达到6%,最低收益率也有2%,虽然不保本,但属于R2中低风险。

这一款产品以期末黄金价格是否上涨为标准,与银行进行对赌,最高时可以获得6%的年化收益率。

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03,净值型产品(低风险)

现在各大银行的理财产品,很明显的趋势向净值化产品转换,如果还固执的只选择预期收益类产品,可供选择的范围越来越小。其实净值型的理财产品,只要我们认真研究一下产品说明书,风险也不见得有多大。

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比如财说得明白手头有一份中银理财产品的2019年报告,从这份报告我们就能判断出这个产品,真正的风险有多大。

这款产品叫“**(日申季赎)”,流动性还可以,因为每个季度都设定了开放期,有资金需要可以赎回,也可以增加投资。

产品是去年3月成立的,年度报告显示,到年底时净值为1.0316,期间增长3.1%,因为时间跨度不足一年,所以可以通过折算的方式计算出这款产品的年化收益率,大约为4.2%。对于一款最长封闭期为一个季度的产品来,4.2%的收益率很不错。

大家最关心的是风险,报告显示了去年的持仓情况,债券78.66%,同业存单20.71%,有经验的投资者只要看到这个,就明白产品的风险较低,毕竟这些都是固定收益类中比较稳定的投资方向,而且整个产品没有权益类的投资。

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而另一款产品“**债券”,如果愿意持有一年以上,同样风险很低。

在2019年5月31日时,净值为1.0141,到今年的5月28日,升到1:0651,这一年的涨幅5.03%。在过去这一年中,虽然净值曾经发生过波动,但是最大的一个月跌幅,也只是0.5%。

产品没有持有期和封闭期的要求,可以随时赎回。主要投资于中短期的高等级信用债,风险较小,只要投资者在投资时,愿意持有半年甚至一年以上,不但风险极小,而且收益不错。

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04,净值型产品(中高风险)

中银理财旗下的一款净值型理财产品,名字中包含“稳健增长”,年初时最高位是1.3606,但在6月初,曾经跌幅将近8%。以当时的价格,过去一年的累计涨幅只有1.92%,与余额宝的收益率也差不多。

虽然一年以下没亏损,但如果正好在高位进去,还是存在亏损风险的。这一款产品的风险级别是R4,在银行理财产品当中属于中高风险的。以这样的风险级别,只能获得目前的收益率,挺让人失望的。

如果有兴趣的朋友,可以研究一下这一产品的说明书,按照他所设定的投资范围和比例,财说得明白可以很轻松的选择若干偏债型或固收型的公募基金,做成一个保守的投资组合,完全可以做到,不出现亏损(一年持有期),而收益率轻松的达到5%~8%。

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