首页 > 新手理财 > 闲钱长期不用怎么理财(暂时不用的闲钱)

闲钱长期不用怎么理财(暂时不用的闲钱)

日期:2021-06-16 20:24:18

最近,余额宝的收益惨不忍睹,啧啧啧,已经快要跌破2%了。

余额宝最近一年收益走势

支付宝也与时俱进地推出了余额佳和创新型银行存款,无奈这两个产品都比较鸡肋。

余额佳只是在货基的基础上加入了一些短债基金;几款创新型银行存款,期限太不灵活,收益也不够可观,都无法解决我们短期理财的困境。

短期资金的打理,对很多人来说都是一个难题,今天小钱就来给大家盘点几款最适合短期理财的产品。

低费率货基

选货基和我们选指数基金一样,低费率才是王道。

因为货基的投资渠道其实都差不多,想要鹤立鸡群,比别人优秀很多非常困难,但是费率却是实打实的,费率低了,收益就容易上去。

目前货基的管理费率+托管费率+销售服务费率,全部加起来,平均在0.45%每年左右。

余额宝的管理费率、托管费率、销售服务费率分别是0.3%、0.08%、0.25%,加起来是0.63%!如此高的费率,收益当然上不去了。

目前费率最低的货基,这三个费用分别为0.2%、0.05%、0.01%,加起来才0.26%,不到余额宝费率的一半。

小钱从天天基金上面选了三款费率最低,而收益又很靠前的货基:

这几只货基在天天基金、支付宝和蛋卷基金等外部平台基本都可以买到,国投瑞银那个在蛋卷上好像找不到。

短债基金

短债基金,被称为加强版货基,其投资标的为短期债券。

这个短字,体现在债券的剩余期限短,通常是在一年以内。

投资市场,变幻莫测,期限越短,意味着风险越小。

所以短债比普通债券的风险要小很多,属于低风险投资,但是和货基比起来,风险还是要大些。

货基的主要投资去向是货币市场工具,几乎没有亏损风险。

短债基金则全部投资于短期债券,收益率会受到宏观经济(加息降息)和债券市场的影响,极端情况下还有亏损的可能。

不过不用担心,短债基金亏损的可能性很小,而且即使出现,亏损幅度一般很小,时间也不长。

既然风险比货基高,当然收益也比货基可观啦。

下面是几款成立时间在两年以上,近两年收益排名靠前的短债基金:

这里面历史最悠久,规模最大的是嘉实超短债,但是费率也是最坑的,比其他几只短债高了一倍。

需要注意的是,短债基金是没有像货基那样的七日年化收益率的,从过往几年的收益来看,短债基金的年化收益大概在4%左右。

银行+

银行+是这两年新出的明星产品,全称叫创新型银行存款,与货基和短债基金相比,它有几个明显的优势:

1、额度在50万以内有国家存款保险保护,安全性比货基还要高,收益又比短债基金强。

2、在购买的时候就锁定了利率,像余额宝这种走着走着就到2%的情况是不存在的,更不会像短债基金有出现亏损的情况。

3、当天买入,当天计息,而货基和短债基金往往要隔一个工作日才开始计息,遇到节假日,就更悲剧了。

真要鸡蛋里面挑骨头挑出点毛病的话,就是操作没那么方便,而且经常容易售罄,好的产品要靠抢。

目前银行+产品最全的是京东金融,小钱从里面选了几款高收益产品,按照流动性由高到低排列:

券商货币资管计划

这个有点像券商发的增强型货币基金,投资去向和货基差不多,收益比货基要高出不少。

以华泰证券为例,打开涨乐财富通—理财—华泰专属理财,可以看到。

短期的有紫金货币增强A这类货基产品,七日年化有3.54%,长期的有紫金1号,期限357天,年化收益4.4%。

这类产品有几点不方便,一是门槛高,通常要5万起投,二是赎回慢,紫金1号赎回通常需要两个工作日,遇到节假日还会顺延,三是额度少,这类产品因为非常受欢迎,所以很容易售罄。

以上几类产品,都适合用来打理短期资金。

总的来说,货基最方便,安全性也高,但是收益略低。

短债基金收益高些,但是会有一定亏损风险。

银行+产品最稳,选择也多,但是操作会有点麻烦,而且经常售罄。

券商资管计划门槛较高,适合资金较大的投资者。

不管怎样,相信总有一款是适合你的~

扫码关注微信公众号
关注我们
微信二维码
标签