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银行理财3.85%是多少(银行理财产品)

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最近,有一些朋友从股市中赚到钱之后,想购买银行理财产品。他们想通过购买理财产品的形式,把股市的盈利固定下来。

他们向咨询我:如何正确对比理财产品的预期收益(即业绩比较基准)。

有人会说,银行理财产品预期收益不是明明白白写着吗,怎么还有正确对比这一说法。

银行理财3.85%是多少

其实,各行各业都有一些门道。外行看热闹,内行看门道。

理财产品的预期收益问题,远没有银行宣传的那么简单。

对比银行理财产品收益率时,要注意2个方面:一是募集期,二是资金到账时间。

银行理财3.85%是多少

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银行理财产品的募集期

理财产品都有一个募集期,在募集期内,你的资金不是按所购买的理财产品预期收益来计息的,只按银行活期来计息。只有理财产品募集期结束了,成立之后才会有理财收益。

银行理财产品的募集期长短不一,短的3—5天,长的有接近10天,甚至是10天以上。资金是有时间成本的,你购买理财产品的资金,计算募集期的损耗之后,理财产品的实际到期收益会打一些折扣。

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银行理财产品到账时间

银行理财产品到期后,资金入账时间不一,有的理财产品到期的第2天就入账了(即资金转入你的储蓄账户),而有的理财产品要到期之后的第3天才入账。这个时间也会摊薄理财产品的预期收益率。

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一个具体的实例

例如,一款181天的理财产品,预期收益为4%,募集期是7天,到期后第3天才入账。你购买了10万元,那么到期后产生的收益会是多少呢?我们分如下步骤来计算一下:

1.募集期的活期存款收益:10万元×活期利率0.30%×7天÷365天=5.75元

2.理财收益:10万元×4%×181÷365=1983.56元

3.总收益:5.75元+1983.56元=1989.31元

4.真正的年化收益率

(1989.31元÷10万元)÷190天×365天×100%=3.82%

其中:181天+7天=2天=190天

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可见,这款预期收益率为4%的理财产品,实际的年化收益率为3.82%。

募集期越长,到期入账时间越长,摊薄收益率就越厉害,预期收益率与实际收益率的偏差就越大。

因此,我们在对比理财产品收益率时,一定不要忽视了募集天数和入账天数。

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