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债券适合怎么理财(债券基金如何投资)

日期:2021-06-16

债券基金长期投资收益率能达到5%至6%,比银行理财等固定收益类产品收益高一些,随着银行理财产品净值化的改革,债券基金是固收理财产品很好的替代品,未来会有越来越多的人选择债券基金作为家庭资产配置的重要组成部分。

什么是债券基金


债券基金,又称为债券型基金,是指专门投资于债券的基金,它通过集中众多投资者的资金,对债券进行组合投资,寻求较为稳定的收益。在国内,债券基金的投资对象主要是国债、金融债和企业债。

债券基金都有哪些

第一类是纯债基金,也叫标准型债券基金。纯债基金100%投资于债券,不碰股票。特点是波动小,收益比较稳定。

指数基金之父约翰博格,曾经介绍过一个估算纯债基金长期收益的方法: 十年期国债收益率上下浮动2%,差不多就是长期纯债基金,接下来几年的平均年化收益率。

第二类是普通型债券基金,也称作混合型债券基金。这类基金80%投资于债券,剩下20%的部分,会有投资股票的情况。这类基金的波动型比纯债基金更高一些,收益也高一些。

第三类是可转债基金,可转债也是债券,但能在一定条件下转换成该公司的股票,具有股债双重性。主要投资可转债的可转债基金,波动性跟股票类似,收益较高。

我们需要配置多少债券基金

这里就给大家介绍一个常用的,很好用的分配方式,就是目标生命周期法。 这个方法很简单,就是用100减去年龄,投资到股票类资产上,剩下的分配到债券资产上。

就这么简单。

计算方法虽然简单,但是效果还是很好的。

这种目标生命周期法,通常是以家庭为单位的,算一个平均年龄。

另外计算的时候,可以不把未成年人考虑在内。要不然刚生一个娃,整个家庭的平均年龄就被拉下去了,通常成年之后才算进去。

如何判断债券基金的投资机会?


债券基金投资相对还是比较简单的,我们只要记住下面这个公式就能很好的把握了,即利率=利息/价格,利息通常一段时间内是不变的。所以利率和债券的价格是成反比的,也即是负相关。当利率处于高位时债券价格较低,此时比较适合投资债券型基金。

利率的高低我们可以参考十年期国债的收益率,在我们公众号每周公布的指数估值表里就有十年期国债收益率的数据,可以经常关注一下。通常在十年期国债收益率高于3.5%的时候配置纯债基金的性价比会更高。

以上就是我们分享的关于债券基金的理财知识,债券基金可以替代银行理财,当股市处于高位没有好的机会时,也可以选择债券基金过度一下。

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