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房贷利率为什么比理财产品还低(房贷利息低于余额宝收益)

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大家有没有发先,同样是100万10年,余额宝的利息比放贷的利息高?

余额宝收益比房贷利息高?那只是表面的数据而已!具体到资金的使用成本上,房贷的成本肯定要高于余额宝的收益,要不然银行早就不干了。

为什么放贷的利息会比余额宝的利息呢?

最根本的原因是两者计息的本金不一样,因为房贷利息是随着贷款本金的减少而减少,而余额宝的本金是保持不变,甚至是把利息计入本金计算,所以时间越长,余额宝的收益绝对值就比房贷利息高。

目前余额宝的年化收益大概是3.8%左右,而目前房子按揭贷款的利率最少在4.9%以上,很多城市都是在5.39%以上。

单从数字上来看,房贷的利率比余额宝高,但是在实际过程中,余额宝收益绝对值要比房贷利息高。

我们以100万10年为例子,分别来看余额宝的收益以及房贷的利息:

余额收益:

目前余额宝7天变化收益大概是3.8%,在考虑复利的前提下余额宝收益如下:(假设10内余额宝都在,而且平均年化收益稳定在3.8%)

那连续存10年的利息是 462255元。

房贷利率为什么比理财产品还低

再来看下房贷利息

目前房贷按揭贷款基本上都是五年以上,房贷利率是4.9%左右,我们以贷款100万10年的商业贷款为例,不同还款方式和不同期限利息如下:

房贷利率为什么比理财产品还低

从计算结果可以看出,采用等额本息还款方式,100万贷款等额本息还款10年总利息是266928,比同等期限的余额宝少195327元。

采用等额本金还款方式,那100万贷款10年的利息是247041元,比同等期限的余额宝少215214元。

明明余额宝收益比房贷利息低,为何同样100万,同样是10年,余额宝的收益反而比贷款的利息高很多呢?

这里面主要是计息的本金不一样,存入100万10年,余额宝每年都可以按100万计息,还可以把前一天的利息继续当做本金投入获得更多的利息,所以余额宝放的期限越长,那计息的本金就会越来越多。

而房贷则不同,虽然房贷计算的公式比较复杂,但是基本思路就是随着每个月还款本金的减少,那下一月的计息本金就会跟着少,对应的贷款利息也会跟着少。

我们以相对好理解的等额本金为例,等额本金就是每个月还的本金是一样的,比如贷款100万10年,对应每个月剩余的本金如下:

房贷利率为什么比理财产品还低

从表面上看余额宝的收益比房贷利息高,实际并非如此

表面上看,同样是100万10年期,余额宝的收益要远高于房贷的利息,但具体到资金的利用成本上那就不是了,余额宝之所以感觉收益高,因为投入的本金一直很高,每年都是100多万,而房贷之所看起来利息更低,因为你的本金每月都在减少, 但是如果把本金和利息细化到每天的时候,你会发现,实际房贷的利息要比余额宝收益高不少。

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