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独立理财师怎么拿到钱(会找独立理财师)

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如果你的财富有恙,比如,法律与税制困惑、配置麻烦、传承与保全之困等等,会去找谁解决呢?若干个机构抑或不同律师?放眼四周,财富焦虑更多是囿于积累还是它的管理呢?

这个问题直抵高净值人群之痛。

是否想过:谁能帮你一站式解决这些问题?一个悄然兴起的特殊群体——独立理财师(IFA)或许在尝试提供类似服务。

把财富问题交给这样的独立理财师打理,你愿意吗?宏观与投资环境、金融生态骤变的当下,这会是一种趋势吗?

何为独立理财师?

IFA,即 Independent Financial Advisors,直译为独立理财师,或独立理财顾问。发端于上世纪30年代,蓬勃发展于1970年。

简单的说,指从传统的金融机构出来创业,转变成独立代理人并进一步成为客户提供金融产品投资建议和服务的,具有一定客户资源和成熟的专业技能的理财师

至2013及2015年时,独立理财师在全球快速发展。原因在于,以美国保险代理人为例,各种福利保障,加之职场培训等,令保险公司不堪重负。为减负,不少保险公司裁撤专属的代理机构,旨在建立新的代理关系。新关系中,保险公司不为代理人提供场所,但大比例提升其佣金。

于是,这些被剥离的机构或个人很快独立出来,并多元化发展——他们不只代理多家保险公司的保险,还做与家族信托有关的生意。

发展最成熟的和人数最多的IFA都在美国。美国1/3的财富管理者是IFA。澳大利亚的IFA在该国理财师中,堪称收入和专业程度最好;新加坡的IFA协会组织输出大量的理财师培训讲师帮助马来西亚及印度尼西亚的IFA组织大量培训IFA等等。

独立理财师能够干什么?

简单说,专业帮人理财。

核心价值在于,是专业的理财顾问,具有专业的投资理财知识,能够拿到符合客户需求的理财产品。根据客户财务情况,“独立理财师就像是财务医生,是为客户解决财务问题,而不是销售产品。”当然也能按照风险承受能力和收益期望,做资产配置,并判断是否有法律风险。

看起来,独立理财师很全能。有个形象的比喻,独立理财师扮演的角色,就是帮你取得真经路上的助手和保护人:孙悟空、猪八戒或是沙和尚、白龙马,估计是结合体。

佛祖保佑,希望是吧。为什么佛祖保佑,看到后面你会懂得。

国内独立理财师,主要来自三类人群:机构理财师、律师、保险营销员。

为什么偏偏是这三类人呢?读者可以想想。

独立理财师的“钱途”模式?

国内主流IFA,他们的生意或生活由三种模式构成。

第一种是理财师挂靠在一家保险经纪公司或者证券经纪公司下面,比如大童保险经纪或者明亚保险经纪公司,日常并不用打卡签到上班,也没有基本工资。有了保险单子就可获得佣金。

第二种是挂靠在证券经纪公司下面的理财师,其与证券公司是经纪关系,没有严格的考勤考核,若客户有了股票或证券公司的产品交易就可以获得佣金收入。

还有些独立理财师的工作是以一个小型私募基金形式存在。按照证监会的相关监管规定开展业务,受中国政府主管部门监管。其方式基本有两种,一是基于签订委托投资合同的契约型集合投资基金;二是基于共同出资入股成立股份公司的公司型集合投资基金。IFA按照管理费加业绩提成获得收入。

另有部分独立理财师是律师,按照律师行业的规则提供和金融相关的法律服务,获得咨询费用或者课酬。

除了上述几种,也有独立理财师成立了工作室。

你敢把财富交给独立理财师吗?

招商银行与贝恩公司的2017年中国私人财富报告预计,2017年底,中国个人持有的可投资资产总体规模将达188万亿人民币。

报告称,2013年随着高净值人士初步完成辛苦打拼事业的奋斗期,愈发看重如何更好保障自己和家人今后的生活,“保证财富安全”首次跃升首要财富目标,同时“财富传承”的重要性日益增强。近年来,“保证财富安全”、“财富传承”和“子女教育”一直作为高净值人群最关注的财富目标,“创造更多财富”则被挤出前三位。

中国私人财富的增加,财富管理领域迎来爆发机遇。独立理财时在国内不断增加,已经有八九千人规模。

林采宜在2015年曾撰写报告《IFA平台将颠覆券商现有经纪业务模式》。报告称,在国内理财市场发展与券商代客理财业务放开的背景下,IFA平台可帮助券商投顾业务向全方位理财服务转型。在投顾新规下,IFA平台的出现将改变现有的证券业竞争格局。。

“那时很看好IFA,后来,实践中发现IFA引进中国之后,水土不服遇到许多尴尬和困境。包括一直跟高净值客户以及私人银行打交道,我发现自己这篇报告的预期是不现实的。”林采宜说。在她看来,高净值的多半聪明人,国内的聪明人一般不给咨询服务付费,这是市场土壤的问题。她还说IFA在中国没有前景,因为信托的前提是信用文化。她认为,中国缺乏IFA的市场土壤。

近期也经常看到类似新闻,某某机构客户经理,卖了几十亿理财产品给客户,最后发现出了问题,客户血本无归。客户去找机构,发现机构要么不承认产品是自己的,要么不承认是让员工推的。

机构尚且如此难以让人信任,就能信任个人吗?个人理财师的道德靠谱吗?卖产品仅仅是为了赚佣金吗?所谓IFA协会,对独立理财师有监管和约束吗?即使没有道德风险,如何判断IFA的专业性?是专业的孙悟空还是拖后腿的猪八戒,要佛祖来保佑吗?

在笔者看来,虽然问题很多,但静待市场检验。财富管理的蛋糕很大,未来也必将有IFA的一席之地。但基础的工作,还必须做好,健全法制,提升专业性,等等。

回到最初的问题,如果您是高净值人群,你现在敢把财富交给独立理财师打理吗?未来呢?

独立理财师怎么拿到钱

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