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去银行买理财产品可信吗(去银行买理财靠谱吗)

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说到投资理财,大部分普通老百姓第一个想到的往往是跑去银行开户,然后让银行理财经理帮自己推荐、选购理财产品。银行在人们心中的形象一直是正规、安全、专业、严肃,甚至有些神秘,往往都是正面形象,那跑去他们家,把自己的辛苦挣来的钱让他们帮忙打理,肯定是正确的。

确实,银行作为接受居民储蓄最多的金融机构,受到国家极为严格的监管,不会出现关门、跑路等极端情况,虽然银行理论上是可以倒闭的,但是只要选择国有大行,或者比较有名的股份制银行,那倒闭的风险也是极低的,从这方面看,把钱放在银行,是安全的,靠谱的。

去银行买理财产品可信吗

但是,绝大部分普通投资者,对自己适合买什么样的产品完全是懵的,不同年龄、不同收入、不同风险承受能力的客户所匹配的产品区别也很大。选择合适的产品,需要有一定的专业能力,但普通投资者并不具备。

此时,帅气靓丽的理财经理们,灿烂的露着大白牙向你走来了。他们往往西装革履,脸上一直挂着迷人的微笑、气质非凡,你想,让这样的人为我服务帮我选产品,一定能帮我赚到钱!

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理财经理真的能帮你选到好产品吗?未必,甚至他们还能帮助你亏钱。首先,你需要明白,理财经理的收入是靠基本工资+产品佣金+绩效考核,银行还会对某些高中收的产品提高考核的比重,所以他们想要提高收入,就必须把高佣金或者高考核比重的产品卖给你才行。

至于这些产品到底适不适合你,对他们来说意义不大。即便不适合你,你有所顾虑,但通过话术、营销技巧,“优秀”的理财经理也能让你掏钱买单。

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理财经理的专业能力,更多的是体现在销售能力上,而不是所谓的资产配置。银行会经常性的组织培训、甚至加班加点,周末不休的训练各种话术、场景演练、销售技巧等等,为的难道是帮助你赚钱吗?只有把赚钱的产品卖给你才能赚到钱啊,所以本质上,银行的“理财顾问”,和空调销售员、房产中介、健身顾问等,都一样,没有区别,他们和你的利益不一致,自己赚到佣金、并为公司创造利润才是首要目标,而不是为你。

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那要是金主客户呢?比如有大几百甚至上千万资产的客户,那银行总该给我配一名专业人士来吧?很可惜,即便是达到私人银行级别的客户,您的“私人银行高级财富顾问”也不过是一名高级销售员而已,他们只不过把看都看不懂的更复杂的产品卖给你,赚取佣金而已。而您自己可能会觉得更尊贵了,因为你买到了普通人买不到的产品。

其实,这些所谓高端复杂的产品,几十上百页的合同协议,五花八门的收费项目,估计连高级顾问自己都看不懂,而你可能会觉得,这么复杂的东西,真的很专业。反正你也不懂,只要让你掏了钱,目的就达到了,越复杂越看不懂,越容易迷惑投资者。

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说了这么多,那银行还能信任吗?倒不是说银行客户经理推荐的产品都是“垃圾”,也有可能他们给你推荐的产品正好适合你,而这个产品正好也是高佣金的,那不就是双赢了吗?这种情况当然有,只是占比很小。都让利给投资者了,那银行还赚啥?金融机构赚的就是“信息差”的钱,我知道的,你不知道,那我把垃圾产品包装一下卖给你,我不就能挣钱了?反正你也不懂,还真以为这个产品就是为自己量身打造的呢。

以目前国内金融市场来看,这个现象是无解的。因为你的利益和银行理财经理的利益不一致,所以很难做到完全为你的利益考虑来给你推荐真正适合你的产品,即便是亲戚、朋友、同学,也不能保证他会把真正的好产品推荐给你(好产品往往佣金考核双低),毕竟谁会和钱过不去?人家理财经理也是要吃饭还房贷的呀。

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那去银行买理财该怎么做呢?只能被忽悠吗?有几个小建议供你参考

  1. 理财经理向你推荐的产品,先问他自己有没有买。没有?好产品为什么自己不买?那你买了些啥呢?银行APP打开给你看下并不困难。甚至有些连一款自家产品都没有买,那他推荐的就值得怀疑。
  2. 在做风险评测时,理财经理往往会暗示你尽量往大了选,这样能卖给你的产品范围就大了很多。若真这样做,风险评估就没有意义了。如果遇到这样的经理,赶紧远离。(风险评估一定要认真做,不要接受任何人的误导,该怎样就怎样)
  3. 小银行各种产品的收益往往是比大银行高一些的,但也不会差太多。如果为了安心,尽量选择国有大行,几乎没有倒闭风险。
  4. 如果发现你有一定的资产量,那经理们会很乐意推荐你各种年金保险、终身寿险等,并把他们吹的神乎其神。保险这货非常赚钱,考核比重又大,但如果在银行买,非常不划算,你会为此多掏很多钱。保险很有必要,但两个国民级APP(XX宝、X信)就能解决你几乎所有保险需求,一年也花不了多少钱。但要是在银行买,动辄2、3万的年缴保费的产品简直令人乍舌。所以一旦发现给你推荐保险产品,慎重,警惕!(因为高性价比的保险产品银行吃撑了才会给你推荐)
  5. 不要被营业厅高大上的环境所迷惑,也不要被工作人员的热情所打动,他们所做的一切努力只为了让你把钱从别的地方转过来,并买入他们所推荐的产品而已。即便去银行办理个简单的业务,工作人员(甚至柜员)都想方设法和您聊上几句,以便于获取您的行外资产的线索,可以日后营销你。

没办法,咱的金融市场还不够完善和规范,但也不能否认咱们正在进步。未来肯定能出现真正和投资者利益捆绑在一起的顾问服务机构,但在此之前,只能尽量武装好自己,看好自己的钱袋子,挣点钱不容易。

投资理财,能讲的还有很多很多,篇幅有限,我会常分享些避坑的干货。

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