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家庭理财怎么买黄金(家庭投资应该购买黄金吗)

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活动科普文章,资深投资者忽略

黄金被称之为硬通货,也是全球各国人民公认的价值储备资产,因此很多家庭和个人投资者都会选择将一部分资产置换为黄金。但是在最近的国际市场当中,黄金的价格上蹿下跳,时而暴涨,时而暴跌,也因此有一些分析师出来建议普通投资者不要进行贵金属的炒作投资,其中一些观点认为黄金是无息资产,投资黄金并不能让个人投资者获得相对较多的利润。

那么个人和家庭投资者应该投资黄金吗?又应该怎样投资黄金来让自己的财产增值呢?

家庭理财怎么买黄金

首先,无论是家庭还是个人投资者,在投资组合当中配置一定的黄金资产是一个很好的选择。

我一向建议个人和家庭投资者购置一定的黄金资产,作为投资组合当中重要的一部分。这里主要有两方面的考虑。

一方面来说,黄金是应对通货膨胀的有效投资标的,因为黄金的绝对价值基本固定,又被称之为货币的价值锚定物。因此黄金的价值往往随着货币的增发以及通货膨胀水平的上升而上涨,持有黄金,永远不会面临资产贬值的风险。

虽然有很多投资品,比如股票,往往可以带来更多的收益,甚至跑赢通胀,但是此类资产容易在长期出现亏损的风险,而长期持有黄金,基本上可以忽略掉资产贬值的风险。

家庭理财怎么买黄金

另一方面来说,黄金被称之为避险品是有道理的,因为黄金的价值被全世界各国所认可,所以家庭和个人持有一定的实物黄金,可以在能遇见的各种灾害或意外的情况下产生额外的价值。黄金的价值能够在交换任何物品当中得以体现,这种价值是其他风险资产不能够具备的,可以说在投资品当中,黄金这样的资产是独一无二的,目前还不能被其他资产所替代。

那么,为什么会有人劝说不要进行黄金投资呢?

进行黄金投资本身是没有什么问题的,但是我们要规避两种错误的投资黄金的方式。第1种是将黄金投资作为长期获利的打算,第2种则是短线买进卖出炒作黄金。

我们知道黄金是无息资产,所以在长期的持有当中能够完全抵御通胀,但同时也意味着黄金资产不会在长期的持有当中带给你额外的收益,如果我们将投资的区间无限拉长,那么黄金的价格上涨应当完全等同于通胀和货币超发,并不会带给你额外的收益,因此这种投资并不算是一种非常理性的理财行为。如果你在投资组合当中保持一部分资金长线配置黄金,那么这是理性的;但如果你将绝大部分资金都用来长期购买黄金,那么就不是一个很合理的投资行为了。

家庭理财怎么买黄金

而短线的炒作黄金行为并不适宜个人或者普通投资者,因为虽然长期来看黄金的价值逻辑是稳定的,但是短期的上涨和下跌往往受到市场情绪的影响,即便是专业的黄金投资分析者,也很难把握住短期的波动,个人投资者很容易在这样的市场波动当中出现较大的损失,尤其是加杠杆的投资行为,损失往往更加严重。

所以无论是超长期大量配置黄金还是短线炒作黄金,对于个人投资者来说都是不可取的。

个人和家庭投资者应当如何投资黄金?

正如文章开头所说,个人和家庭投资者应当保留一部分资产配置黄金,作为避险和通胀对冲的资产。而黄金投资也能为普通投资者带来一定的收益,这主要是通过周期趋势性的投资获得的。

如果我们将黄金过去的价格波动进行观察的话,会发现黄金的价格走势具有非常明确的周期性和趋势性,在经济危机期间,黄金的价格会因为避险需求和货币宽松的支撑出现明显的上涨,而在经济增长强势的阶段,黄金往往陷入价格低谷。

家庭理财怎么买黄金

所以对于一般投资者而言,更合理的投资黄金方式是在经济增长强势黄金,价格相对比较低迷的时候增加黄金购买,而在经济周期接近末尾,黄金价格出现较高幅度上涨的时候卖出一部分黄金。通过这种周期性的操作,往往能获得比较多的利润。

在上一轮黄金周期结束的时候,很多中国大妈抄底黄金买在了所谓的山峰上,但是在2020年黄金高位的时候,这些大妈们把自己手中的黄金卖出,反而获利比很多专业投资者都要丰厚,这就是黄金投资的魅力。

而这种周期性投资黄金,最好还是通过银行买入相应的产品,或者黄金ETF,这样能够避免实物黄金买卖的麻烦和损耗,让自己的投资获利最大化。

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