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从银行贷款然后出去理财(从银行贷款出来资金后)

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小王在银行部门很有关系,就动起了心思,认为银行贷款利息低,通过关系从银行贷款,再高息借给他人,不就是一本万利的吗?于是,在2017年2月29日就向当地银行用自己的房子抵押贷款20万元,转手借给了小张使用。小张向小王出具了借条:“今借到小王人民币20万元整,月利率2%,按月付息。”后小王多次催要小张还款未果。小王遂诉至法院,要求小张按借条约定支付本金及利息。

从银行贷款然后出去理财

那么,小王这种将贷款出来的资金再转借给他人,并赚取高额利息的行为合法吗?会得到法律的支持吗?

回答是否定的。这种借贷行为是无效的,小王的行为不仅违反了民事法律的规定,落的钱财两空,而且还可能会触犯了刑法规定,面临刑罚的制裁。

首先,套取银行贷款再进行转贷的行为是无效的。

2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称“旧民间借贷司法解释”)第14条规定:“具有下列情形之一,人民法院应当认定民间借贷合同无效:(一)套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人,且借款人事先知道或者应当知道的;……”又在《九民纪要》中的第52条加以强调,并对高利转贷进行了详细解释。最高法于2020年8月颁布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(即“新民间借贷司法解释”),其第14条:“具有下列情形之一的,人民法院应当认定民间借贷合同无效:(一)套取金融机构贷款转贷的;……”

可以看出,民间借贷中出借人的资金必须是自有资金,国家对套取金融机构贷款进行转贷的合同效力认定标准更加清晰与明确,进一步明确不管出借人是否收取利息或者赚取利差,其将贷款资金出借而签订的借贷合同无效,加大了对违法借贷行为的打击力度。

其次,拿银行贷款去赚钱会带来不确定的投资风险。

一是会因违反贷款合同约定而的承担责任。不管转贷借款合同是否的有效,都不会影响出借人和金融机构之间贷款合同的效力,出借人依旧需要承担贷款合同的义务。但是,就是因其违规转贷行为,违背了贷款合同中关于借贷资金实际用途的要求与约定,其违约行为由于根本性地违反了合同目的,不仅会被银行依据合同条款解除合同、而且还要按合同提前返还借款和利息。

二是投资有风险。俗话说“理财有风险,投资需谨慎”。这句话是告诉准备投资的人们,有些投资会计划中会带来高收益,但也存在高风险,在注入资金的时候要三思而后行,不要人云亦云,盲目投资。就如小王把贷款的钱借给小张,万一小张没有能力还款,小王不仅面临着自己不仅不能赚取高额的利润,而且还必须归还银行的借款和利息,可谓鸡飞蛋打,只落个亏本赚邀唤。

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再次,违法转贷会面临刑事惩罚的风险。

刑法规定了行为人以比金融机构贷款利率高出许多的利率将套取的金融机构的信贷资金转贷他人,从中获取不法利率,会构成转贷牟利罪。也就是说以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额较大的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。若借款人通过转贷行为获得了数额较大的利益,已经构成高利转贷罪的,根据案件的事实与证据情况,借款人不仅要承担返还借款的民事责任,还有刑法上受到制裁。

所以,千万不要耍聪明,认为转贷牟利只是打个“擦边球”。殊不知,贪小便宜会吃了大亏,转贷牟利不仅违反了民事法律,还可能触犯了刑法,受到制裁。

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