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一个月赚2000怎么理财(月收入2000怎么理财)

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大多数人都在职场中摸爬滚打,兢兢业业,每个月拿着固定的工资,过着固定的生活。靠工资生活的人真的没有成为有钱人的机会了吗?下面分享几个工资规划的建议,掌握正确的方法,并长期坚持下去,相信你也有发家致富的一天,实现财务自由!

一、工资规划要趁早

不管你是一个月收入10W的壕姐还是一个月收入2K的菜鸟,工资规划都是非常必要的。一定要早点开始。通常,我们在计划收入和支出(工资规划)时,主要参考“4321法则”,即年收入的40%可用于住房和其他投资,30%用于生活费用,20%用于紧急情况下的银行存款,10%用于保险。

一个月赚2000怎么理财

然而,谁没有在贫困中生活过几年呢?对于职场的大多数白领来说,“4321法”可能暂时难以实施。在这个时候,我们需要坚决执行的两条规则是:我们必须坚持存钱,即使我们受苦,我们必须有保险,即使它是困难的。另外,租金和各种消费占月收入的比例需要我们灵活掌握,不断优化。

此外,在制定具体的工资规划之前,我们必须清楚了解我们的财务状况,包括每月的收入和支出、每年的收入和支出、资产状况和投资状况。如果你平时有记账的习惯,会发现这部分数据很容易提取,但如果不记账,就必须整理自己的资产,然后记账一段时间,找出自己的收入和支出,这样他们就可以继续下一步。因为所有这些数据都是良好的收支计划的基础,所以它们必须真实准确。

二、9项收支规划

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1. 储蓄:这是我们必须做的。无论是收入还是金额,我们都必须建立应急准备金,培养“强制储蓄”的习惯。每次发工资时,一部分资金应该立即存入一个特别账户。当然,这部分资金可以投资于流动性强的货币基金。应该注意的是,紧急储备的金额通常是我们3-6个月的生活费用。

2. 口粮:我们需要知道我们每天和每个月在饮食上花了多少钱。当然,这也包括饮料、水果和零食的支出。我们应该对口粮的费用有一个明确的数字。

3. 日常花销:包括交通、水电、煤火、手机、上网、汽车维修、宠物等琐碎费用,这也需要明确的月度预算。

4. 信用卡债务:虽然用信用卡更实惠也更方便,但逾期利息也相当高,所以我们必须提前做好债务记录,不要忘记按时还款。

5. 应酬开支:与朋友一起吃饭、唱歌、娱乐、买礼物、结婚份子钱等费用。建议平时设立“交际基金”,从中提取费用,并设立警戒线。一旦费用超过了警戒线,就该减少败家的活动了。

6. 扮美费用:衣服、鞋子、包、护肤品、化妆品香水和各种人们无法阻挡的小物件。对于这种商品,我们很难抗拒诱惑。因此,我们必须提前计划一些资金,以满足各种小欲望。否则,当我们忍不住“败家”时,这个月的财务计划很可能会落空。

提示:第2-6部分的总和是我们的“消费支出”,即“给别人的钱”。建议将这部分支出控制在月收入的50%以内。

7. 房租或房贷:作为一项主要支出,即使是按季度或按年支付租金,我们也需要将这笔支出平均分摊到每个月,这不会影响到支付租金或偿还贷款当月的财务计划。理想状态是住房支出占月收入的20%-30%,但对年轻人来说,这个比例在50%以内是可以接受的。

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8. 保险:虽然公司提供的五险一金是必不可少的,但它们不能完全抵消你在生病和事故中的损失。适当的意外保险、医疗保险和重病保险是我们对自己和家人非常负责的照顾。因此,当你有足够的食物和衣服时,你必须准备一笔年度保险费,这笔费用将在每月收支计划中平均分配。另外,在购买保险时可以参照“双十原则”,即保费应占年收入的10%,投保金额应为年收入的10倍。

9. 投资:这笔钱是你理财的保证,所以建议你投资你熟悉和有信心的领域。请注意,投资所得不应计入您下次分配的收入中,否则很容易打乱现有的财务计划。最好把它们作为投资,这样在它们给你带来更多好处的同时,你的财务计划也会更顺利地完成。投资额度至少应该是月收入的10%,否则很难形成规模。

有些朋友会说我的月收入只有两三千元,但是我怎么投资呢?你必须记住,养成习惯很重要。从长远来看,你会比那些没有投资眼光和意识的人有更敏锐的投资眼光和意识,你会抓住更多的机会。

三、投资一定要用闲钱

国外研究表明,85%-95%的投资收益来自资产配置,而产品选择和时机选择的贡献很小。所谓的资产配置只不过是钱的分配。根据使用特点将钱分成几部分,并进行相应的处理。

第一步,首先留出“没商量的钱”

记住,这永远是第一步!

什么是没商量的钱?它是应急用的,是一笔随时可以在需要的时候拿出来的钱,也就是我们常说的生活储备基金(通常是3-6个月的生活费)。因为是紧急使用,所以对这笔钱的要求是:良好的流动性和有保证的本金。满足这两点的是需求和货物基础。因为股票可能会赔钱,所以不能随意使用p2p,赎回基金需要两三天甚至更长时间。

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第二步,用于风险投资

不过这部分钱还得再划分为:有明确特定用途的钱纯闲钱。

先说有特定用途的钱。建议将用途明确的资金投资于固定收益产品(定期存款、国债、p2p)和中低风险投资产品(混合基金)。首先,它可以很好地匹配时间点;第二,风险不会太高,基本上不会推迟。如果是固定收益产品,就要知道每笔钱什么时候需要使用,这样才能选择一个合适期限的产品。

再说纯闲钱。我们说追求更高的收入和更多的理财收入是通过这些钱来实现的。既然是闲钱,你可以冒险投资高风险的投资产品,比如基金(股票基础、指数基础和评级)和股票。然后问题来了:你能承受多大的风险?这个问题有点笼统。换句话说:你最多能承受多少损失?这决定了你必须在不同风险水平的产品上投资多少钱。

别告诉我你想要高回报和低风险。我们必须理性地看待风险投资,首先认识到我们能承受多大的损失,然后睁大眼睛,选择好的产品来获得尽可能高的收益。

第三步,后续追踪,效果评估

资产配置是一个动态的过程,因为我们将面临各种变化,市场条件的变化,我们自身财务状况的变化等等。许多原因可能导致我们的目标回报率无法顺利实现。如果达不到,我们可以找到原因,开出正确的药。

第四步,根据评估结果对配置进行调整

从理论上讲,资产配置可以分为几个不同的流派:买入并持有、持续混合和组合保险。然而,购买和持有(即不调整)的方法从未受到尊重,因为它没有考虑到形势的变化。另外两个原则很复杂,所以我们就不详述了。只需要知道他们都是积极主动的,根据形势的变化及时做出相应的反应。

结语

资产配置就是不断寻求“不耽误正常生活”和“尽可能多赚钱”之间的平衡。资产配置不是一劳永逸的事情。勤奋、冷静和敏感的人通常能更好地实现他们的目标。

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