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信托理财产品面临的风险(信托产品主要风险详细解读)

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2020年对于信托行业来说,注定不是一个平凡之年,先有安信信托暴雷,再有四川信托TOT项目无法兑付,紧接着是华信信托资金池产品延期,信托产品的风险在这一年显现的格外突出,那么到底有哪些风险需要投资者格外关注呢?请看稳盈财富下面的介绍。

信托理财产品面临的风险

一、风控管理低下的风险

信托产品投资的领域之广,投资方式之灵活,且大部分是以贷款和股权投资方式运用于基础设施、房地产开发。这就要求信托资金的管理人,即信托公司,拥有多方面的专业技术知识和专业的风险管理能力,而某些信托公司习惯了之前的通道业务,导致其风控管理能力不足,使得投资者在购买信托产品之前就面临着管理风险。这点上,安信信托是典型例子,其房地产信托产品出现了90%的违约,可见风控管理能力之低下。

二、受托人潜在的法律道德风险

由于公司内部治理结构天生的缺陷和缺少有效的外部监督,使得部分信托公司容易利用信托财产为谋取自己的私利,这种风险主要表现在:

  • 挪用信托资金进行投资,最终血本无归;
  • 将超过信托合同约定产生的信托收益变为信托投资公司或者资产管理者个人的收益,投资者的实际收益无法最大化。
  • 利用不当关联交易,对实际控制人进行利益输出,或者掩盖风险,或者抽逃资本金。

被接管的新时代信托就是这方面的典型,作为明天系的金融公司,利用不当关联交易向相关企业利益输出,导致投资者蒙受损失。

三、信托产品的流动风险

由于信托产品的私募性质和200个投资名额的限制,导致其的流动性较差,无法像股票那样自由转让。现有的网上转让、银行质押贷款等转让方式无法满足流动性的需求。一旦投资者遇到什么突发情况,想要转让手里的信托产品比较困难。

四、信用风险

主要针对融资类信托面临的风险,具体看大致有资金挪用、变相突破人数限制和投资比例以及企业资质要求、规避监管要求、给P2P配资、与房产中介合作发放首付贷,此外还包括开展明股实债业务所面临的法律风险(没办法享受破产债权等)和大客户的集中度风险等几类。

五、交叉风险

该风险主要在证券投资信托和同业投资类信托产品上有所体现。这两类产品往往以监管套利、隐藏风险为主,也往往会出现信息披露不到位、责任分担没有明确、涉及的关联方较多等问题,具体来看常体现在同业投资、资产出表、产品相互嵌套,以及与合伙企业(基金)、互联网平台、资产交易平台、房产中介、私募机构等各类机构之间的合作等领域。

好了,以上就是关于信托产品主要风险介绍,希望能对各位有所帮助。

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