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银行理财如何监管(严格管控银行理财风险)

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文 | 希财网

银行理财的一个最大特点就是稳。虽然银行理财产品普遍收益率都不是很高,但是却很稳。银行理财能做到这一点,跟它对风险的严格管控分不开。而在前不久公布的资管新规细则中,对银行理财的风险管控也做了进一步的要求,延续了银行理财在风险管控上求严的传统。

银行理财如何监管

银行理财

资管新规细则对银行理财风险管控做了哪些要求?

在资管新规细则中,对银行理财的风险管控做了两个要求:

第一个要求是不允许银行发行分级理财产品。在现有的规定中,银行也是不能发行分级理财产品的,而这项规定在新规中得到延续。其中的原因,一是不符合资管新规要求,二是出于安全性考虑。

一般的分级理财产品都可由两类产品组成,一类固定收益,一类浮动收益。固定收益类产品如果其实际收益达不到预期收益,就会用浮动收益类产品的资金来弥补,同时固定收益类产品如果其实际收益超过了预期收益,就会把超过的部分全部变成浮动收益类产品的收益。

这么来看,固定收益类产品其实就相当于一款保本保收益的理财产品,虽然风险很小,但与资管新规中要打破刚性兑付的要求不符。而浮动收益类作为一款银行理财产品来说,风险又太大了,因为它除了要对自己的收益负责之外,还得对固定收益类产品的收益负责。

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第二个要求是在负债杠杆方面,负债比例上限与“资管新规”保持一致。根据资管新规的要求,每只开放式公募产品的总资产不得超过该产品净资产的140%,每只封闭式公募产品、每只私募产品的总资产不得超过该产品净资产的200%。由于总资产=总负债+净资产,也就是说,对于开放式公募银行理财产品而言,每100元的净资产,负债就不能超过40元;而封闭式公募银行理财产品和私募银行理财产品,每100元的净资产负债不能超过100元。

之所以要对理财产品的负债有这样的要求,很显然是为了控制理财产品的风险。可以看出,就算是封闭式和私募银行理财产品,其负债也不能超过净资产,这就能保证理财产品有足够的偿债能力,防止发生兑付危机。

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总而言之,无论是禁止发行分级理财产品,还是负债杠杆的上限要求,都是为了能更好地管控银行理财产品的风险。虽然以后的银行理财产品将走向净值化管理,但银行理财求稳的理念没有改变,未来的银行理财仍然是一种值得信赖的理财方式,不过作为投资者,在购买是还是要衡量下理财产品的风险等级。

作者:龙小林 / 审核:禹君健

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