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一种理财产品(被很多人鄙视的理财产品)

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前记:价值事务所是做股票研究的,但更准确说我们更长远的愿景是为中国老百姓的家庭资产配资提供有价值的建议,并参与其中。恰好头条搞了“保险家上头条财富季”活动,就借着这个机会给大家科普一下年金险,一个比较少人关注的险种。

年金险是人寿险的一种,是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。

一般来说,年金险的真实年化收益率都不会很高,大部分就是3%到4%,甚至更低,所以很多人对年金险不屑一顾,认为是一种非常不划算的理财产品,但我们却觉得如果站在一个更高维度去看待年金险,会有完全不一样的发现。

王家卫的电影《一代宗师》中女主角宫二有一句话:习武之人有三个阶段:见自己,见天地,见众生。说的是练武之人的一种境界,一种格局,一个人只有认识清楚自己,看清楚外面的广阔世界正在发生的事情,洞悉未来可能会发生的变化和趋势,对天下苍生怀有怜悯之情,才能真正进入一种境界

一种理财产品

年金险其实也是这样的,买年金险的人,买的不只是一种理财产品,更是一种格局,一种境界。

见自己:认识哪一种理财方式适合自己。

有些人对买年金险不屑一顾,觉得收益率太低了,自己轻轻松松就可以赚到这个收益,比如买其他理财产品,像互联网理财,基金、股票、期货之类的。

确实相比很多号称百分之十几、几十的互联网理财产品收益,或者基金股票期货期权这种动不动就几个点,十几个点,甚至几十个点波动的产品,年金险年化下来3%~4%的收益确实一点都不吸引人,但是多少人盯着收益去,最终又亏损累累的呢?

互联网金融不合常理的高收益,最终就是各种暴雷、跑路,P2P就是最典型的,你盯着他们的利息,他们盯着你的本金,其实道理很简单:现在市场上哪有这么高的无风险资产!?

至于基金股票,期货,期权之类波动非常大的风险资产,那就更没什么可说的,高收益总是伴随着高风险,你是否可以从上面赚到钱?如果可以从上面轻而易举的赚到钱,那当然比买年金险好,可事实却是多少人买基金、炒股却亏损累累,更更不要说炒期货期权各种跳楼的。股市中有一个说法:1赚2平7亏损。现实可能比这个还残忍,就是1赚9赔,那你凭什么认为自己属于赚钱的那一小部分人?

如何去正确的评估自己,认清自己的能力边界:是更合适买基金股票等高风险高收益资产,还是更适合买年金险之类的稳妥资产,就非常重要了。每个人都要根据自己的情况做选择,现实的情况就是绝大多数人只适合稳妥的理财。

那些能够充分认识到自己理财方面的短板,无视各种高收益的诱惑,选择年金险的人,都是对自己有充分认知的人, 就这种格局和境界就非同一般了。

从现在开始,请不要再瞧不起年金险产品3~4个点的收益,做家庭资产配置的时候,应该要把它作为一个选项之一。

见天地:全球都在逐步进入负利率时代。

很多人瞧不上年金险3、4个点收益,觉得银行存款都可以有这个收益,但要知道年金险产品收益可是锁定几十年的,这是其他所有产品都很难比拟的,为什么这么说呢?

首先安全,保险公司是肯定不会跑路的,即使倒闭了也有其他机构接盘,保证足额赔付,绝大多数资产就做不到这一点,君不见这几年P2P跑路了多少家?多少投资者血本无归。

其次保本保收益,这更是绝大多数理财产品无法做到的:基金股票期货期权之类的风险资产自然不用说了,有涨有跌的;即使银行理财都无法保证保本保收益,按照资管新规,现在的理财产品都不能提保本的,敢直接说保本保收益的只有保险产品了。

最后就是长期来看,全球利率都是逐步下行的,慢慢的都会进入0息或者负利率时代,越是发达国家这种趋势越明显,现在已经有一些国家进入了负利率时代了。

一种理财产品

中国,作为全球第二大经济体,虽然还不是发达国家,但能躲得了这个趋势吗?

见未来:现在买入,占未来便宜。

现在全世界都在逐步进入0利率甚至是负利率时代,中国作为全球第二大经济体自然也很难躲得过这个宿命。其实不用看全世界,单单看中国自己的利率走势,就可以发现,其实中国一直处于利率不断下降的趋势当中,未来利率越来越低,甚至是进入负利率时代,是可能性非常大的。

一种理财产品

随着银行利率的越来越低,以后的相关的理财产品的收益率也将越来越低,比如余额宝刚出来那会有六七个点的年化收益率,现在都是2个多点的收益率,而且以后还会越来越低。

20年前,10%以上的利率随处可见,10年前我们就只能去适应5%以下的利率,现在到了2%以下,未来0利率肯定是无可避免的,甚至负利率也是非常可能的。

所以不要再小瞧年金产品3~4年的年化收益,很可能几十年后这种无风险的年化收益产品,想买都买不到,现在买入,就是提前锁定未来的收益,肯定是大大的占便宜的。更准确说,不叫占便宜,而是时间对一种洞察未来趋势的格局人生的奖励。

有哲人说,观察与经验和谐地应用到生活上就是智慧,那些买年金险的人,可谓就是这句话的典型实践者,他们通过观察自己,观察世界,结合历史经验,从而用最好的方式为未来提前谋划,他们都是有大智慧的人。

与其说他们买的是年金险,更不如说他们买的是格局!

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