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理财产品这么多怎么选择(6种常见理财产品)

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不买房后大家手头闲钱是不是多了?没有?没关系,100块也是理财,能多赚一分是一分,别嫌少。

理财产品这么多怎么选择

还有比“钱生钱”更美妙的事情么

以前有个梦想是攒个1000万(现在也还是梦想!),然后让钱躺在银行生利息,用利息让我悠然度过后半生。后来有点想明白这方法不可行:

(1)按照现在活期存款0.35%的年利率,如果1000万存1年也就生个3万5的小钱,勉强度日。(2)那如果铁了心3年内不去动这1000万本金,那么3年期定期存款利率2.75%,好像1年啥也不干就能赚个27.5万,想想就美。

但好像又哪里不对,国家经济这么发展,每年的通货膨胀率平均为5%(实际是不是只有这个数,大家想想去年一顿快餐钱和今年一顿快餐钱哈),也就是我这1000万存在银行没有任何花费,每年我都要贬值至少22.5万,50年后1000万的购买力变得只剩328万多

那我还如何把这部分钱传给我可爱的孙子,我可爱的孙子如何再传给他可爱的孙孙子,我让家族后代每日无忧无虑晒太阳的美好愿望岂不是要破灭了?

理财产品这么多怎么选择

“钱”就是鸟窝里的蛋,好好孵化可以生出更多的“小钱”

于是我琢磨了下,市面上理财产品这么多,到底还有哪些可以让实现“钱生钱”的致富美梦的。根据不同需求和不同的平台,我先简单罗列一下:

一、银行理财

如前所说,在中国金融市场还没那么发达的时候,可供选择的理财方式有限,所以很多人将手中的闲钱进行了银行定存。但是,随着理财意识的增强,大家逐渐意识到货币贬值的概念,银行定存成为一种性价比较低的理财手段。

目前市场上各类银行理财产品名称五花八门,但受限于银行的风控,银行理财产品较少投资于高风险的产品,一般投资渠道多为地方债、国债、企业贷款、打新股等方向,年化收益大概在4%-5%之间,收益不高,好处就是基本不存在本金沉没风险(虽然国家明文规定不允许在合同里约定“保本”条款)。如果有人跟你吹嘘某银行理财产品的年化收益能达到10%以上,那要做好拿不回本金的准备哦。

二、保险理财

这类理财产品往往有个比较明显的特点:长期性。保单期限短则5年10年,长则终身。年年定期缴费,缴满一定年份后,每年可返还支取多少金额,最后可领取的金额可能是自己缴纳金额的2-3倍左右。看着不错,交了钱又有了保障,还能拿回2-3倍的钱。但我们算一笔账哈,如果我们每年存1万块钱到某保险公司,保险公司承诺存满20年后,每年2万块钱返还给你,直到还满40万,我们真实的收益率是多少呢?算了下大概是3.53%。所以购买这类产品的朋友最好首先了解下年金和年金现值概念,或者找个学过财务管理的朋友帮忙算算,这么长久的投资获得的这个实际收益率是不是你想要的(不要光看后面返还的钱多,要认真考虑货币的时间价值,30年前的1万跟现在的1万差的可不只是2-3倍,怕是有10倍不止)

理财产品这么多怎么选择

理财保险一定要熟悉后面的实际收益算法,不要光看纸面数字,忽略了货币时间价值

三、证券公司理财

目前证券公司理财依据风险和收益不同,可大致分为以下几种:

1、收益类凭证:与银行的结构性存款理财收益差异不大,年化收益4.5%左右,属于稳健型理财产品,基本无本金沉没风险;

2、债权类产品:主要以债券为投资标的,年化收益大概在7%左右,风险中等(毕竟在国内上市公司造假违法成本有点低,万一买到的公司债出了问题,真是没地方说理,比如康美药业的可交债);

3、私募类产品:起投100万,一般以股票、债券作为投资标的,收益不定:好的时候100%以上,不好的时候倒亏本金。属于高风险理财产品。这类投资最好自己先行在“私募排排网”app上仔细看下,拟投资的这个团队的过往业绩情况,不要光听销售人员的说辞,不要光看收益率高的情况,也要看看过往3年的收益和回撤的情况。回撤小说明投资团队稳健技术好;回撤大即使收益再高,也可能是投资团队因为赶上了好行情盈利了一波,行情不好他们可能也就是颗大点的韭菜。

理财产品这么多怎么选择

在证券公司买理财,有个靠谱的诚实的客户经理,能帮你规避不少风险

四、信托理财

前两年,房地产市场火热的时候,很多信托公司最后的钱都流向了房地产商,整体收益保持在7%左右,风险尚可接受。但是这两年国家严管信托公司的资金流向,明确规定商业银行和信托公司开展银信类业务,不得将信托资金违规投向房地产;对于银信通道业务,商业银行不得通过信托通道将表内资产虚假出表。没了通道业务和房地产投向,信托公司也苦于转型。补充一句,信托公司产品起投门槛100万,相对于它的收益率,风险还是较高的。

五、互联网理财

珍爱生命,远离P2P,远离任何年化收益超过10%但却可能让你血本无归的产品。10%的收益和100%的亏损,您确定要买这样的产品?

六、股票

它可能让你迅速积攒财富,也可能让你伤心落泪。股市有风险,投资需谨慎。坚持价值投资,拒绝投机行为。想想你身边真正靠股市获取财富的人,有哪个是靠短线操作赚钱的么?如果无法战胜自己的贪欲,也没时间对一个行业对某家公司进行长期深入的观察理解研究,那建议回到第三点,找个靠谱的投资团队,让他们帮你打理你手中的闲钱,这一生不要一直当“股市割不尽,春风吹又生”的韭菜。

理财产品这么多怎么选择

突破3400,稳步向上走

以上,祝大家都能过上靠“钱生小钱”悠闲过日的美好生活。

我是注册会计师隔壁老王,专注于财经领域知识和经验分享,有兴趣欢迎关注交流。

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