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什么样的理财产品可靠(什么样的理财产品靠谱)

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什么样的理财产品可靠

P2P全部爆完后,接下来就轮到其他理财产品了:

比如京东金融的“基岩”资产管理公司,挪用资金违规去炒中概股,在美股熔断期间爆亏。原来投入100万的,净值就剩31万;

比如支付宝理财产品“国寿安鑫利365天”,出现负收益率;

再比如招商银行的“代销季季开1号”,也出现负收益。

在传统的观念里,京东、支付宝、银行的产品都比较靠谱的,那为什么出现这种情况呢?我们该如何选择呢?

小马读财认为理财产品的安全与否不取决于销售方,而取决于底层资产,逻辑如下:

【一、底层资产】

首先,所有理财产品的资产底层可以概括为:股、债、货。

以中银理财“稳富——福、禄、寿、禧”养老系列为例:

“寿”系列为定开式固收类产品,主要投资于标准化债权资产,以安全性和较好的流动性为特色;

“福”系列为封闭式固收类产品,可投资非标类资产,以安全性和较高的收益为特色;

“禧”和“禄”系列均为封闭式混合类产品。

所以,这些产品以固收类的债券为主,比如国债、地方政府债、回购式债券等,特点是收益稳定、风险低,这也符合养老这个主题。

【二、载体】

其次,理财产品都有载体,还是以养老理财产品为例,载体往往有三种:银行理财、商业养老保险、基金。

2019年6月,人社部曾表示,正在会同相关部门研究制定养老保险第三支柱政策文件,符合规定的银行理财、商业养老保险、基金等金融产品都可以成为养老保险第三支柱的产品。

【三、销售方】

最后,养老理财产品的渠道有很多,包括传统的银行、保险、基金等,也包括网络渠道,例如支付宝、京东金融。

以支付宝为例,进入理财频道后,在显眼的位置就能看到养老理财产品,其投资期限往往比普通理财产品长,风险等级往往是最低的一级。

【总结】

综上,理财产品风险跟载体、销售渠道都无关,主要取决于底层资产。销售渠道对产品只是初步筛选,并不会有任何承诺,风险自担。

文章案例:

市场在售的养老型保险产品中,有些产品在宣传期收益率高达7%+,那么养老型理财保险产品收益率为什么会这么高呢?主要原因有以下两个:

一是因为养老型理财保险产品的本质是一个资管产品,大部分资金用于投资低风险产品,但也涵盖高风险的产品,在市场行情好的时候,适当配置优质股票;

二是在某些时期,领养老保险的人相对来说比较少,这时收益就更高了。

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