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理财师怎么工作内容(理财师是干什么的)

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理财师是干什么的?在如今的金融、保险等行业,越来越多的客户,问题变得越来越多,需求变得越来越大,这就产生了理财服务。

那么理财师到底是干什么的,今天我们来一起聊一聊。

理财师怎么工作内容

1、 客户理财需求的产生

作为营销者,所有的营销行为都是随着客户的购买行为而发生变化。

在客户贫穷的时候,所有的收入都花出去。后来人们变得越来越有钱,开始逐渐进入中产阶级。这时中产阶级开始进行借贷消费,他们变成房奴、卡奴,永远成不了富翁。

我们再来看看富人的现金流,他们会把钱搁在资产项中,资产能给他带来收益,这样他就有了工资收入和投资收入两部分。直到有一天,资产上的投资收入变得越来越多,可以满足他的生活开支。

理财师怎么工作内容

图片来源于“我是理财师APP”

从过去的节俭,到后来的控制消费,到如今的投资。你会发现我们已经走到了关键的一点,要去做投资。

投资是理财的关键点,但客户真正会做投资吗?

人们逐渐的认识了风险:不冒风险恐怕就得不到大收益。那怎么去冒风险?很多人把风险理解成一种赌博。

比如,很多人拿钱去炒股,从不关心这只股票是哪家上市公司,未来的业绩到底能不能增长,他们只是一味地把钱押进去等着结果。

这是把投资当作了赌博,而投资是看重未来的增值,是平衡风险和收益之间的关系。

2、 理财师是干什么的?

如果把投资的观念结合家庭财务管理,你会发现我们家庭投资也要去做配置。

有些钱是短期要花的,有些钱是长期要花的。短期的钱往往不能承受风险,流动性要强。长期要花的钱才能够去做一个更长时间的投资。人生中一定要花的钱就不能冒风险。人生中的闲钱,万一损失了也承受的起,所以可以拿它去冒点儿风险,赚更多收益。

其实就是现在非常流行的标准普尔家庭资产象限图

理财师怎么工作内容

图片来源于“我是理财师APP”

“标准普尔”给我们建立了一个资产配置的思维。图中的配置标准只是一个业余标准,不一定适合每一个家庭。而理财师的工作就是针对每一位客户的家庭状况,量身定制出专业的规划方案。

理财师首先应帮客户打理日常的现金、大宗消费资金、教育和养老等费用。这是人生中不得不花的钱,都属于保命的钱,不能冒风险。保护好这些钱,相当于为理财金字塔搭建了一个结实的底座,有了这个底座再去做投资,就更加稳妥了。

有了钱,理财师还要懂得科学的为客户避税,缴完税剩下的钱才真正是自己的。理财师要想办法把它传承给下一代,而且还要防止因为婚姻的变故,而让家庭资产出现损失。为客户管理一生中财务问题的过程就是理财规划。

理财师怎么工作内容

图片来源于“我是理财师APP”

理财师就是从基础做起,帮客户建立一个安全的屏障,然后再帮他做增值、传承。这就是一个理财师要为客户提供的理财服务。

3、如何成为专业的理财师?

要成为专业的理财师,我们需要一套完整的知识体系。在这里节选凌翔教育张国栋老师主讲的《为什么要做理财师》一文中的一套知识体系:

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图片来源于“我是理财师APP”

张国栋老师提出:

理财师首先要学习顾问式营销。理财师就是要做“专业的医生”,站在客户需求的角度,真正看到客户的问题。通过专业的治疗方案,帮助客户达到目标。当治疗方案确定之后,理财师要给客户配置合适的产品,直到真正解决客户的需求。

当然,作为一名专业的理财师,理财基础知识不可或缺。你可以很快和客户拉近关系,但是当客户问你金融问题的时候,你却不知道怎么回答,客户该怎么相信你?

最后应该学习实务理财规划知识,将理论落实到实践。包括家庭基础规划、保险规划、投资规划、税收规划、婚姻财产和遗产规划,每一项都要掌握,才能游刃有余为客户规划资产,帮助客户实现人生目标!

搞清楚理财师是干什么的,是理财师成长的第一步。想必现在大家对理财师都有一定的了解了,这是一条任重道远的成长之路。从现在开始,改变金融营销的思维模式,学习理财师的专业知识,你将成为一个对客户更有价值的人。

*以上内容观点节选自”我是理财师”APP,主讲人张国栋,课程名称《为什么要做理财师》。

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