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银行工作理财产品好卖吗(银行理财产品怪象)

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银行工作理财产品好卖吗

我们银行理财产品通常是大部分收益不高,安全性还不错的低风险的产品。如果大家有一笔资金需要保证安全、暂时不用的,可以买一些这样产品。

那么获取一个比银行利息稍高一点的这样一个收益,当然问题不大。但是广义的理财产品,实际上是普通老百姓把钱交给一个专业的机构,比如说银行或者证券公司基金公司,由这样的专业的机构帮你运作这些资金,然后来分享这样的收益,当然也可能会承担相应的风险。

像这类产品就出现了一个非常吊诡的现象就是,往往那些最终表现比较差的产品却卖得特别好,而表现很好的产品往往卖不动。

比如说我有个朋友,他算是有钱人,因此是很多外资银行的贵宾客户。前几年,有一次跟我聊天的时候就谈到一个事情,他在这些外资银行,而且都是世界顶级的那些银行买了很多的理财产品,结果发现亏损面非常的高。当然他买的都是那些相对有一定风险的、有可能赚也可能亏的那种理财产品。按照常理分析,这些产品投在某一个市场,也可能投得对了,那就赚了,也可能投得错了,那就亏了。但最终的结果竟然是,一大半的产品是亏钱的,这就很难理解了。哪怕他们瞎投,就押大小吧,也是一半对一半错,怎么会一大半的产品都亏了?

我跟他分析,其实这一点不奇怪,很好理解。这并不说明这些机构水平差,而恰恰说明他们水平高。想说一下,产品出现亏损不能简单怪这些机构,客户本身也有责任,应该说这个问题的出现是这些机构和客户两个方面相互配合的结果。我们知道,这些金融机构考核它的员工以及给予这个员工的收入,并不与这些理财产品的收益挂钩,而他卖出了多少这项产品的销售额是挂钩的。所以聪明的这些机构的工作人员一定是只卖那些好卖的产品,而不一定卖最终收益好的产品。如果好卖的产品和最终收益好的产品是一致的话,当然就不会有问题。但很遗憾的是,我们客户喜欢买的理财产品当然也就是好销售的产品,常常恰好是最终收益差的产品。于是上面提到的那个吊诡的现象就出现了。

银行工作理财产品好卖吗

金融机构它的经营策略无可厚非,关键问题是为什么客户喜欢买那些最终收益差的产品呢?

因为我们都喜欢买你预期收益好的产品,或者是看到了赚钱效益的产品。问题是当你看到赚钱效益的那些产品的时候,这些产品已经变成了比较危险的产品。比如说,黄金在过去的几年时间里面气势如虹,走出了一波波澜壮阔的牛市行情。于是某金融机构就推出了一款和黄金挂钩的产品。按照过往的数据分析,该产品的预期收益是相当不错的,而普通老百姓也确实看到了黄金市场的赚钱效应,于是大家纷纷购买该产品。但是大家想一想,如果一个市场已经走了好几年的大牛市了,通常这个时候,市场也走向了顶点了,那么最终出现亏损的概率其实已经越来越高了。

我有一个朋友是做阳光私募的,他的投资理念和人品我非常认同,但他做得非常辛苦,为什么呢?因为当他看到市场变得很便宜的时候,也就是一个相对来说是一个比较好的投资时机的时候,他常常融不到资金。比如说在2005年中国股市在1000点左右徘徊的时候,他看到了这个市场的一个巨大的投资机会。于是创立了这个阳光私募,但是在募资的时候发生了非常大的困难。因为大家一听说还要投股市,都不敢去买。因为周围看到的投股市的,都是亏钱的人。现在还投股市,那绝对不愿意买。

而到了2007年,股市已经到5000多点的时候,其实绝对已经不是一个好的投资股市的时机了,但这个时候,各类基金、各类投资股市的理财产品层出不穷,大家纷纷解囊投到这样的一个市场上。那时候曾经出现就是很多基金发行一百个亿可以在瞬间十分钟之内立刻募集完成。最终的结果大家都知道了,在那种高位投入股市的资金绝大部分都套牢了,所以我在给那些金融机构的客户经理讲课的时候,就教过他们一种简单的投资方式,是什么呢?

这些客户经理在工作上要卖各种各样的投资理财的产品,而且有指标。这些产品有的时候好卖,有的时候不好卖。我教他们的方法就是,如果一个产品很好卖,那你就赶快卖给别人吧。甚至如果你自己也有这类产品的话,也把它卖掉。但是如果碰到这个产品卖不出去的时候,那么你就自己掏钱来买。一来可以完成指标。二来这些卖不出去的产品常常会赚大钱。有人照此实践,效果甚佳。

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现实生活中这样的例子俯拾皆是,几乎屡试不爽。其实这验证了投资市场一个颠扑不破的真理就是,在别人贪婪的时候,你要恐惧;而在别人恐惧的时候,你要贪婪。这不仅可以用在股市里,在更大事业的投资市场和产品的选择上,也同样适用。你如果发现某个市场长期以来一直受到大家的追捧,那就是该考虑离开的时候。而如果你发现某个市场一片恐慌,大家都不愿意谈论这个市场的时候,常常就是该考虑进入这个市场的时候。

本文出自徐建明的理财课音频文件,仅供大家学习参考!

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