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银行里推荐的保险理财(这款理财险值得推荐)

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银行里推荐的保险理财

很多人选择理财产品,既要保本,又想收益高,还要求资金灵活随时能用。一般的理财产品几乎无法实现,但万能险可能算一个例外。

前几年,万能险在银行渠道销量巨大。据深蓝君的银行朋友回忆,当年他们卖万能险都是以百万为单位,最大的一张单子甚至达到 1 亿元…

后来受监管影响,这种保险前几年几乎绝迹于市场,但最近又开始有新产品上市。

今天深蓝君和大家一起来看一款新产品:和泰金多多

主要内容如下:

1)万能险到底有什么魅力?

2)万能险的缺点你知道吗?

3)万能险和年金险,怎么选?

一、万能险:下有保底,上不封顶

我们平时接触得最多的就是重疾、医疗等保险,这些产品一看就知道保什么,但很多人会被“万能险”的名字搞得莫名其妙,其实这种保险并非无所不能。

简单来说,万能险就是一个类似于“ 余额宝 ”的理财小钱包。

有闲钱,可以随时往里面放,放进去就有收益;需要用钱,也可以随时取出来,非常好用。

银行里推荐的保险理财

具体来说,万能险最大的优势是:收益下有保底,上不封顶

现在各大媒体都在说“ 利率下行趋势 ”,银行一年期的存款利率从 90 年代的 10.98% 一直下降到 1.5%…

银行里推荐的保险理财

虽然深蓝君没有能力预测未来,但从保险的角度来看,如果你担心未来以后的理财收益越来越低,那么可以选择有保底利率的产品

万能险就是这类产品,以和泰金多多为例,终身都能享有 保底 3% 的利率(是目前市场最高的保底利率)。而实际利率每个月都会在官网公布,上个月甚至达到了 5.25%

下面我给大家演示一下收益,以一次性投入 10 万为例:

银行里推荐的保险理财

如图所示,按 5.25% 利率计算,20 年后 10 万会增值到 28 万,如果这笔钱一直不动,而且长命百岁,10 万会涨到 1680 万,足足增长 168 倍。

当然,如果利率真的在下行,将来就不一定有 5.25% 的利率,但保底 3% 是写进合同的,各年度的收益可以参照上表。

相对股票来说,三五个点的收益或许一点都不起眼,但只要有足够长的复利增值时间,最终收益还是很可观的。

二、资金灵活:可追加,可提取

除了收益不错,万能险的另一大优势是资金灵活。

银行里推荐的保险理财

和泰金多多和余额宝很像,平时如果有闲钱了,可以 随时往里面追加投钱,只要投进去了,都会按照最新利率计息;当需要用钱时,也可以 随时提取

不过无论是追加还是提取,都有一些注意事项:

1、追加资金需注意

在追加投资的时候,有两点需要注意:

追加限额:目前追加金额是没有限制的,追加 100 万就按 100 万计息,不过以后保险公司可能会调整限额。追加手续费:追加的每笔资金,都要先收取 1% 的手续费。

银行里推荐的保险理财

不过这个手续费不用太在意,即便按保底 3% 的利率,我们第一年就能回本和赚钱。如果你能坚持长期投资,5 年后手续费会返还给你。

2、提取资金需注意

另外,虽然账户里的资金可以随时提取,但是前 5 年也需要收 1-5% 的 提取手续费,而且每年 最多只能按已交保费的 20% 来提取

例如你投入了 100 万,那么每年最多提取 20 万,想一次性取出 100 万,只能选择退保。如果只是临时资金周转,也可以做抵押贷款。

总的来说,万能险确实能兼顾一定的收益性和灵活性,如果你想获得比余额宝和银行理财更高的收益,那么就非常值得考虑万能险

三、万能险和年金险,选哪种好?

目前,市场上主流的理财险包括万能险和年金险,万能险的特点已经分析过了,而年金险是一种会在特定年限返钱的产品。

两者的主要区别如下:

万能险:收益下有保底,上不封顶,资金灵活性较好。年金险:收益相对固定,长期收益接近预定利率,但灵活性差。

为了让大家有更直观的了解,我画了一个收益示意图:

银行里推荐的保险理财

注:初始投入本金为 10 万

直接说结论:

如果认为未来还是高利率:那么像和泰金多多这种万能险就非常不错,即便预测错了,起码保底利率是有的。

如果只想获得长期稳定的收益:预定利率 4.025% 或 3.5% 的年金险,只要投资期限足够长,收益会超过万能险 3% 的保底收益。

如果是闲钱理财:建议重点考虑资金的灵活性,万能险在 5 年后退出,不但没有任何手续费,而且还有不错的收益。

目前,像金多多这样的万能险还不多,很难给大家做横向对比,但从过往数据来看,这款产品的收益还是不错的。

银行里推荐的保险理财

还有不少保险公司,会把万能险和年金险一起捆绑销售,但是投保门槛会比较高,而且对万能险的追加金额严格限制。

四、写在最后

据报道,当年宝能集团收购万科地产的 400 多亿,很大部分就是销售万能险的保费。这种产品凭借不错的收益,同时兼顾资金灵活性,前几年在银行卖疯了。

现在万能险重现市场,如果你手头上有一笔闲钱理财,那么这种产品值得考虑。

如果你还没配齐保障型保险,深蓝君还是建议你优先考虑 重疾险、医疗险、意外险、定期寿险

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