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该怎么帮父母理财(要不要帮助父母理财)

高银金融网 |

今天有个小伙伴分享了他和父母签订的委托理财协议:

该怎么帮父母理财

这让我想起了一段往事。

虽然投资理财从业十二年,但是在绝大部分时间里我基本不主动给家人和朋友提供理财建议。一是因为我自己也老掉坑,自觉能力和经验都还不成熟;二是主动给人提供理财建议,对方总是用疑惑的眼神看着你,你越说得起劲他们的眼神越疑惑。。。

所以,即使是自己的父母,我也一直没有主动提供理财建议。

不过2017年的时候,我听到了一个故事:我父母曾在2015年委托一个亲戚配资炒股,然后在股灾中全部灰飞烟灭。。。

所幸的是,本金投的不多。

我发现,虽然自己觉得投资已经很专业了,但是在理财这件事情上,我连自己的家人也没保护好。

吃一堑长一智。我觉得与其让父母存在掉坑的风险,不如我来帮助他们。而且,到2017年的时候我的投资体系也已经趋于成熟,有信心可以帮助他们,所以开始时不时给他们讲我帮助他人理财的成功案例。

潜移默化果然是洗脑的有效工具。故事听多了,他们就主动提出让我帮助理财了。

所以,帮助父母理财的原因概括起来有三点:

第一,老年人理财容易掉坑,要积极帮助父母排雷。人越老越容易变单纯,骗子们会抓住老年人孤独寂寞冷的弱点,以送礼物、嘘寒问暖、一起跳广场舞等方式,建立情感、建立信赖,然后水到渠成的提供理财相关建议。平时要多和老人聊天关注他们理财动向,一旦听到这些项目基本可以全部断定为是骗局:炒黄金或外汇,收藏品,高收益理财等。 而高收益银行理财、炒股、偏股型基金、信托产品、保险理财,也不适合老年人的风险偏好,营销人员往往存在销售夸大甚至销售误导,建议父母回避。

第二,理财费心费力,帮助父母理财是帮助父母减轻精神负担,让他们更好的专注于生活。老年人对投资了解有限,精力体力也不足,已经难以应付对于年轻人来说都颇具挑战的理财事务。所以,如果有足够的专业能力帮助父母打理好钱财,可能对父母是一种帮助。

第三,提升资金的投资回报率。老年人一般来说比较保守,往往会选择存款、国债、货币基金、银行理财等稳健的理财工具。但是,对于年纪还不是特别大、身体状况健康的老人来说,可以关注风险可控但预期收益率更高的理财工具。尤其是如果父母自身也有一定风险承受能力、希望追求更高回报时,那么可以关注优质的债券型基金、高安全级别且在保底价格以下的可转债等,帮助父母在有效控制风险前提下博弈更高的投资回报率。

但是,不帮助父母理财也有充足的理由:

首先,父母如何理财是父母自己的事情,这是父母的课题,不是我们的课题。我们不能干涉,也不能过于积极的提供建议。当然,提供积极的协助或在他们需要帮助时提供帮助是可以的。

第二,老年人的风险偏好往往比较低,不适合折腾,越简单越好。虽然部分老年人仍然有追求高收益的愿望,但是客观上随着年岁增长,他们承担风险的能力已经越来越低,经不起折腾。

第三,自身的投资能力不足,无法承接父母的期望。我们多数人连自己理财都没整明白,何况给父母理财?80%积极主动要给父母理财、帮助父母优化资产配置的年轻人,客观并不具备帮助父母理财的能力和经验。在理财这件事情上,我们容易高估值自己,往往眼里看重收益却忽视风险。

那么,如果遇到父母主动寻求帮助或父母存在被骗风险的情况,该如何帮助父母理财呢?

我建议注意以下几点:

第一,以追求安全性为首要目标。老年人毕竟抗风险能力已经下降,因此要把安全性放在首位。主要考虑货币基金、银行理财、国债、AAA级且保底价格以下的可转债、债券型基金、优质的绝对收益基金等。

第二,如果接受委托帮助理财,不要许以过高收益率。让老年人经常去折腾理财,费神费力。如果自己有足够的专业能力和精力,接受父母委托协助理财或许是一种选择。但是需要注意的是,投资有风险,这种风险尽量不要让父母承担,也尽量不要让自己承担,不建议许多父母过高的收益,一般不超过8%。像开头那位小伙伴承诺15%就是过高了,这会导致自己面临很大压力反而影响投资决策。如果父母非觉得不到12%以上没意思,那么宁可拒绝。实际上我parents在掉坑之前,也问过我几次理财收益能否达到12%以上。我每次都说不确定,他们就自己打退堂鼓了。。。

我们宁可在一开始让父母预期低一些,后面给他们惊喜,也不要在一开始就许诺过高的收益率,避免自己压力过大的情况。

第三,做好防微杜渐和风险提示。不定期给父母分享一些理财诈骗的文章,提高他们的警惕性。同时注意和父母往来密切的年轻人,尤其是如果父母收到了一些小恩小惠,要通过交流识别是不是什么机构的年轻人在积极的靠近父母。另外,传统金融机构有时候也会拿易下手的老年人下手,父母去了bank存款变保单,对传统机构的一些营销套路也要注意提防。。。

所以,帮助老年人理财,真不是一件容易的事情。

大家有什么好的方法?

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