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如何理财跑赢银行贷款(金融小白怎么理财才能跑赢通货膨胀率)

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2020年,受新型冠状病毒疫情的影响,全球经济发展几乎陷入停滞状态,为了促进经济发展,各国政府推出了一系列的经济振兴计划,包括但不限于减少税收、扩大政府支出,降低利率以及增发货币等。

如何理财跑赢银行贷款

经济振兴计划在提速经济的同时,百姓口袋中的钱也变的更不值钱了,原因在于增发的货币让市场上的钱泛滥,而与此同时由于停工停产造成的货物减少,更多的钱去追逐更少的货物,货物的价格上涨,同样的钱只能买更少的货物了,这就是经济学中通货膨胀的基本含义。

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有闲钱不用,随着钱变的不值钱,岂不是白白的亏损,吃了不懂知识的亏?这就是我们今天要讨论的问题,如何防止口袋里的钱贬值,答案就是,理财!今天带大家认识几种普通人就能进行的理财方式,一起来学习一下吧!

1.银行存款

银行存款是最基本的理财方式,据相关调查,我国居民的储蓄率是世界上最高的,也就是说,我们国家的百姓有闲钱大部分都会选择存在银行,吃银行利息。根据四大国有银行的存款利率数据显示,活期、三个月、一年和五年期的存款利率分别为,0.3%、1.35%、1.75%和2.75%。

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但是,前面说到过,为了促进经济发展,国家多次下调了利率,并且增发了货币,由此导致货币贬值也就是通货膨胀。根据相关统计,我国今年3月的通货膨胀率与2019年3月相比为104.3,这说明货物价格比去年同期上涨了4.3%,货币相应贬值了4.3%。

也就是说你把钱存在银行五年所获得的利息收入,差不多只有因通货膨胀一年而损失的钱的一半。银行存款利率跑不过通货膨胀率已经是常态,如果个人还不注重理财,改变理财方式和习惯,就只能让钱白白贬值。

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2.大额存单

大额存单是由银行等机构向投资者发行的一种大额存款凭证。大额存单嘛,肯定对资金要求挺高的,一般好像是10万起步,收益率的话在基准利率基础上上浮40%,少部分银行上浮45%。而且这种存单到期之前可以转让哦,也就是说具有一定的流动性。

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3.股票

一说股票,肯定好多人望洋兴叹,说我们又不是这个专业的,去买卖股票不是当韭菜?恭喜你,当你有这个思想防备的时候你就已经避免了一大笔损失,我不推荐任何人去炒股,即使你有很多的闲钱并且具有相当的金融知识,也不要去试水,因为水真是太深了!

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那我为什么要在这里将股票推为一种理财方式呢?一是将股票做一个基本的讲解,二是为后面其他的理财方式做好铺垫。

股票是公司发行的用以筹集资金的一种融资工具,而对于我们投资者而言,我们买某个公司的股票,就是一种投资。股票的价格是不听变化的,投资者低卖高卖就会赚钱,高买低卖就会亏钱。影响股票价格变动的因素有很多,公司的业绩,经济的繁荣状况,宏观经济政策,消息面,技术面等等等等。

那如果就是想去炒股怎么操作呢,首先去一个正规的证券机构开通证券交易账户,然后把你的钱从银行卡转到这个证券账户,再然后你觉得哪个股票以后价格可能会上涨你就买入它,如果以后真的上涨了就卖出;如果以后一直下跌,你觉得亏得太多了,你也可以卖出止损。

股票交易以“手”为单位,一手是100股,也就是说每次交易100股起步,买一手股票需要的资金就是股价*100。除此之外,每次买入和卖出都要交纳相应的手续费等费用。

再多说一句,别炒股!

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4.债券

债券这种投资工具普通人很难接触到,但是还是那句话,为了为后面做铺垫,也对它进行一个介绍。债券的发行人可以是公司,也可以是地方政府和中央政府,如果投资者购买了某种债券,那么该债券的发行人就需要支付你利息并在到期时归还本金。

常见的债券有公司债券,企业债券,国债,地方政府债券等,其中国债普通投资者可能会接触到,投资额最少10万元起,其他债券都是一些金融机构在投资。

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5.基金

前面铺垫了这么久,终于可以引出主角了,我们的基金宝宝,真是千呼万唤始出来,犹抱琵琶半遮面啊,开始吧!

基金是一个资金池,小的和不专业的投资者把大家的钱集在一起,然后请个专业做投资的团队,帮这些投资者去投资这些资金,挣的钱按投资者交的钱所占比例分,亏了也一起承担,称为收益共享,风险共担。

基金按照资金投资的方向有不同的分类,货币型基金、股票型基金和债券型基金,货币型基金就是基金里的前主要去投资银行存款啊、存单啊等一些期限较短的基金,余额宝就是一种货币基金,当然了现金余额宝的收益已经不够看了,但是还是要比银行存款收益率高得多,股票基金就是主要投资股票,债券基金也同理。

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不仅如此,股票基金又有很多细分分类,具体到投资什么行业的股票,什么类型的公司,都可以细化,比如投资者看好5G发展,就有专门的5G股票基金。债券基金也有相应的细分。

那么问题来了,去哪里买基金呢?其实渠道特别特别多,你可以开通证券账户,在证券机构购买,也可以直接在支付宝里的理财板块中购买,也可以在各个银行购买,当然了如果你想最省心,你可以直接去银行找客户经理,让他们给你推荐,如果你信不过他们,也可以自己去研究,去比较。

这里需要说明的是,基金也是有投资风险的,我们在看某个基金时,它会给出一个收益率,但是这个收益率并不是100%保证的,这只是它过去到现在的平均收益率,未来谁也不能保证哦。

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专业的人去专业的事,购买基金是想获取高收益金融小白的较好选择。

6.定期

最后说一个我自己常用的理财方式,定期,有些人会有疑问,定期是银行的定期存款吗,并不是哦。定期理财产品发行方基本全部属于保险公司,例如国寿安鑫利365天,平安富享人生365,长江养老盛年享等等,这些公司均为国企,可以说是国家信用的体现,风险属于低风险,那么收益率怎么样呢?如下图:

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可以发现,收益率还是挺高的,而且收益基本可以保证,每天都有收益,很美滋滋。但是由于收益率可以而且风险较低,可谓非常抢手了,需要抢才能买到哦,在哪里买,支付宝啊以及各类银行APP都可以的。

最后对上述理财产品做一个总结吧

资金门槛:债券>=大额存单>股票>基金>=定期>=银行存款

专业门槛:股票>基金>债券>=大额存款>=定期>=银行存款

风险承担:股票>基金>债券>=大额存款>=定期>=银行存款

变现能力:股票>=基金>大额存款>=债券>=定期>=银行存款

收益大小:股票>基金>定期>=债券>=大额存款>=银行存款

从上面就可以看出,一般而言,风险越大,需要的专业程度越大,收益也越大,而变现能力越差,收益率也更高,所以各位老板根据自己的风险偏好,期限需要和理财资金规模,操作起来吧。

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