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个人理财pv怎么算(理财小助手pv函数帮你算)

日期:2021-06-16

今天来学习投资理财、贷款分期中常用的财务函数PV()函数。

一、PV()函数:计算未来的收益需要投入多少

案例:45岁的金先生,某公司高管,中产阶层,为了保证退休后生活质量不降低,考虑投资某项目,项目方承诺每年5%的保底利息,利滚利。项目回报有两种方式可以选择:

1、15年期满后一次性给金先生1800000元。那现在金先生应该一次性投资多少钱?

2、从投资后次月起,每月月初领取1万元,一共领取15年。那金先生现在需要一次性拿多少钱投资是合理的?

根据题意分析,这两个问题都是根据未来收益反算当前需要的投入金额。

固定利率、每期获利固定,在Excel中可以用PV函数计算出当前需要一次性投入多少,即现值。

首先我们来认识一下PV函数

Pv函数的用途:基于固定利率与投资期限,计算出需要投入多少本金,才能取得预期的收益。

函数语法结构:PV(rate,nper,pmt,[fv],[type])。

参数:Rate为各期利率,Nper为总投资期数,Pmt为每期所取得的收益,Fv为最终取得的收益,Type指定各期收益的取得时间是在期初还是期末(1为期初,0为期末)。

fv为可选参数,如果省略fv,则表示其值为0,这时必须包括pmt(每期收益)参数。

函数计算步骤:为便于学习,首先,在excel中输入pv()函数的各参数

第一个参数Rate ,输入利率,本案例1收益是一次性取得的,Rate可以使用年利率,本案例2收益是按月领取,所以此处应使用月利率。为便于比较,我们这里都使用月利率5%/12

第二个参数Nper ,输入期数,上面输入的是月利率,所以期数也填入月180

第三个参数Pmt,输入每期取得的收益,本案例1是一次性取得收益,所以pmt为0。本案例2是按月取得收益,所以pmt为10000

第四个参数Fv, 输入最终预计得到的金额,本案例1是一次性取得收益,所以fv为1800000。本案例2是按月取得收益,并且没有最后一次性再领取的收益,所以fv为0

第五个参数Type ,输入期初还是期末,本案例2是月初领取收益,所以输入1,本案例1是一次性取得收益,Type输入0或1计算结果都是一样的。


接着,在B7、C7的单元格输入函数=Pv(B2, B3, B4, B5, B6),=Pv(C2, C3, C4, C5, C6),得出计算结果:15年期满一次性得到1800000元,现在需要一次性投入733468元;按月领取10000元收益的话,现在需要一次性投入1269821元。

案例1,同样的收益条件,如果项目方要求金先生投入80万,那他就亏了;如果投入70万,那他就多赚了。

在案例2的基础上,如果项目方答应除每月支付1万外,最后还会一次性给金先生10万。那金先生该投入多少呢?用PV函数很容易算出应该投入约1317132万。

有朋友可能会投资购买年金,如果是每期等额返回金额给你,就类似案例2,可以用PV函数计算是否值得购买。譬如,如果根据对方提供的收益计划,算出来到期整个年金的现值(就是你为获得未来收益当前应该投入的金额)是50000元,而对方报价是60000元,那就不值得购买!

怎么样,pv函数的精髓你get到了吗?今天的分享就是这些了。有问题、建议欢迎留言!


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