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怎么选基金组合家庭理财(不知道怎么选基金投顾组合)

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怎么选基金组合家庭理财

念念

这一期,咱们继续来聊跟基金投顾有关的内容,今天我们邀请到的是清华大学的TopView,他给大家分享基金投顾组合的购买策略。记好笔记哦,有请~

TopView

hi,大家好我是TopView!谢谢念念的邀请,话不多说,我们进入正题吧~


大部分小伙伴在选择基金的时候,都是一种无从下手的状态,市场上7000+公募,其实比股票数量还多。

前段时间,一个朋友让我教她如何怎么购买基金,作为直男的我二话没说就把我写的几篇解析如何购买基金的万字长文发了过去。

很可惜,她觉得那几篇技术类文章太长,确实看不下去、太浪费时间。

恰好那段时间腾讯理财通在灰度测试他们旗下的专业基金投顾服务「一起投」,我就推荐她去看看,去选个适合自己的基金组合,小试牛刀投一笔进去看看。

她选的是一起投南方稳添利这个组合。(对,十来万对她来说就是小试牛刀了,大家勿喷)

怎么选基金组合家庭理财

拉长时间来看,这个求稳组合的历史业绩是十分稳的,基本是一条缓慢增长的直线。看下图对比沪深300基准,就一目了然了。

怎么选基金组合家庭理财

我这个朋友觉得收益符合预期,想要追投一些钱进去。

这时候就面临一些问题。像该怎么选组合啊,是否要择时还是要定投啊,该不该止盈等等。这里我把跟她交流答疑的内容分享出来,跟大家一起探讨。

怎么选组合?


使用一起投业务时,平台会建议用户将钱分为四个部分:要花的钱、求稳的钱、生钱的钱、兜底的钱

具体来说:

要花的钱:这部分钱的作用是安全灵活,在用户有需要的时候可以随时取用。

求稳的钱:这部分钱主要是未来一段时间会有固定用途,比如买房、教育等等。我的朋友小试牛刀买的就是求稳的钱板块的策略。

一起投主要推荐的是稳健的基金组合,在保证风险与回撤较小的情况下,追求穿越牛熊的稳健收益。比如一起投南方稳添利组合,是以债券基金为主稳定风险,混合基金为辅追求收益。

生钱的钱:这部分钱主要是用不到的闲钱,可以用来长期投资,可以承受短期一定幅度的风险。

一起投在这部分主要是推荐一些追求收益的混合基金组合,精选过往业绩良好的基金与基金经理,用专业力量让大家收益最大化。

兜底的钱:这一部分钱主要是为了应对人生中的突发情况,能够做到专款专用。

平台帮助我们规划好人生的“四笔钱”,并为我们理清每笔钱的用途与投资目标,不同的钱对应不同的基金组合策略进行管理。

基金投顾已经有专业管理人动态管理了,是不是就可以不用考虑择时了呢?还是说一样是定投更稳妥一些?

投顾组合虽然有专业的主理人管理,并进行动态优化,但毕竟也是基金的组合,难免会有短期波动。

并不是说就完全不用考虑择时了,如果你风险承受能力较低,厌恶风险,那么建议还是可以考虑以定投的方式买入,更加稳妥一些。

买入基金投顾组合以后,是不是就可以不用管了呢,是不是不需要止盈止损呀?

其实对于不同类型的基金投顾组合,比如求稳的钱与生钱的钱,止盈止损是不一样的。

01 求稳的钱的止盈止损策略

对于求稳的钱,按照建议买入一起投南方稳添利组合,组合中债券基金配置比例是比较高的,基本是可以穿越牛熊交错,能够让大家稳稳享收益的。

像这样的组合如果不是急用钱,其实是不用止盈止损的。因为组合比较稳健,回望历史数据可以发现,绝大部分时间都是稳稳的上升趋势,止盈往往意味着踏空。

即使在3月美股带崩全球市场的时候,南方稳添利组合也只是出现了小小的波动,如果这时候止损了,便错过了3月底至今“多赚”的5%(仅供参考,请以组合的具体表现为准)。

稳添利追求长期稳健增值,持有更长才能抹平中间的波动。

所以对于求稳的钱和投顾组合,建议应该是「目标先行」,买入之前,对这笔钱的使用时间或者目标收益做好规划。

  • 达到预期持有的时间,顺理成章,落袋为安;
  • 达到预期收益,如果正好需要用钱可以考虑止盈,如果对组合运作认可,继续持有则可能争取更多机会。

02 生钱的钱的止盈止损策略

对于钱生钱的钱,按照建议买入一起投中欧超级股票全明星组合,该组合投资混合基金是比较多的,而混合基金持有股票的仓位较高。

A股市场是有波动的,比如15年大牛市后的股灾,A股市场千股跌停,成了十年一遇的奇观。

在整个市场都是下跌的情况下,对于基金投顾组合,尽管有专家来不断调仓控制回撤,也没有办法让收益是上涨的;反过来,也有可能你运气特别好,刚刚买入不久就遇到市场大涨,取得很高甚至超出预期的收益率。这都是很有可能的。

一般情况下,如果持有时间太短,即使有浮盈也不建议过早赎回。首先,在较好的市场行情中,提前赎回落袋为安的同时,也可能会使你错失一些收益空间。

具体来说,投顾赎回时机的选择,可以与你的投资目标相结合,分为以下几种情况区别处理:

收益达成自己的投资目标

可以选择赎回,及时落袋为安。

没有达成投资目标or看好后市上涨空间

可以选择继续持有。投顾方会根据市场行情继续努力为你配置适合当下行情的最优配置。

达成投资目标,但又看好后市的纠结状态

可以选择分批止盈的方法,先兑现部分收益,再留一部分把握后市行情。

总之切记,「高收益不应该成为你选择赎回的唯一理由」

投顾组合是由专业团队进行动态优化管理的,可以通过调换仓来适应不同的市场行情,从而有机会帮你争取长期的超额收益的。

「一起投中欧超级股票全明星」为例,策略自2019年来持续上涨,在积累了较为丰厚收益的情况下,近期仍保持了比较强劲的走势。

怎么选基金组合家庭理财

(*图片来源:组合数据由中欧财富整理 *以上业绩为同策略的“超级股票全明星”组合在中欧财富旗下平台的过往业绩,不预示其未来表现,为其他客户创造的收益并不构成业绩表现的保证。)

讲完赚钱之后怎样考虑止盈,接下来就说说如果持有的投顾组合亏钱了,应该怎么办

继续以腾讯理财通一起投中的中欧超级股票全明星为例,这个策略上线至今约三年时间收益约为85.38%,从过往收益率的长期来看,年化收益率相当可观。

但纵观整个历史走势,可以发现这个策略也曾遭遇过一定的回撤。历史来看,超级股票全明星的最大回撤为25.36%。这个回撤幅度确实超过了很多人的心理承受能力,但是如果这时候进行止损的话,就会把浮亏变成了真正的亏损。

这种情况其实就比较考验人的心态了。不是说好的投顾吗?怎么还会亏钱呢?

首先,我们要清楚基金投顾≠稳赚不赔。

不过,投顾组合有专业的人士来打理,虽然无法完全避免市场波动的影响,造成短期的亏损,但策略的负责人可以通过调换仓对市场行情进行及时应对,从而争取提升长期的胜率,进而有机会追求长期超额收益。

「超级股票全明星」策略历史上共发生过约10次的调仓,一般都出现在行情发生变化的时候。目前回过头来看,策略负责人每次的调仓也确实给组合带来了正面收益。

怎么选基金组合家庭理财

(备注:组合数据由中欧财富整理,其他数据来源wind,时间区间2017/9/5-2020/7/31,以上业绩为同策略的“超级股票全明星”组合在中欧财富旗下平台的过往业绩,不预示其未来表现,为其他客户创造的收益并不构成业绩表现的保证。)

所以呢,对于「生钱的钱」这笔钱,需要对于投顾组合多一些耐心,如果短期发生了回撤不如就先放着看看,或者分批定投买入长期持有,在主理人的精心管理下,长期还是有机会为大家争取到比较理想的收益的。

怎么选基金组合家庭理财

最后呢,想要给大家一些忠告,说一下一个投顾组合正确的持有方式应该是怎么样的呢?大概有以下几点:

➊ 巴菲特的特点就是,择时能力强与换手率特别低,比如最近的一战18年大幅度买入苹果公司。我们虽然没有巴菲特的择时能力,但是我们能用坚持定投、分批买入来摊低成本,用长期持有降低换手率。投资是一个长期的过程,短期存在风险,但是时间只要足够长,很难亏钱。

一定要克服短期亏损所带来的负面影响,在亏损中坚持下来的人才能笑到最后。

要相信基金投顾,比如腾讯理财通有很多投资专家,能够为大家选择优秀的基金组合,让大家扭亏为盈。

➋ 一定要用闲置不用的钱进行投资,只放活期是不对的,但全部都放进某一个投顾组合也是激进的。

不同基金投顾组合占家庭理财资产要控制一定的比例,可以根据腾讯理财通的建议要花的钱、求稳的钱、生钱的钱、兜底的钱合理配置,这样不至于在行情差的时候无钱可用。

➌ 很多人都是第一次买基金投顾组合,可以先买入一点,然后通过一段时间的尝试和观察来确定要不要继续追投。著名的公募经理张坤、刘彦春等人也非常喜欢先考察再动手。

比如张坤持仓集中度非常高换手率又低,他管理的几只基金在几大持仓之外也会有一些小份额的持仓,经过不断地观察与实地考察,如果确认了这个公司确实有实力与前景,那么就会大幅买入长期持有。

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