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银行理财怎么样赔钱吗(银行买的理财产品)

高银金融网 |

今天这个话题非常沉重,且有些复杂,小贝准备掰开揉碎了给大家讲一讲。事情是这样的:

网上有中国银行的客户投诉(不止一个客户哦,目前参与讨要说法的客户人数已近突破95万了),购买了中行的「原油宝」理财产品,出现了巨额亏损。

(打开中国银行官方网站-点击“个人金融”-下拉菜单里再点击“个人理财”,第一排第4个就是这款理财产品)

我们还是先看截图吧

银行理财怎么样赔钱吗

这张结算单显示,客户持仓均价是194.23元人民币,持有20000手,花了388.46万元的本金(确实也是有钱,高净值用户啊)

最后的平仓价是-266.12元。现在总体亏损920.7万元,倒欠银行532.24万元。(小贝翻译:就是做多原油期货,油价上涨能赚到钱,油价下跌则亏钱)

中国银行已经发出通知,要求客户补充这部分亏损

银行理财怎么样赔钱吗

还有一个投资者说,“我交了保证金买了中国银行的原油宝产品,选择到期移仓。20号晚上10:00被禁止交易,今天告诉我不仅保证金分文不剩(按规则应该在亏损20%本金的时候强制平仓),我还欠银行几十万?”

“截至20日22:00,我的账户亏损是不到50%,但今早中行打来电话通知我,根据他们下发的名单梳理,6万本金亏没之后,我还倒欠银行十几万。这也太扯了!”

中行原油宝的另一个投资者陈女士表示,一大早接到这样的电话,让她欲哭无泪。

“我投了9万做了600手,现在倒欠银行16万,基本上是倾家荡产了”。还有投资者说:

“我本来就是做个既便利又低门槛的投资,哪里想到银行比赌场还狠,银行从来没提示过我们投资会亏损成负价值,所以这到底是到期交割?还是收割!未来的日子怎么过?人生大起大落,但是已到中年的我,实在没有能力再挣几年钱去还给银行。”

神马鬼来神马神哦,买个银行的理财产品,亏出太阳系了~

你看,很多人其实觉得,我买个理财产品,最多就本金亏完认栽出局罢了,怎么还会有给银行倒赔钱的事情啊。。都是什么神仙操作啊(很残酷吧)。。

这就是小贝开篇说的那句,这个话题非常沉重,且有些复杂!

我们先从「原油宝」这个理财产品说起吧。

「原油宝」到底是个什么产品?

先奉上中国银行的官方介绍:

原油宝是指中国银行面向个人客户发行的挂钩境内外原油期货合约的交易产品(小贝翻译:客户其实买的是原油期货),按照报价参考对象不同,包括美国原油产品和英国原油产品。

其中美国原油对应的基准标的为“WTI原油期货合约”;

英国原油对应的基准标的为“布伦特原油期货合约”;

并均以美元(USD)和人民币(CNY)计价(小贝翻译:上边那位客户就是买了美国原油产品,简称:WTI原油期货)。

中国银行作为做市商提供报价并进行风险管理(小贝翻译:意思就是中行开发了这个理财产品,给客户购买)。

个人客户在中国银行开立相应综合保证金账户,签订协议,并存入足额保证金后,实现「做多」与「做空」双向选择的原油交易工具。(小贝翻译:期货是可以做多也可以做空的,这次亏到要给银行倒贴钱的就是做多,意思就是买了WTI原油期货上涨合约)。

原油宝产品为不具备杠杆效应的交易类产品(小贝注解:还好是没再加杠杆,否则就亏出银河系了),按期次发布合约,合约采取“交易品种+交易货币+年份两位数字+月份两位数字”组合方式命名。

这次巨亏的WTI原油期货,是5月份的合约~

说人话:「原油宝」是中国银行根据国际上的石油期货合约,开发的一款普通客户也能参与的理财产品,最低交易起点数量为1桶,基本上没任何门槛,并不需要你在银行有几十万的存款。

这也是坑爹的地方,很多人都搞不懂什么是WTI原油期货,什么是布伦特原油期货,什么是移仓,什么是强制平仓,更别说原油期货价格的变动因素是什么了。

对风险这么高的期货产品,银行竟然包装成一款普普通通的理财产品,竟然没有对投资者的购买资格做任何限制,零门槛向所有人售卖,没有投资者适当性的强制要求。(小贝注解:做原油期货的开户门槛是50万元,这是硬性要求哦~)

小贝这里要补充一句,不只是中国银行有挂钩石油期货的理财产品,工行、建行、交行等等银行都有一样的“理财”产品。

为什么买个理财产品亏到给银行赔钱?

先看一张截图,前边提到的中行客户买原油宝巨亏,罪魁祸首就是这个,WTI原油期货5月合约价格暴跌至负值!

银行理财怎么样赔钱吗

北京时间4月20日夜,WTI原油5月期货合约马上到期了,空头仓位大量蜂拥平仓卖出,导致该期货价格在历史上首次跌破零值,收于-37.63美元/桶(折合人民币-266.12元/桶)。你没看错,油价跌成负的了

为啥美国5月合约油价跌成了负的37美金?小贝再给你揉碎了、打个简单的比方,让大家更容易理解哈:

起初,地主家的千金大小姐,你得付37万美金的彩礼,才能娶回家当老婆。

可是,现在地主家的千金大小姐,马上要临盆生娃了……(合约到期)

地主老丈人说,只要是个男人愿意娶回家,地主不但不要求先前那37万美金的彩礼钱,还愿意陪嫁37万美金给你。(合约价格为负值)

但问题来了,缺光棍啊……(油库装满了)

真是,活久见啊。天天见证历史的节奏。

当然,油价暴跌的原因,不只是库存满了。小贝再简单给大家梳理一下:

事情起因是3月6日,石油输出国组织开会,世界上最大的石油生产国沙特、俄罗斯等本来是协商减产,保护油价的。

但俄罗斯断然拒绝了减产的提议。沙特掌权者80后王储不干了,你竟然驳我的面子夺我的话语权,那就打价格战吧。

沙特立即宣布扩大石油产量,并打折销售。伊拉克、尼日利亚、阿联酋、科威特等产油国也纷纷宣布加入增产大军,石油价格大战就此爆发。

与此同时呢,疫情在全球肆虐蔓延,各国都封国封城,企业生产停滞,人员流动停滞,经济处于休克状态,全球经济衰退趋势成为现实,路上没跑的车天上没飞的飞机,全球对石油的需求是大幅下降。

学过经济的人都知道,供求关系影响价格,需求没了,但沙特俄罗斯还使出吃奶的劲在增产,油价不跌才是怪事~

很多人看到这里就会问了,那最多也就跌成0啊,怎么还能跌倒-37.63美元呢?

这就是小贝刚才举例时说的,缺光棍啊。全球能存石油的库都满了,就连海上的油轮都装满了!!

今天还有消息称,目前海上的油轮里装着2.5亿桶原油,飘在公海。大家都知道,石油不仅仅开采有成本,储存也是有成本的(建储存库、运输、防火等等等等)。

作为期货合约,要么你提前平仓(抢着疯狂不计成本的卖出),要么就是到期交割(真正会交割的,只有航运、炼化等等用油的企业,普通投资者不可能交割实物的,做期货就是赚差价而已)。

结果就是,在交割日到来前,不计成本的抛售,价格就狂泻!!

其实,中行的原油宝投资者还有两个质疑的地方,属于期货里的专业概念:

第一、为啥不移仓?

小贝翻译:就是为啥不从5月合约换到6月合约?

「中行原油宝」的产品设计规则是:若为合约最后交易日,则交易时间为8:00-22:00,为何在晚10点没有进行移仓换月?

客户觉得中行没有按照约定的规则执行才导致巨亏,要集体诉讼(小贝觉得没有赢的可能)。

第二、为啥不强平?

小贝翻译:就是约定的跌幅超过20%,中行会强制卖出,等于是止损吧!

中行原油宝的产品设计规则是:客户的保证金跌至20%,就强制平仓。

对于这两点,中行最新的回应也来了

中行方面说:晚10点停止交易不代表晚10点开始移仓,交割价格参照当日交易所期货合约的官方结算价(就是最终的收盘价-37.63美元/桶),北京时间凌晨2:28-2:30的均价进行结算,但原油宝具体的移仓时间没有登记。

中行还说,原油宝若为合约最后交易日,则交易时间为8:00-22:00,超过22:00银行则不会进行强平操作,而保证金是在昨晚十点后跌至20%以下的。

认真读到这里的小伙伴是不是还有一个疑问啊,小贝你说过,除了中行外,建行工行等都有这个产品啊,为啥其他银行的客户没啥说道没有投诉呢?

那是因为在4月14日左右,这两个银行的相关产品就已经平仓的平仓,移仓的移仓了。。

认真读到这里的小伙伴是不是还有另一个疑问啊,亏成这样还要赔钱给银行,不赔耍赖不行吗?

小贝这里且不谈论“耍赖”的法律风险,其实中行早就埋好了伏笔啊,看下图

银行理财怎么样赔钱吗

看懂了画红色框框的文字了么?

就是说,根据原油宝投资协议,保证金不足部分,中国银行可扣划投资者其他账户资金用于抵偿该行损失。神马意思?就是银行不怕你耍赖啊,只要你在银行里有储蓄存款,直接划走的哦。

专业吧,恐怖吧,挺烧脑子的吧

看到这里大家是否明白了?原油宝是一款挂钩石油期货的理财产品(银行没告诉你这是高风险的哦),期货的价格走势受到非常多因素的影响,还有多空方向的选择等等。绝对不是普通人可以玩的。

油价跌成负值,是历史上的首次,买理财产品亏到给银行赔钱,也是活久见啊!

借此机会,小贝要再次提醒大家记住班班们挂在嘴边的那句口头禅:不懂不投,这是铁律!!!

巴菲特在1996年就告诉我们,投资成功最重要的能力圈原则:

“投资人真正需要具备的是对所选择的企业进行正确评估的能力,请特别注意‘所选择’ (selected)这个词,你并不需要成为一个通晓每一家或者许多家公司的专家。

你只需要能够评估在你能力圈范围之内的几家公司就足够了。能力圈范围的大小并不重要,重要的是你要很清楚自己的能力圈范围、边界所在”。

巴菲特说,“围绕你能够真正了解的那些企业的名字周围,画一个圈,然后再衡量这些企业的价值高低、管理优劣、出现经营困难的风险大小,排除掉那些不合格的企业”。

对于能力圈以外的公司,无论别人怎么看好,都根本不要理,哪怕错过再大的赚钱机会,也不会后悔这一点,因为这在他的能力圈以外不该他赚的钱。

不要想着一夜暴富,不要想着天上掉个馅饼砸中你的脑袋。投资之前,问一句,这个东西我懂吗?

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