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理财产品算消费么(投资到底算不算消费)

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过几天就是消费者权益保护日了,我们每天都要进行消费,但是对于消费的定义,我们普通人却只是一知半解。

之前有小伙伴私信我,问我:

投资到底算不算消费?

今天我们就来说说这个问题。

金融消费者

在说这个问题之前,我们先来了解一个“另类”的消费者:金融消费者。

金融消费者,指的是为满足个人和家庭需要,购买金融机构金融产品或接受金融服务的自然人。

也就是说,当我们购买了金融产品,比如证券、保险等等,那我们就算是金融消费者。

金融消费者可以分为两类:传统金融服务消费者以及购买新型金融产品消费者。

传统金融服务消费者就是为保障财产安全和增值或管理控制风险而购买了金融机构储蓄、保险服务的人。

购买商业保险、银行存款等都属于金融消费行为,这些人算是传统金融服务消费者。

而新型金融产品消费者就是购买基金、证券或直接投资资本市场的中小投资者。

理财产品算消费么

金融消费者的概念产生于2006年。

2012年,中国人民银行和银监会(银、保监还未合并)设立了金融消费者保护局,从那时候开始,投资者们有了维护自己权益的地方。

国家终于给投资“正名”了。

投资算不算消费?

不算,但也算。

从本质上来说是不算的,不然国家也不会用金融消费者概念来定义投资。

但是从某个层面上来说,投资也算是消费。

为什么?

我们先来看看消费的概念。

消费,通俗来讲就是花钱获得与价格同等价值的商品或服务,我们消费的时候知道自己买的是什么,能够得到什么,这是消费最本质的特点。

而投资所获得的东西是不可控的,这个钱花出去了,有没有用我们不知道,可能获得更多,也可能什么都得不到。

消费的风险是已知的,而投资的风险是不可控的。

消费就是你要买苹果,结果商家给了你橘子,我们可以找他理论;

而投资是虽然你想买苹果,可是你不知道你得到的是苹果还是橘子。

这是消费和投资最本质的区别,双方的性质不一样,自然不能混为一谈。

理财产品算消费么

那为什么说投资也算消费呢?

上面我们是从两者的概念和特点角度进行了区分,但是在某些层面上两者其实是同一种东西。

2018年,中国人民大学商法研究所所长、中国人民大学法学院博士生导师、中国消费者协会副会长刘俊海对投资者和消费者的关系进行了解释:

投资者算消费者。不仅一行三会使用过“金融消费者”的概念,《消费者权益保护法》第28条明文规定,证券、保险、银行等领域的经营者一定要让消费者履行风险揭示的义务。所以,消费者在我国法律语境下,包括证券、金融、保险行业的用户,保护他们,就是保护我国资本市场。

理财产品算消费么

“某些层面”也就是从法律角度,投资其实也是一种消费。

但是按理说投资不算消费,那法律角度怎么投资者就算是消费者呢?

金融消费者概念的出现就很好地解决了这个问题。

既然说不通,那就用一个概念将它们统一起来,金融界的投资者也算是消费者。

如今投资开始普遍化,这也让投资和消费之间的界限变得模糊。

比如购买保险是消费行为,但是它却是一种理财工具,也算是一种投资。

又是消费又是投资,两者放在一起好像没有什么问题。

理财产品算消费么

所以,投资和消费虽说有本质上的区别,但也是在不同层面上的区别,如果从整体上来说,消费者的部分权益投资者也能够享有,而投资者也是金融消费者。

正因此,投资算是消费,也不算是消费,看你从哪个角度去理解。

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