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投资定期理财产品能跑赢通胀吗(成功的投资理财是跑赢通胀)

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一讲到理财,我们最先能想到的是什么?

投资银行理财,余额宝,国债,P2P,还是股市,保险,外汇,信托等等。

实际上,理财分为很多方面,不仅仅限于去投资这个方面,更在于多个方面的平衡。

市面上关于理财的书籍真是数不胜数,其中讲的很多理财技巧也确实很实用,但从更高的层面来看,对于理财,我们更需要培养的,还是一个正确的理财观念。

理财不仅仅包括投资这么简单,还包括开源,节流,理性地消费观,对于未来的判断,长远规划,短期强调执行力。

任何时候,我们的理财,都不能脱离我们身处的大背景,而独立存在,所以我们就必须要先明白我们周边到底发生了什么。

​经济学家刘煜辉在网信五周年庆典大连站主题演讲中讲到,市场上的人民币确实很多,通货膨胀也是一件很现实的事情,在这样的周期里,我们就应该学会保值。

投资定期理财产品能跑赢通胀吗

真正的理财,或者说真正成功的理财,就是跑赢通胀!

但我们一般意义上讲的理财,都是以年化收益率为衡量标准的,我一年利息多少,我就是收益多少,大家普遍都这样算。

这样算的话,等于你忽略了一个事实,你虽然获得利息,但是你还是亏了,因为钱在贬值,物价在涨,因为通货膨胀率是影响你理财收益的关键因素。

那么,我们赶紧看一下,现在通货膨胀率多少呢?

据国家统计局数据显示,2018年第二季度,居民消费指数CPI为2%,这也是首次突破2%,说明通货膨胀率上升了,但按照一般衡量标准,CPI低于3%,还算是合理水平,超过3%之后,那就是比较危险的通货膨胀预期了,也就是我们可以,明显感受到周围的物价真的在涨,钱在贬值。

如果按照这个最新数据2%来计算,如果你投资余额宝,收益率假设是年化3.6%,那么一年下来,你实际收益率就等于年收益率3.6%减去通货膨胀率2%(假设是全年数据),最后得出的利息只有1.6%。

从这个角度就可以看出,你放在余额宝,确实可以跑赢通胀,但利息仅剩下了1.6%。

从另外一个角度来说,跑赢通胀还有一个更高等级的衡量数据,那就是跑赢央行M2增速。

M2就是广义货币总量,是衡量货币供应量的关键指标,公式就是:广义货币(M2)=M1+准货币(定期存款+居民储蓄存款+其他存款+证券公司客户保证金)。

央行的M2增速说白了就是印钞发行的速度,按照经济学规律来讲,发行货币越多,货币价值越低,通货膨胀率越高,如果自己的理财收益跑赢M2增速,跑赢印钞机印钞速度,那才是真正的理财。

我们来看看这个神奇的M2增速,到底有多少。

央行发布的6月份金融核心数据现实,6月份中国广义货币(M2)总量是177.02万亿元,同比增长8%,创历史上的最低水平。

M2等于8%,还是历史最低水平,这说明啥?

从这角度来衡量,如果过去理财收益低于8%了,那么基本上都跑输了通胀!然而,在我们有限可选的理财产品中,银行理财余额宝肯定是跑输的,只有P2P产品收益率是基本等同这一水平的,股票外汇等不能算作理财,只能算成投资投机,基金理财还是要看市场表现,大部分基金想跑赢M2增速也是非常难的事情。

当然,不要觉得气馁,跑输M2增速是非常正常的,毕竟在任何一个国家,极少数人能够跑赢。

通货膨胀率是任何一个国家都会有的,温和的通货膨胀是有利于经济发展的,特别是对于中国这样的国家而言,可控的通货膨胀支撑了我国多年的经济高速增长。

讲到这里,大家可能很好奇,那么到底怎么才能跑赢,特别是跑赢这个M2增速?或者可以问,有没有人跑赢了通胀呢?

当然有,在近几年的中国,这个人数还不少。

投资定期理财产品能跑赢通胀吗

这些人都有一个共同的特点,那就是持有了一些抗通胀的利器。

房产!

是的,房产是抗通胀的最大利器,是时代选择了他。

在当前的经济环境下,大量的货币涌入房地产市场,不仅仅是因为房地产市场是刚需,还是因为,人们存在着保值的需要。

刘煜辉教授也说,为什么很多中国人在全国各地宁可排队,摇号,也要参与购房,是因为他们感觉到了,钱在变毛,所以出于强烈的保值需求,让他们千方百计的把钱变成水泥钢筋盖的房子。

过去几年,北上广深一线城市房价几乎翻倍三倍,新一线城市被资本盯上后,房价也几乎也疯涨了一倍多,要是在这几年买房的话,真是可以踏踏实实跑赢通胀了。

如果贷款买房,虽然房贷需要还几十年,利息按照5.6%来算,银行借你的钱,本身就跑输了M2增速,然后用这些钱买房,等于用负债理财跑赢了一把通胀,这真是理财的高境界啊。

负债理财!

房价大涨,这个事实确实是发生了,而且背后支撑这种理财成功的逻辑也是货币超发,房产作为最大的保值品外加刚需。

当然,负债理财是有前提的,那就是你举债的成本合理,低于M2增速的话,那就是比较好的情况。

这些债务,你必须是有能力偿还的,如果你没有固定收入,或者你举债金额超出了偿还能力,就可能面临一系列的风险和问题,如果这对于你的信用产生影响,那就非常不利了,所以举债可以,但要学会合理权衡

还有一点就是,要能看到未来的机会。毕竟你借的是未来的钱,是有成本的,有利息的,要还的,房产确实是这些年来,中国经济高速发展,货币增速过快带来的重要机会,是时代的致富机会,随着国家开始强力调控房产价格,房产的财富红利正在逐步减少,我们同时也要注意风险。

对于理财而言,有的时候就是,70%的准备+30%的幸运。

可能几年前投资房产的人,自己也没想过房价会这么高,因为在一个经济体里,任何事情只是可能性。

没人能猜得到政府会一直这样保持M2高增速,或许在2011年,2014年,亦或是2016年,货币就全面收缩了呢?房价就降了呢?

可能这就是30%的幸运吧。

投资定期理财产品能跑赢通胀吗

对于理财跑赢通胀而言,特别是对于M2增速,我们也没必要太较真,实际的通货膨胀也并没有那么严重。

我们当前的物价是CPI来衡量的,不是M2增速来衡量的,况且国家正在控制M2增速,证券时报有篇文章就说,央行可能于年内加息,也就是收缩货币,这就是直指通胀的举措,房价会不会随着货币收缩而下跌,房产税会不会打压,这是未来的房产抗通胀的风险因素。

国家经济有周期,理财也有周期,本文想说的是,我们有必要建立一种全局观的理财意识,学会更多的理财技巧,更要有识别大的周期性投资机会的能力,在机会到来的时候,才会独具慧眼,再加上一点点的小幸运,才能把握住时代给我们的致富机会。

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