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蚂蚁金服搜索理财产品(蚂蚁金服旗下到底有哪些理财产品)

高银金融网 |

本期的主题是互联网理财平台,那么从今天开始,笔者会陆续向投资者介绍目前国内已有的大型互联网理财平台。需要提前强调的是,所有的网贷平台均不在讨论范围之内(有需要了解暴雷平台的,请关注留言,最新在收集相关资料)。

今天的主角是蚂蚁金服。说到蚂蚁金服,相信所有人都不会陌生。它的前身是成立于2004年的支付宝,10年之后,蚂蚁金服集团正式成立,首任CEO是大名鼎鼎的彭蕾。

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在蚂蚁金服的官网介绍当中,蚂蚁金服将自身描述为一个致力于通过科技创新能力,搭建一个开放共享的信用体系和金融服务的平台。为全球消费者和小微企业提供安全、便捷的普惠金融服务,它的使命是为“世界带来更多平等的机会”。

蚂蚁金服实际上是一个很有意思的名字,据了解,这个名字由来与平台的定位和其服务对象有关。也就是消费者和小微企业,从体量上来看,他们就像蚂蚁一样渺小。但是在众人的齐心协力之下,会爆发惊人的力量。

对于习惯移动支付的用户来说,支付宝一定占据着手机应用中最重要的地位之一。很多上班族会使用支付宝来支付账单、水煤电气,而且很多人会在支付宝页面上去购买理财,也就是余额宝。

要知道,蚂蚁金服旗下毕竟有“四大家族”(支付宝、芝麻信用、蚂蚁财富和网商银行),尤其是支付宝和蚂蚁财富旗下,有着众多的理财产品可供投资者选择。

不仅如此,蚂蚁还有黄金投资和股权投资类型的产品。相信很多人还不太了解,于是本文就借此契机为大家讲解一下蚂蚁旗下的“四大家族”和这些家族背后的所有类型的理财产品。从债权到股权,从货基到ETF,并在最后为投资者提出几点投资建议。

(注:本文不做任何具体产品的推荐,仅仅就这一类产品做一个客观描述和分析,投资有风险,入市需谨慎。)

一.蚂蚁金服的“四大家族”

“四大家族”?相信很多人听到这个之后,会第一时间反驳我。其实,说是四大家族没有任何毛病的。在蚂蚁金服的官网中的蚂蚁家族链接下面,有且只有四个家庭成员。那就是支付宝、芝麻信用、网商银行和蚂蚁财富(蚂蚁聚宝的前身)。一切信息以官网为准,至于大家所熟知的余额宝、招财宝隶属于这四大家族旗下。本身并不是独立的,这是投资者需要注意的。

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支付宝

支付宝无需多说,国内最大的第三方支付平台,从网络交易、网络支付到信用卡还款,手机充值、电税或缴费等等,覆盖率国民生活的多个领域,支付宝俨然已经成为了一个名副其实的“应用超市”。

不仅如此,支付宝还提供了很多金融类型的服务。大家比较熟悉的就是蚂蚁花呗,蚂蚁借呗了。至于余额宝,可以归到支付宝旗下,也可以归到蚂蚁财富旗下。这无关紧要,反正都是蚂蚁旗下的理财产品。

蚂蚁财富

蚂蚁聚宝是蚂蚁财富的前身,是面向大众投资的一站式理财服务平台。包括现金管理服务,定期理财服务,基金交易和等等;蚂蚁财富是本文的重点,将在后面详细进行展开。

芝麻信用

芝麻信用作为蚂蚁金服生态企业的重要组成部分,通过各种机器学习、云计算和大数据等先进的技术,为个人和企业的信用状况进行一个评分,进而提供相应服务(比如免押租赁、企业信用服务等)的一家公司。芝麻信用旗下没有理财产品,故不在本文讨论的范围之内。

网商银行

网商银行是经中国银保监会批准的股份制商业银行,2015年6月正是开业,纯互联网运营模式。网商银行的服务对象是是小微企业,通过自身的技术和数据优势,来支持实体经济,践行普惠金融的理念。

二.蚂蚁金服旗下的理财产品

了解完蚂蚁金服旗下的四大家族之后,下面重点介绍这些家族背后的理财产品。通过梳理,蚂蚁旗下有网商银行的余利宝、余额宝、招财宝、存金宝、蚂蚁达客、蚂蚁财富。话不多说,科普开始。

网商银行的余利宝

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网商银行作为一家银行,有贷款产品自然也有理财产品。从网商银行的官网获悉,目前只有一款理财产品叫做余利宝。

余利宝类似于银行的现金管理服务,当企业或者个人购买余利宝的时候,资金是流向天弘基金的基金产品,跟余额宝是一个原理。这里的基金是货币基金,主要投资于国债、银行存款等领域,属于安全性高,收益稳定,而且风险较小的金融产品。

余利宝本质上就是货币基金,货币基金不等同于存款或者是其他类型的产品,但是货币基金本身是有盈利性,而且安全性是有保障的。

为什么介绍余利宝?

余利宝和余额宝都是相似的,为什么要单独介绍?很简单,相比余额宝,余利宝对于企业和个人用户实在是太友好了,重点体现在转入和转出这两个方面

转入方面,企业最大申购额是5000万,而个人最大申购额是1000万,而且转入和转出均不收费;转出的规则是每个企业基金账户转出额度小于等于500万时,可实行当日到账,超过则会在基金的下一个交易日到。个人是100万的标准,比余额宝灵活多了。

为什么?因为这是银行旗下产品,更加注重与现金管理。如果和余额宝的规则一样,那么就失去了意义。

蚂蚁达客

相信对于很多人而言,蚂蚁达客是比较陌生的一款产品。它本质上是一个股权融资平台,也就是非公开股权投资。

从蚂蚁达客的官网上可以看到,有很多已经成功募资或者退出的项目。目前属于测试阶段,领域涵盖文娱、餐饮和大健康等等。蚂蚁达客上的投资者一般分为三类:第一是战略投资者,即能给企业带来资源的战略合作伙伴,比如企业供应链的上下游;第二类是财务投资者,包括各种创投机构、股权投资机构以及天使投资人;第三类是个人用户,认同企业并愿意追随企业发展的人,必须是合格投资者。

对于投资于蚂蚁达客的投资者而言,其流程比较复杂。从注册到资格认证,从筛选项目到投资成功,再到陪伴企业成长和股权退出。毫无疑问,股权类投资对投资者的风险承受能力和专业水平有着很高的要求。所以,也就和大部分投资者无缘了。

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余额宝

2013年,余额宝横空出世。跟余利宝类似,本质上就是天弘基金公司为用户定制的一款货币型基金产品。

当支付宝的用户将钱存入余额宝时,就视为是自动购买了货币基金的行为,用户购买的是由天弘基金发行的一款货币型基金,该基金投资于国债专票,央行票据,银行定期存单,政府债券等安全边际较高的产品。

在转入和转出方面,余额宝有着严格的规定。转入的话,当日最大限额5万,单月是10万;转出也是同样的规定,遇节假日自动后延。并且转入免费,转出是要收取相应的费用的。

蚂蚁财富

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蚂蚁财富的前身就是蚂蚁聚宝,目前两者已经合二为一,下文统一用蚂蚁财富。蚂蚁财富旗下有许多理财产品,比如大家所熟知的余额宝,招财宝等。都归到了蚂蚁财富的旗下,不过归属不是重点,了解产品才是关键。

从蚂蚁的官宣中可以看到,目前蚂蚁财富上面有超过3500多只基金在售,而且合作机构有银行、证券、保险、基金等机构。产品包括货币基金、债券型基金和股票基金等。在这里,蚂蚁财富扮演的是一个平台的角色,也就是蚂蚁财富本身并不发行基金而是类似于一个基金超市。

招财宝

了解的人都知道,招财宝因为合规等方面的原因,已经不再提供产品。在支付宝的财富中心一栏中,依然可以看到有关招财宝的介绍,不过全部标灰了。

存金宝

很多用户了解余额宝、招财宝以及蚂蚁财富旗下的很多产品,但是对存金宝这个东西可能还没有一个明确的概念。简单来说,存金宝就是一款投资于黄金的理财产品。

当你的钱存入存金宝的时候,就相当于购买了博时基金的ETF基金。什么是ETF,它是一种以黄金为基础资产,跟踪黄金现货的公募性基金产品。

从资金投向来看,博时这款产品90%以上的资金是投资于黄金的现货合约,其盈利方式就是黄金的低买高卖;剩下的份额会投资者于黄金的现货租赁等业务,而租赁是有租赁费用在里面的,到投资者这边就是一个不定期的收益分红,也就是所谓的“钱生钱,金生金”。

比起实物黄金,存金宝买卖均不需要手续费,而且是1元的起购门槛。购买规则是T+1日确认买入的数量,T+1日卖出资金到账到余额宝;买卖均比较方便。投资黄金,看中的就是黄金的增值保值。

三.投资者应该注意哪些风险?

梳理完蚂蚁金服旗下所有的理财产品之后,下面是最重要的风险揭示环节。通过上文的科普我们了解到,目前蚂蚁财富旗下有货币基金、债券型基金、股票型基近、黄金ETF和股权投资。这些产品的风险有很大的差别,下面按照风险等级从低往高进行排序,来为投资者一一进行科普。

货币基金和定期理财

货币基金代表有网商银行的余利宝,余额宝以及蚂蚁财富上的各类货币型基金产品。货币基金投资者应该都比较熟悉了,它本身属于低风险产品。产品投资于银行存款、大额存单等安全边际性很高的产品。而且买卖都很方便,基本能够实现秒到账。

从历史来看,没听说过哪一只货币基金发生过违约风险。风险和收益相对等,低收益高灵活性的货币基金,属于低风险类产品。

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定期理财

定期理财是指期限在1个月、3个月等小于等于1年期的理财产品;这类理财的发行机构有养老基金、保险资管部门以及银行。对于的有低风险的银行存款(保本)和中低风险的理财产品。收益率方面,比货币基金高一些。

因此对于投资者而言,货币基金的选择主要还是看历史达到的收益均值。因为计算的七天年化收益率是波动的,但波动性不大。投资者可以放心购买,反复比较没多大意义。定期理财差别较大,主要取决于投资者的风险偏好和期限要求。

债基和股票基金

这两类产品,从风险等级的分类来看属于中高风险类产品。当然,具体还是要看合同的相关内容和风险评级,销售合同中会对产品的风险等级进行一个说明。仔细阅读合同,是投资者必备的素质之一。

一般而言,债券型基金相对股票基金而言,风险较小;而且去年以来,随着政策的引导,债券型基金走出了一波牛市行情;今年来看,未来存款准备金率还有一定的下降空间(官方原话,具体以人民银行的公布为主)。实际利率水平会进一步下降,债基今年表现可期。

至于股票型基金,就不用多啰嗦了。很多投资者对于股票的关注和了解比笔者更有经验。选择适合自己的基金,坐等牛市带来的收益。但是,要密切关注风险和仓位。

存金宝

从风险来看,存金宝的风险与股票基金有的一比。因为黄金价格是受到全世界通胀因素的影响。从黄金最新的价格走势图来看,黄金的价格从一月到现在,经历了一定程度的波动。所以,投资者一定要有风险的意识。才能收获价差和金生金的双重收益。

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蚂蚁达客

比起其他理财产品而言,笔者更想强调的是蚂蚁达客,因为蚂蚁达客属于非公开股权投资,风险之大超出了一般人的承受范围。简单而言,非公开股权投资有哪些风险呢?主要有两点:1.项目失败的风险;2退出渠道有限。

项目失败的风险

这个是股权类投资最大的风险,据统计,创业公司能活过三年的不到20%(甚至更低),所以你就明白这一类投资的风险所在了。

而且蚂蚁达客也明确表示,自身仅仅是只是一个信息的发布平台,不对项目进行任何形式的尽调。风险说明书上有,读者可以自行查阅。也就是说,项目的风险和一些背后的东西,都不在这个平台的掌握之内。不仅如此,达客对合格的投资人正有着相当严苛的要求。

比如最近三年年均收入不低于30万人民币;金融资产不低于100万人民币,所谓的金融资产就是可投资的金融资产包括银行存款,股票,债券,基金份额,资产管理计划,信托等等,不包括房地产;还有一些其他符合这一资格的投资者。

退出渠道有限

非公开股权投资的退出渠道十分有限。一般来说有下一轮融资(ABC轮)、被并购、被股东收购、BAT看中,已经公开上市等(主板、创业板、新三板以及科创板)。

可以肯定的是,这些渠道都是高收益和高风险兼备的;但是企业能不能走到那一个时间节点实在是太难预料了。创业公司的成活率如此之低,能走到上市的更是少之又少。

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综合来说,蚂蚁达客作为非股权融资平台,它是一个对专业性要求非常之高的平台,对于一般的投资者而言,哪怕是合格投资者,也不建议去投资。一个创业公司从创业到最后能上市的概率实在是太低了,中间面临着很多风险是无法预料的。

写在最后

什么是正确的投资姿势?

答案无非就三点:1.用闲钱而不是各种紧急钱去投资,2.投资看得懂的项目,看不懂的不要投,没什么丢脸的;巴菲特秉持的就是这一类观点;3.分散投资,分散风险。鸡蛋不能放在一个篮子里,一辆车上也不行。

本文首先介绍了蚂蚁旗下的“四大家族”,支付宝、芝麻信用、蚂蚁财富和网商银行。除了芝麻信用以外,其他三个都有对应的理财产品。从货币、到定期、债基、股基、黄金ETF和股权投资。

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这些理财投资,没有孰好孰坏之分;只有风险高低以及合不合适一说。对于有现金管理需要人的而言,余利宝是一个不错的选择,转入和转出限额较高,符合企业的陷阱管理需求;需要短期灵活性的理财,则选货币性基金;如果看好资本市场,那么选择合适债基和股基;对黄金有研究的额,存金宝是一个低门槛的参与方式。总之,各取所需,各有所长。

注意风险,这是永恒不变的主题。介绍完所有的理财产品之后,接下来是下一个理财平台。再次强调,投资有风险,投资需谨慎。本文主要是科普,不对具体某一个产品做任何评述。仅仅就这一类型产品的特点,

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【裕道人,专注投资理财之道,覆盖银行、券商、信托、海外理财、不良资产和互联网金融,讲投资者听得懂的知识,提供专业、靠谱和易懂的分析,为投资者保驾护航是不变的初心】

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