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债券型个人理财产品(工银理财·鑫天益纯债债券型个人理财产品)

高银金融网 |

想必大家都听说了,号称宇宙第一行的工商银行代销的鹏华资管的理财产品爆雷了。而这款产品年化收益率只有4.1%。都说高收益高风险,这收益也不高,怎么还违约了呢。这件事就告诫大家,随着资管新规打破刚兑,理财产品保本保收益的时代已成为过去,买理财产品之前一定要研究明白。那到底怎么研究呢。总的来说,重点关注收益和风险两大方面。

我们就以工银理财的鑫天益纯债债券个人理财产品为例。“纯债”,从名称我们就可以初步判断它是专门投资债券的产品。接下来,就要深挖产品说明书了。

1. 收益:净值稳步上升

首先来看一下大家最关心的收益。说明书将这款产品定位为非保本浮动收益型的开放式净值型产品。说的非常明确,不保本也不保收益,而且要对未来净值的波动有足够的心理预期。说到净值,可以参考历史净值对产品的收益有一个大致的测算。比如这款产品自成立以来净值保持直线上升,成立以来收益率达到4.61%,业绩比较亮眼。

另外,费用也是影响收益的重要因素。工银这款产品,不计提业绩报酬,也就是说,在扣除销售手续费、托管费和固定管理费外,投资收益全部让渡给投资者,到手收益没有什么水分。

债券型个人理财产品


2.风险:投资风格稳健,安全性较高

接下来关注一下安全性:产品说明书中披露的内部评级能够最直观的展现其安全性。工银这款产品内部评级为PR2,风险较低。但想要了解其真正的风险,还要穿透其底层资产。据官网最新一期运作报告,该产品将全部资金投向较为稳健的固收类资产。而且所投债券评级均在AA级以上。安全性较高。

3.灵活性:开放期可以随时申赎

另外,灵活性也是产品的重要维度。像开放式的产品通常申赎都较为灵活,适合随时有资金需求的投资者。

最后来总结一下:

成立以来净值直线上升,收益率亮眼;

综合费率较为优惠;

中低风险,投资策略稳健;

开放式产品,灵活性较高。

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