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银行理财业务的弊端(跟银行理财有关)

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在目前各类理财产品中,银行理财仍然是规模较大的一种,超过了公募基金、保险理财、券商理财、信托理财等。银行理财的一大优点,就是相对稳健,这也是银行理财比较受欢迎的原因之一。但银行理财同样也有缺点,流动性不足就是其中之一。

银行理财业务的弊端

理财转让业务缓解银行理财的流动性不足

衡量一种理财产品的流动性好坏,主要就是看它能不能想买就买、想卖就卖。而银行理财中大部分都有一个固定期限,而且一般情况下在没到期之前,是不能卖掉它的。正因如此,银行理财的流动性才显得不足,没法在需要用钱时及时变现。虽说银行理财中的现金管理产品是可以随时卖,但这类产品只占很少数。

不过,针对银行理财流动性不足的问题,一些银行就开通了银行理财转让平台。通过这个平台,买了银行理财的人,如果中途需要用钱就可以把银行理财转手卖掉。这么一来,就缓解了银行理财流动性不足的问题。

之所以说是缓解而不是解决,是因为就算要通过这个平台把银行理财卖掉,那也还得有人买才行,因为银行只作为撮合交易的中间人,不直接参与买卖。至于卖不卖得掉,最后也不好说。

多家银行关停理财转让业务

从这个银行理财转让平台设立的本意来看,对于购买银行理财的客户显然是有利的,虽然不一定能用得上,但好歹有一个保障,可以在需要钱的时候能尽快的把银行理财变现。不过,这样一个平台,却被多家银行关闭了。

近日,浦发银行和广发银行相继发布公告,将停止理财产品转让业务。其中浦发银行的理财转让业务已经在3月23日关停,广发银行在2月22日之后就已经关停了新发理财的转让业务,并于3月26日关停存量理财产品的转让业务。

在此之前,已经有招商银行、兴业银行等多家银行关停了银行理财转让业务。而开通这一业务的银行本就不是很多,未来或许会彻底消失也说不定。

银行理财业务的弊端

为什么银行要关停理财转让业务?

对于银行关停理财转让业务,原因可能有两个。

一个就是因为银行理财转向净值化,收益难以计算,从而也就不好确定银行理财的转让价格,而且也会增加投资理财风险。以前的银行理财大多都是非净值型理财,虽然收益率也不是固定的,但大致上还是有一个预期收益率,从而就可以根据这个预期收益率来确定理财产品的转让价格。

然而,净值型理财却没有预期收益率,而如果按照历史收益率来确定转让价格,显然并不合适,因为净值型理财每个时期的净值波动可能会大不相同,比如一款净值型理财,前一个月可能涨了2%,到后面一个月或许又跌了2%。

而且这种转让交易也会增加投资者的风险,可能原本一款银行理财只是中低风险的理财,只要持有到期基本就不会亏,可如果是在中途转让或买进的,那就未必不会亏了。

银行理财业务的弊端

而另一个原因,就是对银行来说,理财转让业务可能会带来适用性不匹配的风险。客户在去买银行理财之前,银行一般都会要求客户先做一个风险评估,银行会根据风险评估的结果向客户推荐风险等级相匹配的理财产品。如果银行推荐的理财产品风险等级与客户风险评估的等级不符,一旦出了问题,银行是需要担责的。

而理财转让业务就存在适用性不匹配的风险,因为在银行理财净值化下,一款中低风险的理财,经过理财转让之后也有可能变成中高风险理财。

银行关停理财转让业务,对投资者的影响无非就是不能在需要用钱的时候及时把银行理财变现。所以,以后在购买期限较长的银行理财时就需要更加考虑清楚。如果对购买银行理财的资金什么时候需要用没有一个清晰的概念的话,那就最好买些短期或开放式的银行理财了。

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