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信用卡买理财产品划算吗(用信用卡套现买理财产品划算吗)

高银金融网 |

最近,有银行的理财经理告诉记者,有投资人利用信用卡套现购买银行的理财产品,并表示这种做法并不靠谱。信用卡套现手段已是公众所熟知的,先到银行申请大额信用卡,然后通过pos机把卡里的钱刷出来。然后刷出来的这笔资金可以投向银行理财赚取无风险收益。

信用卡买理财产品划算吗

据一位银行理财经理介绍,封闭式银行理财最短期限为30天左右,最多也不超过40天,而信用卡免息期最长可达到50-56天。

例如,一张信用卡的出账日为每月21日,信用卡还款日为次月10日,持卡人在每月的22日套现,这笔刷卡交易则计入次月的账单中,只需在第3个月的10日之前还清信用卡账单即可,还款期长达近50天。在此期间,持卡人可以认购银行的短期理财产品,等产品到期后拿到本金和收益便可以将信用卡还上。

目前市面上pos机套现的手续费普遍在0.8%~3%,每日提现金额为20万元。以10万元作为投资理财本金计算,套现需支付手续费800元~3000元。假设购买一期30天的银行理财产品,收益率至少要达到9.6%才会超过手续费,但当前银行短期理财产品平均利率为4.2%上下。随着央行多次降准降息,业内普遍预计银行理财产品收益会进一步下调,意味着投资理财的收益也会越来越少。

不难看出,套现赚银行钱的“红利”并不丰厚,甚至入不敷出。如果换做信用卡取现,手续费普遍为取现金额的1%~3%,取10万元现金手续费最低为1000元,还要再加上每天万分之五的复息,每天至少50元的利息,购买一期30天的银行理财产品,累计费用至少达2500元。而银行信用卡取现额度一般不超过消费额度的50%,这意味着投资者想取现10万元,至少要申请到20万元的信用额度。

频繁的套现操作势必会引起银行的注意,在pos机上“刷卡”频繁,最终被监管层没收了pos机和信用卡。目前,个人征信系统制度日益完善,上述行为会直接影响个人信用记录,对今后贷款等都可能产生不良影响。

卡卡提醒:信用卡非法套现不仅违规,甚至是违法的,情节严重的,还可能因触犯刑法中的信用卡诈骗罪而被追究刑事责任。

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