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银行个人理财规划(个人理财规划的五个过程)

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第一步:盘点财富。赚钱不少,花钱也不少,有负债,可是也有闲钱。想要理财经常发现无财可理,通过盘点财富,会发现竟然有钱躺在我们习以为常的地方睡大觉。通过盘点出的睡眠财富,我们可以非常简单地将这些钱的收益提高个十几倍。

例如:微信里的零钱,可以进入零钱通,手动选择一款过往业绩优秀的货币基金,可以将这部分资金的收益从活期增长到目前的2%以上。

例如:保单里返还的年金,部分公司的约定这部分资金如果不做手动取出的话,单纯存在保险公司账户里是按活期计息。只要关联一个万能账户,将这部分资金转入,就能获得保险公司不低于保底收益的收益,目前大多数公司的保底是3%,部分账户的现行收益能达到5%左右。

银行个人理财规划

第二步:定目标。其实就是确定我们对未来美好生活的目标,这个可以跟你身边的理财师来共同制定,当然也可以联系我来做咨询(有偿服务)。不同阶段有不同阶段的财务目标和生活目标。简单分为,财富积累期、退休前期(10年左右)、退休后期。不同时期的责任、目标、梦想是不同的,找到侧重点,排好优先顺序。

第三步:做计划。为了实现理财目标,当然要制定可执行的计划。这个计划属于你个人的独一无二的计划。因为人生不是所有人都能按计划走下来的,应该要考虑到一些不确定因素。疾病和意外的不可控,甚至导致家庭经济的巨大影响。这次突如其来的疫情,导致了国际旅游业、餐饮行业的大量从业人员失业,还有一些周期性行业,当低迷时也会导致个人的失业,而失业在影响个人收入的同时,也直接影响了我们的财务目标的实现。

这里推荐几个原则:一、家庭要有保障,有足够的保险应对不确定的风险,避免家庭经济雪上加霜。二、安全性,风险要整体可控,不可急功近利,理的是未来,不是心跳。三、流动性,应同时考虑到临时资金使用时的变现能力。例如有家庭通过房产投资,但变现慢,如果着急变现会造成资产折价。

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第四步:执行。理财的过程就是延迟满足的过程,损失货币的当期利益,获取未来的远期收益。梦想再好只是个梦,只有坚定地执行,持之以恒才能完成最初的梦想。

如果月末的时候存不下钱,可以在月初的时候就先把钱存起来。现在的工资理财,保险的强制储蓄功能,都能帮到我们存下钱。

第五步:整改。理财是个变量,从来不是一成不变的,每个时代都有代表性的方法或工具。梦想也会随时间阅历的变化而变化,实现目标的过程中也会有提前或滞后的可能,所以我们要根据不同时期,计划进展的实际情况,重新评估和修改计划。

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