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理财产品利率与什么有关(银行理财产品与利率关系分析)

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利率概述

利率调整是指完全依赖市场情况所反映出的融资时的利率水平变化。换句话说,利率是由市场供给和需求来决定的。利率调整应该包含以下内容:

理财产品利率与什么有关

(1)利率的数量结构、期限结构和风险结构应由市场自发选择。同任何商品交易一样,金融交易同样存在批发与零售的价格差别;与其不同的是,资金交易的价格还应该存在期限差别和风险的差别。

(2)基准利率反映市场基本水平。站在微观角度,基准利率结构非常不简单,市场利率水平依据被市场广为接受的利率来确定。

(3)商业银行等金融机构要受到利率的影响。理财产品的收益率、销量都要受到利率的影响。

(二)商业银行理财产品概述

1. 商业银行理财产品概述

2005年,中国银行业监督管理委员会正式通过了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,该《办法》对银行理财规划进行了专门的解释:“商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划”。而正是银行推出这样的理财规划,理财产品也在此基础上应运而生。理财产品,即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。银行以自身的信用作为担保,推行自己创新的理财产品,潜在客户委托银行行使代理投资的权利,客户与银行按照事先的承诺承担盈亏。理财操作具有其自身的灵活性,可以针对不同的客户状况采取不同的操作方案。理财产品本质上是一种创新的金融工具。

理财产品利率与什么有关

2.收益率及分类

收益率可以分为预期收益率、到期收益率、年化收益率这三种。

预期收益率:也称为期望收益率,是指在不确定的情况下,可能获得的收益率,是银行产品说明书上写明的收益率。未来的事情都具有不确定性,因此其实际收益率在理财产品彻底到期之前是不能确定的,银行就用预期收益率来表示投资者可能会得到的收益。

理财产品利率与什么有关

利率的变动调整会对银行理财产品预期收益率及销量产生一定影响,为了合理运用利率调整扩大银行理财产品业务。目前,国家始终坚持稳健的货币政策。依靠稳健的货币政策,配合基准利率的稳定,利率调整对商业银行理财产品影响的分析,其主要目的是研究和解决当前的经济问题,尤其是现有利率条件下银行理财产品的发展问题,利率会影响银行理财产品的收益率。理财产品的期限越短,同业拆借利率的影响越大。银行在为其发行的理财产品进行定价时可以参考当时各种利率的变化趋势以及即时数据。当同业拆借利率有上升趋势时,可以适当提高投资于货币市场类的理财产品的定价。当存款利率有上升趋势时,也可以适当提高期限较为长期的理财产品的定价。

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