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理财产品持有份额比购买金额少(持有份额比本金要少是怎么回事)

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净值型产品买入后会将投资本金折算为相应的产品份额,产品到期或主动赎回时,同样按产品份额计算赎回金额。不过有投资者向陈生反馈购买产品后的持有份额比本金要少,这是怎么回事呢?

理财产品持有份额比购买金额少

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一、持有份额比本金要少是怎么回事

1、产品净值高于1

以基金为例,开放式基金的初始单位净值一般为1,基金上市后的每个交易日都会更新基金单位份额净值。

对于预期收益率较为稳定的基金产品而言,基金单位份额净值大概率是上涨的,所以投资者买入基金产品时的单位净值有可能高于1。

基金持有份额是根据基金净值来计算的,申购份额=[申购金额/(1+申购费率)]/T日基金份额净值。

例如某投资者购买了1万元某基金产品,申购费率为0,申购日的基金份额净值为1.0200,那么申购份额=10000/1.0200=9803.92,此时投资者持有份额就要低于投资本金。

2、基金有申购费率

基金交易费率包括申购费、赎回费、销售服务费等多个项目,根据收费标准的不同,同一基金产品又可分为A类和C类,其中A类是根据基金申购金额收取申购费的。

以某债券A基金为例,买入金额小于100万,按0.6%收取申购费(部分平台可按1折优惠至0.06%)。一般个人投资者的申购金额都在100万以下,所以大多需要支付一笔申购费。假设申购金额为1万元,那么申购费为10000*0.06%=6元。

申购费是直接从申购金额中扣除的,所以如果购买A类基金产品,也可能因为申购费而导致持有份额比本金要少。

以上关于持有份额比本金要少的内容,希望对大家有所帮助。温馨提示,理财有风险,投资需谨慎。

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