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银行理财周报有收益吗(银行理财周报)

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银行理财产品周报

(2017.04.06-2017.04.12)

【摘要】

Ø 本周银行理财产品发行量猛增155.42%;

Ø 买银行理财千万警惕“最高收益率”的坑;

Ø 理财要交哪些“手续费”呢?;

Ø 银行理财收益率下行 或将成常态;

【特别关注】

买银行理财千万警惕“最高收益率”的坑

许多理财产品被推出时宣称的“高收益”,实际上可以视作为一种“画饼”。

是否真正能够实现所承诺的“高收益”,不但取决于产品性质、背后挂钩的资产,也取决于市场时机。对投资者而言,综合考虑以上因素后再作出选择,把“被动”理财变为“主动”理财,才能避免“被忽悠”的风险。。

理财要交哪些“手续费”呢?

去银行买理财,有的理财经理会和你说,“不收取任何手续费。”这种说法其实是不正确的。银行理财一般都会收取手续费,包括托管费、销售费、投资管理费等,每个银行的费率不同。

不过你可能在买的时候并没有发现,这是因为银行在计算理财产品的预期收益率时已经将这部分费用考虑进去,也就是已经扣除了。

打个比方,银行操作一笔资金的实际收益率是7%,手续费是2%,那么银行会先扣除手续费,再把剩下的5%分一部分给投资者。

银行理财收益率下行 或将成常态

在我国经济增长将长期呈“L型”走势、货币政策宽松的大背景下,银行理财在资产端难以找到高收益的投资渠道,下滑趋势还将持续。同时,银行理财资金最大的去向是债券市场,债券市场利率走低也是银行理财产品收益率持续走低的原因之一。

随着银行理财业务的发展,刚性兑付的弊端日益显著,尤其在“资产荒”的时期,刚性兑付的压力迫使收益率下降,影响理财产品的吸引力。

【一周市场全景】

1、 银行理财产品发行数量猛增

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2、 人民币银行理财产品最高年化预期收益率为20.00%

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3、本周民生银行(600016,买入)理财产品发行量最大

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以上数据来源:巨灵数据&金融界金融产品研究中心

金评:本周共有309家银行发行2120款理财产品,发行银行数量较上周猛增154家,产品发行数量较上周猛增1290款或155.42%。本周理财产品的平均期限为143天,较上周增加了5天。此外,本周共有3145款理财产品到期,到期产品涉及345家银行。

如图,本周理财产品币种主要有人民币、美元、港币和澳元产品。其中人民币理财产品共发行1957款,占比98.02%,平均年化预期收益率为4.36%,值得注意的是,最高年化收益高达20.00%;美元理财产品共发行32款产品,占比1.51%,平均年化预期收益率为1.67%,最高年化收益为2.40%。

本周,五大国有银行共发行352款理财产品,较上周增加了159款;其中,建行发行量稳居榜首,达126款理财产品,较上周增长64款;中行发行量居第二,共发行96款,较上周增长35款;工行、农行、交行发行数随后,分别为51款、47款。

从股份制商业银行的产品发行量来看,位居前三列的是民生银行、招商银行(600036,买入)与兴业银行(601166,买入),浦发银行(600000,买入)退出前三名次。其中位居第一位的民生银行发行了140款产品,浙商银行发行了41款产品,招商银行发行39款。

从城市商业银行的产品发行量来看,除南京银行(601009,买入)跃居首位,前三的上海银行(601229,买入)、杭州银行(600926,买入)均是“新面孔”,此前三名发行产品数量分别为48款、34款、33款。

【一周收益率走势】

1、 本周银行理财产品周均预期年化收益率微跌

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2、 各期限的理财产品周均收益率

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3、 各期限预期收益率最高产品均为“浮动”收益型

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金评:本周,银行理财产品周均预期年化收益率现微跌0.01%,为4.31%。

图表所示,7天以内的理财产品共有28款,周均预期年化收益率达到3.76%,环比上周增长0.11%;

7天至15天以内的理财产品共有19款,周均预期年化收益率达到3.25%,与上周持平;

15天至1个月期限的理财产品发行了23款,周均预期年化收益率达4.03%,环比上周增长0.11%;

1个月至12个月期限的理财产品是发行主力,其中1-3个月期限的产品共有740款,周均预期年化收益率达4.28%,环比上周减少0.13%,跌幅最大;3-6个月期限的产品共发行635款,周均预期年化收益率达4.30%,环比上周减少0.05%;6-12个月期限的产品共发行408款,周均预期年化收益率达4.35%,环比上周增长0.02%;

12个月以上期限的理财产品发行了256款,周均预期年化收益率达4.41%,环比上周增长0.43%,增幅最大。

从各期限预期年化收益率最高的理财产品来看,年化收益类型主要为“非保本浮动型”和“保本浮动型”。从具体各期限预期年化收益率最高产品来看,恒生银行(中国)的一款非保本浮动收益型产品《”步步稳”系列部分保本投资产品C1050417000312》以9%的预期收益率夺得了12个月以上期限的第一名;星展银行的一款保本浮动型产品《”股得利”系列1715期―3个月人民币结构性投资产品》以20.00%的预期收益率夺得1-3个月期限的首位。

【银行理财产品投资分布】

1、 本周银行理财产品投资分布情况

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2、仍以非保本浮动产品为主

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3、 上北深稳居理财产品发行量前三

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金评:本周理财产品主要有两种投资分布类型,分别为:组合投资类、货币市场类、债券投资类。据数据统计显示,明确标有投资分布类型的理财产品共有1038款,其中组合投资类占产品投资分布的主体地位,共有993款产品,占比达95.69%;货币市场类共发行理财产品42款,占比达3.77%;而债券投资类仅占比0.09%

明确标有收益类型的理财产品共有1944款,从保本类型看,非保本浮动收益类产品共有1352款,占比69.15%;保本浮动收益类产品共有415款,占比达21.89%;保本固定收益类产品共有177款,占比8.96%。

从区域上来看,本周发行数量前十城市仍集中在一二线城市和江浙地区,上海、北京、深圳仍然占领前三,分别发行402款、388款、287款产品。

【一周评级及产品点评】

本周产品评级前十

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产品点评:

1. 产品名称:”福瀛家”2017年第11期人民币保证收益型个人理财

发行银行:宁波东海银行

金融界点评:该理财产品委托起始金额为5万元,委托金额递增单位为1万元,理财期限214天,收益类型为保本固定收益型,预期年化收益率为4.45%,投资币种为人民币,投资类型为组合投资类。该产品的综合得分为96.22分,收益性得分为86.43分,抗风险能力得分为97.71分,流动性得分为69.89分。从评分来看,此款产品较适合稳妥性投资者,因为其为保本类产品且收益固定,对收益性要求较高的投资者,可选择非保本浮动收益产品。

推荐理由:综合排名前十来看,此款是保本类产品中收益率最高的,投资理财期限为214天,虽然流动性不很强,但因收益为“年化”,投资半年7个月可以不用操心,“坐等”收益。本款产品起始投资额不高,组合型,风险较小;但发行银行为地方银行,认购或存在一定阻力。

风险提示:本理财产品到期日之前,投资者不具有主动申请该产品赎回的权利,投资者无权单方面主动决定提前终止本理财产品。

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