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银行理财定期三年(是存三年定期划算还是存银行三年做理财划算)

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我们考虑理财,实际上要比较到理财产品的安全性、收益性和流动性。通过这些比较才可以充分了解理财产品的优缺点。

最重要的是,收益性

收益性又通常称为收益率。绝大多数理财产品的收益都是围绕着央行的基准利率进行上下浮动。

目前,我们的央行基准利率是2015年10月24日开始执行的,活期存款利率0.35%,一年期定期利率1.5%,两年期定期利率2.1%,三年期定期利率2.75%。

定期存款。一般来说,存款固定的时间越长,相应的利率就越高。银行为了吸引定期存款,一般会在基准利率上上浮20~30%,予以优惠。而活期存款,利率甚至有所下降。

但实际上银行沉淀的活期存款非常多,比如邮政储蓄银行2018年年报显示,个人活期存款高达2.5万亿元,平均利率只有0.31%,超过了银行个人总储蓄额的30%。

三年期定期存款银行优惠利率一般能够达到3.3~3.575%。

一些地方性小银行和民营银行,由于吸引存款压力较大,能够开出5%以上的利率,但是一般都是5年期的存款。

大额存单。大额存单是2015年6月份国家开发的新的存款理财产品,它属于一般存款,可以受到存款保险制度的保护,50万元以内,本息可以得到全额偿付。但是它的起购线个人至少20万元以上,机构至少1000万元以上。

相应优惠利率也非常高,一般能够在基准利率上上浮40~55%,能够达到3.85~4.2625%之间。2019年4月份,金融机构的大额存单利率普遍能够上浮到53%,有关上限甚至还有可能突破。

国债。目前,国家发行的电子式储蓄国债三年期票面利率能够达到4%,五年期能够达到4.27%,而且还是按年付息。如果是凭证式储蓄国债是到期一次性还本付息。

除此之外,证券市场上还有一些记账式国债交易更加灵活。

银行理财定期三年

其他理财方式。实际上还有股票基金、债券基金、货币基金、央行票据、回购、信托等等很多理财方式。银行理财产品就是通过理财机构通过制定方案,综合各种投资方式获取收益率的产品。尤其是股票基金,对于有关收益是浮动的,所以也会导致一些银行理财产品收益浮动。根据融360大数据监测平台显示,4月份发布的银行理财产品平均收益率在4.26%。

国人更看重的另一特点,安全性

我们国家人们的理财观念比较淳朴,还是希望以保障安全为主。那么安全性最高的肯定是国债和存款了。

存款有存款保险制度的保护,万一银行倒闭,个人在一家银行全部账户50万元以内的存款和利息都能够得到全额偿付。

银行理财定期三年

国债跟国家信誉相挂钩。我们国家银行都有严格的管理制度,至今只有90年代倒闭,过一家海南发展银行。国债和存款不兑现的可能性太低了。

银行理财产品的安全性也不低,主要看他投资方式是什么。像货币基金,目前普遍收益率在2.3~2.8%,但是货币基金又被称为准存款产品,只投资货币金融市场工具,比如短期国债、回购、央行票据、银行存款等。银行理财产品的收益率越高,说明风险就越大。

大家忽视的一点,流动性

流动性就是指什么时候可以兑现。

像活期存款随时取、随时用。定期存款如果我们想用的话,就需要打破约定,按照活期存款来计算利息。本来约定3.3%的利率,如果按活期存款支付只有0.35%,利息损失可是非常大的。

虽然,很多人认为这是理所当然的事,但实际上可以通过科学配置降低利息的损失。比如,分期分档计息的智能存款,可以快速提款的货币基金。

大额存单,可以进行交易或者提前兑取,不过也需要损失一定的收益。

国债,也可以进行提前兑取,相应对其机构会收取不超过1/1000的手续费,同时还会有国债未到期的利息损失。

银行购买的理财产品,封闭期内是不可以提前兑取的。在很多基金产品中也是这样。

有钱,但是提不出来,是不是很让人抓狂?

银行理财定期三年

综上所述,在存款理财的时候,一定要考虑好收益性、安全性、流动性这三性,才能够得到更好的理财保障。

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