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银行理财产品怎么看保不保本看(银行理财不再保本)

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资管新规出台两年多以来,很多投资者都知道银行理财不能再保本了,且以后银行发行理财产品将主要是净值型理财产品。银行要定期披露产品的净值,净值可能会涨,也可能会跌,投资者可能赚钱,也可能亏损。

银行理财产品怎么看保不保本看

虽然理财产品向净值化转型两年多了,但是对于大部分投资者,感知也不是很明显。直到今年6月份以来,债券市场大幅回调,多家银行理财子公司产品净值下跌,多达100多款产品跌破初始净值,导致投资者出现了账面浮亏;以及最近某大行代销的理财产品出现了兑付危机,这下投资者才明白,原来银行理财产品真的会有亏损的风险,打破刚性兑付是来真的。

大家闭着眼睛随便投资的时代一去不复返了,不过投资者也不必过于担心,银行理财虽然可能会亏损,但是并不是说只要是银行理财产品就有风险,只要投资者在购买之前能够了解清楚产品的属性,一些低风险的理财产品亏损的概率其实并不高。

投资者购买理财产品时,首先最重要的是搞清楚产品的风险高低,是否与自己的风险偏好、相符合,其次再考虑产品的收益和流动性问题。理财产品的风险,主要从三方面去辨别。

1.看产品风险等级

看理财产品的风险等级,是最简单的辨别产品风险高低的方法。银行理财一般有5个风险等级,从PR1到PR5,过去PR1级产品大部分都是“保本保息”理财,随着保本理财产品不断退出,以后PR1级产品可能也将大幅减少。 PR2级产品风险中等偏低,虽然有亏损的可能,但是概率比较低,适合稳健型投资者。PR3级理财产品占比很高,在50%左右,风险为中等级别,亏损概率要高于PR2级产品,适合平衡型投资者。

PR4和PR5级产品风险就算比较高,一般属于权益类理财产品,与混合型、股票型基金风险相近,可能会获得比较高的收益率,也有可能会亏损,甚至可能会导致本金较大幅亏损。

2.看投资方向/资产配置比例

在银行理财产品说明书中,都会有“投资方向/范围/比例”这一项,投资者可以从中了解,银行拿到投资者的钱以后,到底投向哪里,主要投资于哪些资产,这对于辨别产品的风险来说非常重要。投资方向一般分为三大类:一是固收类资产,包括现金工具,如存款、大额存单、债券、其它资管产品等;二是权益类资产,包括股票、股票型基金等;三是商品和金融衍生品,包括期权、期货、远期等。

如果理财产品配置的全是固收类资产,相对来说更安全一些,如果有部分资金投向权益类资产、商品和金融衍生品,风险要相对高很多,配置比例越高,风险越大。投资者可以通过投资资产的情况,从中辨别产品风险,会更加准确。

3.看历史业绩

现在理财子公司发行的很多产品都是开放式产品,尤其是定期开放式产品,比如3个月、6个月、1年、2年、3年、5年开放一次购买和赎回。如果产品已经存续一段时间,投资者在购买之前,可以去看看产品过去的净值走势,净值曲线越平滑,代表收益越稳定。

有些理财产品净值波动很大,有时候大幅上涨,有时候大幅下跌,这种产品就不太适合保守型和稳健型投资者。如果购买的理财产品期限比较长,产品短期的净值下跌也就不必太关注,要关注长期净值走势。

通过以上三方面,基本可以判断出一款理财产品的风险高低。当然,毕竟理财产品不能承诺保本保息,也无法保证本金就一定不会亏损,只能说把可以把风险控制在大家能承受的范围内。如果完全无法忍受任何本金的损失,那么建议大家可以选一定会保本保息的产品,例如储蓄国债、银行存款、金融债券等。投资是一门学问,需要谨慎哦!

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