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盈科律师事务所做理财产品吗(知名律师揭开理财陷阱)

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3.15国际消费者权益日已经到来,晨播TV金融台发现,随着投资跑路现象的增多,传统的3.15商品消费者权益日的概念,已经延伸到了投资维权的领域。如何有效地保障投资安全,保护投资者的合法权益,不仅成为全国人民讨论的焦点,也成为了全国两会代表们关注的热点。

针对这种状况,晨播TV金融台邀请重庆知名律师——中豪律师集团合伙人齐飞,就投资者和监管方关心的投资安全话题,进行深入探讨。

盈科律师事务所做理财产品吗

只投熟悉平台和产品

伍承波:各位观众大家好!今天我们非常高兴地请到了中豪律师集团的合伙人齐飞老师,就两会法律方面的热点跟大家作一些讨论,齐律师在重庆城乡综合改革等方面也取得了一些不错的成绩,应该说是我们重庆有影响力、有分量的律师,齐律师跟大家打个招呼。

齐飞:观众朋友们,大家好!

伍承波:最近几天的全国两会开得非常火热,有两会代表呼吁建立《托管法》,以防范P2P等行业金融风险,主要就是防止跑路。从法律的角度来看,如果有了《托管法》,能否有效防范投资跑路现象的发生?或者说降低它的几率?

齐飞:这两天我注意到了这个新闻,这个建议是工商银行副行长张红力。去年全国发生了若干起(跑路事件),主要是P2P平台跑路的状况,我们的这位行长就提出,在监管上肯定是有问题的,提出能不能把这些资金托管起来。但托管资金只是一个方面,其实还有更深刻的内涵在里面,就是要由有牌照的金融机构,对这种资金的运作、投向作一定的监督。这个建议是非常好的,肯定是非常好。

我们(国家)的P2P,在前几年是一个野蛮生长的状态,因为我们律师事务所做过若干的专题来讨论P2P的法律问题,包括我本人也作了很多P2P平台的法律顾问,我自己也投资,我去买P2P的产品,我买过年化(收益率)18%以上的产品,我不知道我们的主持人你敢不敢买?

伍承波:不敢买。不知道会是一个什么情况。

齐飞:我自己的风险意识,我是控制得非常严的。第一,我对他的平台一定是非常非常地了解,而且每一个平台我只买他的

前三只产品。

伍承波:前三只?

齐飞:前三只。因为我没有时间和精力去分析他的每一个产品,那么我就去买他的前三只。为什么买他的前三只呢?一个做P2P的,(一般)他不会做了前三只就跑了嘛,他要跑路没那么快。但是风险的确是存在的,因为我们知道,(前几年)在我们国家做P2P,你不需要去取得任何特殊的资质,你只要开一个网站,你就可以去募集资金,在你的资金的投向方面、监管方面非常松,在去年以前是没有机构来监督,他是这样一个状况。

没有机构来进行监管,我们的各大监管机构,你说工商、银监、证监,以前他们都不管,不知道谁去管它,而且大家也都不愿意去管,问题在这里。我记得是去年年底,国务院才确定,由银监会来对P2P进行监管,所以由银行、或者有其他牌照的金融机构做它(P2P)的资金托管,是一个顺理成章的事情。

我们可以看到,在市场上,我们很多小额的投资人,他们的那种风险意识——因为我是经常看到他们的—真的是非常非常的欠缺,几乎没有这样的专业知识。我一直非常强调这样一个观点,投资不是人人都可以去玩的,但是你现在可以看到,市场上稍微有一点小的资金的人,他们就想去玩投资,一些丝毫不具有金融知识和风险意识的人,他投到这个市场上去,最后遭到灭顶之灾,他是一个很自然的后果。

所以从监管层面上来讲,如果我们有一个《托管法》,把这个资金托管起来,因为现在很多P2P平台的资金是没有被监管的,或者形式上有一个监管,但他的用途——实际上他可以随便怎么用。所以我们可以看到大量的虚构交易、虚构项目、甚至虚构资金的流向,非常非常随意的这种现象,比比皆是。

所以,如果有一个《托管法》,我不敢说可以杜绝投资跑路——投资跑路这个现象是不可避免的,总会有平台跑路,但是在监管方面,如果把监管加强,跑路的情况会大大减少的话,这个是准确无疑的。

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真的托管要验证资金用途

伍承波:你刚刚讲到资金托管,现在也有一些机构说我的资金托管在某个银行,这个账户也是这个机构自己去开的,他想用其实还是可以去拿?

齐飞:这个其实不叫托管,这个叫假的托管,我们国家的P2P有很多种模式,我们看他是不是真的托管了,我们就要看他这个平台的运作人——来搭建这个平台的人,他能不能动这个账户里的钱,如果他能够动,那就不叫托管。现在很多平台她为了提升在投资人心中的公信力,他也宣称我这个是托管了,他其实可以单方面去动你的钱。

我们讲真正的托管,他一定是这个平台,或者他的运作人,他单方面、他自己是不能够去动这个钱的,他要动这个钱,一定是经过投资人某种形式的授权或者同意,才能够去动这个钱,这个才叫托管。甚至更严的,类似一些比较正规的,一些基金的托管,托管机构对在用这个钱的时候,要看他的用途,如果你的用途跟备案的托管协议、章程不一致的话,你是动不了的。这才叫真正意义上的托管,所以区别就在这儿。

伍承波:你刚刚讲要经过投资人的授权,至少是投资人代表,这个怎么操作?比如我是一个投资人,我怎么看到他有没有经过授权?

齐飞:如果是P2P平台上,他是可以通过电子化的手段来实现的。也就是说,他在动这个钱之前,他会用某种电子手段通知投资人,投资人确认以后,他的划账才能够实现,这个动作其实很快。我说了有几个环节,你在进行实际交易的时候,一步就实现了。从理论上讲,投资者如果觉得这个资金的使用有问题,可以拒绝这个资金的划转。

当然,如果投资人他自己没有这样的风险辨别能力,或者没有这样的一个意识,他就不会去控制这个资金的划转,这种情况下,我们就要谈一个深层次的问题了,投资者自己要去建立一个风险防范的基础,这个是防止很多P2P平台跑路的最终防线。除了监管以外,投资者自己的意识一定要提高。

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网上公示投资凭证技术可行

伍承波:刚刚讲到,如果一个投资机构要取得投资人的信任,有没有可能他说这笔钱划到哪个项目去了,会有一个凭证,这个凭证是不是可以在网上作一些公示?

齐飞:从技术上是可以实现的。从技术上来讲的话,投资人只能看一些表面的凭证,比如说平台这笔资金我们投到项目上去了,他给投资人看的都是一些表面的合同,表面的一些投资的凭证,那么合同的真实性,凭证的真实性,他其实要依赖一个强大的监管的机制,来对他进行实质性的判断。

这里面就包括监管主管部门,包括托管的银行或者其他的金融机构,包括参与到整个平台业务运作的,比如说,包括我们律师、会计师,律师会出法律意见书,会计师会出他的审计报告,这笔投资是否是真实性的,这个项目是否有可行性。

投资人主要看这些(凭证、合同)还是表面的。投资人没有时间和精力,也没有这个能力——每一个项目他去做仔细的分析,所以我们外部环境的营造其实很重要。

伍承波:靠专业机构和专业人员来实现?

齐飞:对对对。靠他们自己去判断,这肯定会出问题的。

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风险防范的合同条款经常被忽视

伍承波:第二个方面关于合同条款,在你们平常的实践当中,投资合同的哪些条款最容易被投资人忽略?而且是最重要的一些方面。

齐飞:从我的经验来看,投资人可能在投资的时候,他比较关注我这笔会有多少的回报或者收益,他比较关注这些条款。而对于风险控制类的一些条款,比方说,平台做了虚假称述,或者项目失败,怎么样来进行救济这些条款,他们不太进行关注。

其实我们接触到的绝大部分投资人,他们只会觉得这个项目好像给我的承诺回报还比较高,对其他的条款,他们是很忽视的,这可能跟我们律师的惯性思维有关,律师想问题总是会从坏的方面去想,如果我这个项目失败了怎么办?如果这个平台有道德风险怎么办?如果挪用了资金怎么办?这是我们律师经常会考虑的问题。我有时候会觉得,我们的小额投资人,在这些方面他们思考得比较少,当然律师他思考得过多了,也是一个问题,所以律师是会失去很多很好的投资机会(笑)。

在我的经验当中,就是发生在我们这个城市里面的,一个公司挪用了投资人的资金,挪用得很巧妙的,就是专业机构通过两轮的审计,才发现他把资金给挪用了,而投资人当中不乏很知名的机构。

所以,基本上在做投资条款的时候,按照我们这个行业的要求,要把这个企业或者平台,你要把他想象成坏人,他一定不是雷锋来帮你赚钱的,你想象他会做坏事情,你的条款就是要防止他怎么样来骗你的钱,我觉得只要有了这个意识,我们的很多风险就能够从很大程度上得到避免。

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借助专业机构关注投资全过程

伍承波:对于投资人这块,还有没有其他的建议?

齐飞:我们前面谈了关于条款的问题,我其实有两点心得体会,对于中小的、特别是小的投资人,往往他们的投资都是用毕生的积蓄、家庭的很多重要的财产去进行投资,一旦这些投资发生风险以后,就是颗粒无收,而且对他的家庭生活汇造成很大的影响。我的建议有两条:

第一条,投资这个行为,不是说你把钱交给一个公司,一个平台,把合同一签,这个事情就完了,这个事情其实才刚刚开始,签合同的时候是绝对不会发生问题的,发生问题都是在什么时候,都是你把合同一签,把钱给了人家以后,在这个过程中发生的问题。

我们看到的很多,包括投资的欺诈,挪用了资金,项目失败,等等,都是在投资过程中产生的。所以我们做投资,一定要注意过程的管理。风险的发生,它是有流动性的,它不会是一个静态的过程,对我们的投资项目,一定要有一个动态的管理,这是我的第一点,你要关注投资的全过程。

齐飞:第二点特别特别重要,我觉得投资它是一个很专业的活动,它的的确确不是我们一般的普通老百姓可以随便去从事的一个活动,所以投资—从我律师的角度来讲,尽量借助专业的人士和专业的机构,专业人士和专业机构的经验和学识、包括他摔的跟头,一定比小的投资人要多,一定要依赖我们的主持人,我们的晨播(《投资看现场》节目)这样的专业的人来做这个事。我的建议就到这里吧。

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