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银行的理财是诈骗吗(买银行理财被骗上亿元)

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银行的理财是诈骗吗

文/龙小林

银行的理财是诈骗吗

在大家的印象中,银行都是比较值得信赖的。所以把钱存银行,或者在银行买理财都可以很放心。虽说大部分时候确实如此,但有时候可能也会被骗。毕竟林子大了什么鸟都有,全国有那么多银行,每家银行有那么多网点,每个银行网点又有那么多员工,就算管的再严,在利益的驱使下总有人会铤而走险。

银行的理财是诈骗吗

一桩买银行理财被骗案始末

近日,一媒体就报道出了一家杭州公司买银行理财被骗亿元的诈骗案。骗子中介公司用300万将银行内部客户经理收买,伪造有购买银行理财产品的资质,然后骗取客户与之合作。客户在向银行客户经理求证后,觉得骗子中介公司可信,便向骗子中介公司转了1亿元的资金用于买银行理财,不过等客户资金到账之后,骗子中介公司立马将钱转出。好在客户发现的早并立即报警,涉案的银行卡被及时冻结,才没有造成太大损失。

此案的客户理财资金被骗的关键因素,显然是在于有银行的内部员工成为同谋。一般来说,一个不知名的公司的人跟你讲投资理财合作,正常是不会轻易相信的,即便他能拿出相关的资质,毕竟现在什么都能造假。但如果是银行内部员工也跟你这么说的话,可信度显然就高了很多。毕竟银行员工代表的银行,如果银行员工都不能信,还能信谁?但也正是银行的员工频频出问题,才会有很多人被骗。

然而,在该案中,该银行却以理财资金没有流入银行的任何银行账户为由,并且案发时银行员工已经辞职,所以不认为自己承担责任,这也是银行比较常见的甩锅方式。

银行的理财是诈骗吗

在银行存款或买理财被骗的情况有哪些?

那么,在银行存款或买理财时,都有可能遇到哪些被骗的情况呢?其中有两种是比较常见的:

第一种为挂羊头卖狗肉。说的是存款可买的却是理财,或者说的是银行理财买的却是保险或其他产品。要知道,银行卖的不仅只有银行自己的产品,可能还有保险、基金、债券、私募等等产品,甚至在银行网点上班的人,都不一定是银行的员工,也可能是保险公司或证券公司的员工。如果自己没弄清或销售人员混淆视听,买错产品的情况还是很有可能出现的。

第二种为完全是假理财或假存款。这种情况一般都有银行内部人员合谋,制造假存款单或理财合同,实际的存款或理财其实是不存在的,比如上方的例子就是这种情况。

针对这两种情况,储户应该怎么防止入坑?

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针对两种可能被骗情况,要怎么破?

对于第一种情况,有两个方法可看出问题:

1、可以看购买合同。合同上一般会对产品是什么机构发行的、保本还是不保本、风险级别等有全面的说明,凡是合同上没有的销售人员的口头承诺,都是不可信的。如果是银行存款,一般都会出具银行存单。

2、可以看产品收益的高低。一款产品的收益高低是可以看出很多问题的,很多人买理财被骗,都是因为被高收益的诱惑所致。目前的银行理财基本不存在收益率超过10%的产品,甚至6%以上的都少之又少,即使有也大多是为高净值客户准备的,起步投资额要100万以上。银行存款的利率就更低了,包括大额存单在内,目前都很少能找到在5%以上的。所以当你买的银行理财收益比较高时,就要当心是不是银行理财产品了。

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对于第二种情况,可以用三个方法来防范:

1、通过银行的直连渠道购买。目前与银行有直接联系的购买银行理财渠道,无非就是银行网点、网上银行、手机银行等。因为通过这些渠道购买银行理财,就算出了问题,银行也需要担责,不至于钱完全拿不回来。在上方的案例中,投资人之所被骗,就是因为没有在银行直连渠道购买,而是想通过中介来购买。

2、最好买存在时间已经比较长的产品。一款产品存在的时间长短,也能在一定程度上体现它的可靠性,因为如果一款银行理财是虚构的,就不可能会存在很久。而很多银行理财都是一个系列的,一期发行完之后,还会接着发行另一期,购买这些理财产品,买到假产品的概率就小很多。

3、通过银行查证。如果是一款真的银行理财产品,肯定会在银行有备案,如果说在银行的产品目录中都找不到这款产品,很可能就是一款假产品了。

审核:李闰

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