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哪个银行理财产品亏损(招商银行多款理财产品曝亏)

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哪个银行理财产品亏损

浑水调研·挖掘上市公司价值,揭开资本市场真相

撰稿|浑水研究院市值研究中心 赵士勇

就在一个星期前小强拍摄的”小强投教“视频中,就专门解释了银行理财产品的亏损风险,没想到银理产品的亏损马上就被曝光了。

两个月亏4.42%!

你以为是买股票基金嘛?NO,这竟然是招商银行一款理财产品的收益率。

在大多数人的印象里,银行理财产品即便不保收益,总也得保本吧。现在竟然也能亏钱?你一定会骂一句“见鬼”了,这到底怎么回事?

哪个银行理财产品亏损

招商银行多款理财产品负收益

招商银行这款负收益的理财产品名称为“季季开1号”,截至6月3日,该产品近1个月年化收益率为-4.42%,截至昨天已经超过6000人购买了这款产品。

之所以能引起轩然大波,是因为这款产品的风险评级均为“R2”。估计很多人以前从来不关注这个,但是很重要。

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理财产品会根据风险划分为5个等级;风险由低到高,分别是:谨慎型、稳健型、平衡型、进取型和激进型。这类产品一般投向流动性较好的低风险资产,比如国债、企业债、央行票据等等。

虽然原则上不保本,但是R2级产品风险是极低的。在这款产品的常见问题解答中,招商银行一再强调其低风险和性价比,甚至还判断债市在慢牛期。

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然而就是这个风险评级下,竟然一个月年化收益率竟然达到-4.42%,即便是股票型基金,其风险也不过如此吧。

亏钱的理财产品还有很多呢

招行的“季季开”被狠狠打了脸,那么是不是亏钱的理财产品就这一个呢?小强一查是大吃一惊,竟然有这么多银行理财产品收益率是负的。

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比如招行“季季开1号”的姊妹产品“季季开2号”成立以来年化收益率竟然也是-0.63%。另外一款招行“半年定开纯债1号的近一个月年化收益率亏损高达12.94%,该产品的风险为R3,但即便如此,也很难想象能亏这么多,这和炒股的风险也差不多吧。

除了招行外,其他银行也有理财产品为亏损的。

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比如平安银行的几款理财产品就在投诉平台被消费者“炮轰”。在多个投诉平台上,都可以看到投资者的激烈言辞。

黑猫平台上一位投资者称,购买平安银行90天、180天、270天成长理财,合计约380万元,然而不到两月连本带利亏损3万元,有时甚至一天亏7000元。

以平安银行90天成长为例,截至6月10日,该产品近1月年化为-7.17%,而近3月年化仅为1.01%。

无论是招行的季季开1号及2号,还是平安银行的90天、180天、270天成长理财,都属于投向固定收益类的净值型产品,在风险评级上也都是较低风险或中低风险。能出现如此大的亏损,让人对银行理财的信任大打折扣。

银行理财产品为什么会亏损?

很多人想不通啊,银理产品以前就算不保证收益,不能说会亏损啊。所以说,投资者的理财知识总体来说还是很匮乏的,亟需科普。

小强来解释下这些产品为什么会亏损。

首先,在2018年8月资管新规出台后,银行理财逐渐向净值化转型,而净值型产品就像大家买的公募基金或者股票一样,每天会根据持有产品的市场价格估算净值,这样以来,净值就有了波动,如果在高净值时买入,在低净值时卖出,自然就有可能产生亏损。而银理产品净值化也有利于打破刚兑。

第二,债市的大幅下跌。我们可以看到季季开1号的投资标的,主要就是各种债券。而最近两个月来,由于预期货币宽松政策难以加码,债券市场大幅下挫,债券基金这期间几乎全部亏损。但是银行固收类产品的亏损也能媲美债券基金,也有点太过分了。

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第三,由于相关规定,理财产品显示的收益率是进行了年化折算之后的收益率。以“季季开1号”为例,其近一个月的区间收益率为-0.33%,以年化折算后就变成了-4.42%,但其历史累计收益率为仅为-0.12%。尽管如此,相比产品设定的年化3%~4.3%的业绩比较基准,还是差的很远。

所以了解这件事的来龙去脉之后,这也算是一次广泛而深刻的投资者教育。

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对于投资者而言,投资理财更需要学习一些专业知识,而不能再用“无脑买入”的老办法去理财了。未来不仅要关注产品的投资范围、投资标的、风险等级、是否保本等,而对于银行而言,“保本保收益”的形象也将褪去,要在资管市场通过业绩去争取客户。

另外预告一件大事,为了推动国内投资者教育,金融小强开发的国内首个独立第三方投资理财咨询平台,将于近期正式上线,届时所有投资理财的问题,都可以随时随地实时得到线上专家的解答,再也不担心入坑了!

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