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100w现金怎么理财(有什么好的理财方式)

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来源:知乎

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相信这也是很多人的疑虑,自己手上有100万,到底应该怎么用?

1.要入股市吗?

如果你听了别人的话,把钱直接放在股市上,那么有可能会出现这种情况。

第一个月,100万变成了98万,这时你一定会想:我靠,不是说股市很赚钱的吗?不服,再等等,一定要赚到130万再走。

第二个月,从98万变成了96万。你的心理是这样的:知乎的大佬骗我,为什么我的亏了那么多,我买的股票和你买的股票一样的呀。嗯,这就是胡乱抄作业的后果。

第三个月的3号,从96万直接跌到了86万。短短几天,你就损失了10万,然后匆匆把股票卖掉,离场了。

这不是一个虚构的故事,这是我身边朋友遇到的事情。他就是抄作业,抄了巴菲特的作业,买了苹果的股票,然后遇到了前段时间苹果的千古暴跌。

2.买P2P理财产品吗?

这个我就没怎么玩过,可能是因为行业的原因,我自己接触的比较少。但听到那么多P2P暴雷,如果没有在这个领域有一定的投资经验,最好还是不要碰了。毕竟你不会一直那么幸运,能躲过所有的暴雷。

3.买股票基金吗?

基金确实非常亲民,适合大部分平民老百姓.

但如果你在2018年年初同时买入了好几只股票基金,持有到年底,你觉得会赚多少呢?

嗯,你成功亏了24万左右。因为2018年股票基金的平均跌幅是24%,同时你还要给这些帮你亏了24万的基金经理交一笔不小的管理费哦,毕竟别人确实帮你理财了,而且这是你自己愿意的。

那么,手上有100万,正确的理财姿势是怎么样的呢?

100w现金怎么理财

首先,要回答第一个问题:应该投资什么样的投资品种?

目前市场上的理财产品多如牛毛,其中的坑也不计其数,什么样的投资标的最值得投资呢?答案是:股票和投资股票的指数基金。

。。。,纳尼,刚才不是说股票很危险吗?

《股市长线法宝》的作者杰里米丁-西格尔教授对200年的美国金融市场做过统计,股票是长期投资中收益最高的资产。下图是1802年投资的1美元,到2002年这两百年间所能达到的市值。

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历史数据告诉我们投资标的了。那就是不要投资没有生产力的投资品种,比如黄金,石油等,因为他们无法给人们提供价值,而且都不能产生长期稳定的现金流,只能依靠供求关系来获取价差;而要投资能持续产生现金流的资产,比如好公司的股票。

从上图我们还可以得到一个概念:能产生现金流的资产通常比不能产生现金流的资产长期收益率高。而现金流,看的是企业有没有长期稳定的获利能力。

怎么知道企业有没有长期稳定的获利能力呢?答案都在财报里,后面我会教大家怎么10分钟就能读懂一篇财报,并分辨出好公司和坏公司。想学习可以私信我。

如何分配自己的资金?

首先,留足现金。不论是个人还是企业,手上最好有10%-25%的现金,可以放在余额宝或者一些流动性较强的货币基金里。如果生活开销不大的话,5%的话也是OK的,应该大约3-5万左右就可以了。假如你突然实业了,或者突然生了一场病,它起码能让你不工作也可以很好地活下去。

第二、用来投资的资金和生活费分开,同时根据自己能力,选择不同的投资品种。刚才说了,股票是投资回报率最高的资产,但你一定也听说过7亏2平1赢吧。

是的,高收益也意味着高风险,所以在投资前期(三年一个牛熊轮回),把80%的投资资金分批买入指数基金,通过制定合适的定投策略,即使是小白,也能最低标准地拿到15%以上的年化收益率。

20%用于投资股票,这部分股票一定是经过你自己筛选出来的哦。怎么筛选呢?最基础的就是读财报,通过财报,快速识别好公司和坏公司。在这个过程中不断精进自己的投资能力,最终配合定投指数基金,让自己的年化受益率稳定在20%+。

关于怎么选择、定投指数基金,怎么筛选股票,需要系统地学一下,这不会花特别多时间,只要掌握方法,就很快了。我目前也是正在教别人系统地学习这一块,目前已经有几十个小伙伴成功地赚到不少投资收益了。

第三、如果你已经30多岁,甚至40岁了,建议去买一份重疾险和意外险。如果嫌多,只买重疾险就可以了,其他的商业保险根据自己情况选择。

因为你是家庭主力,也是家庭的重大现金流来源,如果你生病了,特别是大病,你可能就会中断投资,把钱撤出来。

如果刚好目前处于市场低谷,撤出来就只能忍受亏损了。所以买保险的目的就是,不要让自己十几年的理财计划被一场大病搞砸了。

理财计划的核心是什么呢?

一个好的资产配置计划,一定是经得起压力测试的,这是资产配置或者说理财的核心

压力测试,就是遇到极端情况下,你还可以不中断投资。假如你突然失业了,要不要中断投资?生了大病,没有保险,还有没有其他钱可以让你治好这个大病?

为什么不能中断投资呢?爱因斯坦说:世界第八大奇迹就是复利。而投资刚好就是一件复利的事情。看一下巴菲特的财富增长图就知道了。如果他在59岁中断了投资,后面的财富增长基本会变成0。

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我们要舍得让自己慢慢变富。

我们投资的钱,可能是10年、20年也不能动的,拿这部分钱去投资,才能正确地践行自己的理财策略,同时没有任何的压力。

最后,总结成两句话:

1、我们买的是具有长期稳定获利能力的公司,而不是股票。

2、一个好的资产配置计划,一定是经得起压力测试的。

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