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理财产品说明书披露的内容应包括(理财子公司产品说明书都写了什么)

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理财产品说明书披露的内容应包括

01 前言

截止10月19日,经查中国理财网产品信息,银行理财子公司已推出18只净值型理财产品,理财子公司真的已经到来。

值得一提的是,工商银行10月16日发布公告,将部门符合监管要求的理财产品移交至子公司管理;可以预见不久的将来,理财子公司的理财产品会急速扩容。

理财产品说明书了解理财产品最好的渠道之一,这篇文章就是和大家分享银行理财子公司理财产品说明书怎么看。

文章以交银理财有限责任公司产品说明书为范本,穿插介绍其他理财子公司产品说明书。

02 概述

为什么选择交通银行理财子公司的产品说明书为范本呢?规范、完整、全面。

交通银行将产品文件整合为理财合同,主要包括风险揭示书、产品说明书、权益需知三个部分。

在银行网点购买理财产品并索取产品说明书的投资者可能有印象:银行理财说明书一般就8页A4纸内容。交银理财产品说明书足足23页,内容更加全面。

下面分为几个方面重点介绍。


一、标题及LOGO

理财产品说明书的标题及LOGO是证明产品发行机构最为直观的特征。

查看产品标题及LOGO可以有效防止出现误将基金、保险当做银行产品购买的情况。

经查阅,目前理财子公司产品说明书存在以下情形:

  1. 中行:产品说明书没有通过显眼的方式提示产品发行方,无LOGO;
  2. 工行:产品说明书有中国工商银行的LOGO,但不是工银理财有限责任公司;
  3. 建行和交行:清晰、醒目。交行子公司的理财合同第一页整页展示。

理财产品说明书披露的内容应包括

来源:交银理财理财产品合同

产品说明书头版头条第一个标题就写明了产品的名称以及发行机构,银行发行机构的直接证明。

二、基本定义

一个理财产品有不同的参与主体,包括管理人、托管人;有不同理财产品用语,包括净值、份额、业绩基准等。

一个产品说明书中会出现的重要用词,在基本定义这里都有详细的解释说明,有助于投资者更好的理解理财产品。

重要的事,这些用词很多都是通用的。投资者了解之后,查阅其他理财产品文件时就省心多了。

三、产品风险提示

不同的理财产品有不同的风险,理财说明书的风险提示都大同小异,主要有以下几种风险。

理财产品说明书披露的内容应包括

四、产品基本信息

这是投资者最熟悉的,也是理财销售人员介绍最多的。投资者可以重点关注以下四点:

1、产品类型与风险评级:是否保证本金?是否为净值型里产品?风险等级是几级?稍加留意就能对理财产品做出一个初步判断。

2、产品交易规则:理财子公司产品多为期限永续的净值型理财,包括定开式理财产品和开放式理财产品。

投资者应该了解理财募集期、理财开放日、产品成立日、赎回资金到账日规则。

曾经有一位投资者购买产品,一个月之后才成立,就是因为没有搞清楚交易规则。

3、收费标准:理财产品都会收取管理费、托管费等费用,净值型理财往往还包括收益超过业绩基准时的业绩报酬。

收费标准和投资者收益息息相关。理财产品在投资标的物相同的情况下,产品收费越低,投资者实际收益就会越高。

4、产品管理人:找准真正负责投资的产品管理人。

一般情况下,理财产品发行机构就是理财产品管理人,负责理财产品的投资运作。实际上部门理财产品包含投资合作机构,根据合同约定受托负责产品投资。

五、投资运作

产品投资运作包括投资范围、投资策略、投资限制和拟投资市场和风险评估。

理财产品的投资范围主要有货币市场类资产、固定收益类资产、权益类资产。投资高风险资产的比例越高,理财产品风险越大。

投资者可以分三步骤看产品投资对象:

第一,关注是否投资权益类资产。一般情况下投资于权益类资产的产品风险相对较高、波动性比较大;

第二、关注固定收益类资产具体范围。固定收益率资产种类较多,常见的有国债、金融债、公司债、次级债、票据、债券回购等;不同类资产类型风险特征不一样,例如次级债风险就相对比较高;

第三、关注资产配置比例。权益类资产配置比例越高,风险越大;细心的投资人可能留意到过资产配置占比超过100%情况,这是代表着理财产品会进行杠杆投资,需要投资者自己衡量利弊得失。

投资运作以产品投资范围为核心,同时结合投资策略以及投资限制综合分析。

六、信息披露

投资者可以从产品销售文件和产品信息公告中获取产品相关信息。产品信息公告包括发行公告、重大事项公告、定期报告、到期公告和临时公告等。

其中发行公告主要适用于售前,定期报告应用于产品存续期间。

以下为部分节选:

产品管理人将在每个季度结束之日起15个工作日内、上半年结束之日起60个工作日内、每年结束之日起90个工作日内披露本理财产品的季度、半年和年度报告;每个开放期结束后2个工作日内披露本理财产品的净值报告

03 温馨提示

购买理财产品必须查阅理财产品说明书;对于净值型理财产品,查阅定期报告可以更全面的了解理财产品,非常值得投资者关注。

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