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古人是怎么理财的(古人的理财思想先进)

日期:2021-06-16

易经·系辞

理财在今天已经成为一个流行词汇,在许多人眼中成为了钱生钱的代名词,以致于被误认为是近年来才兴起的词汇,但事实上,我国古代很早就有了理财的概念,这个词最早是在《易经·系辞》中提到的——“何以聚人曰财。理财正辞、禁民为非曰义。”可见很早之前,理财就被摆在了与“正辞”、“禁民为非”等治国之策同等的地位。

到了春秋战国时期,人们对理财有了更加明确的认识,儒家四书之一的《大学》中提到:“生财有大道,生之者众,食之者寡,为之者疾,用之者舒,则财恒足矣。”由此可见古人对理财的认识之早与重视程度之高。

古代银子

古人理财思想的来源

我国古代的经济以小农经济为主,商业并不占主导地位,直至近代也没有产生“金融”的概念,这也是我国有别于古代西方国家的重要的一方面,因此,可以说理财这一思想很难在我国古代生根发芽。但与推测截然相反的是我国典籍中对理财的详细记述,那么这一概念产生的根源究竟是什么呢?

1、政府的大力提倡

我国幅员辽阔,周边少数民族众多,这也就直接导致了天灾与人祸的频繁出现,所谓天灾,就是由于气候因素所导致的自然灾害,所谓人祸,即权力争斗与摩擦中不可避免的战争。在这样的环境下生活要求百姓不能“年年光”,也就是一年的收入刚好与开支持平,类似今天的“月光族”。

天灾人祸

《后汉书》对此有明确的记载:“古者急耕稼之业,致耒耜之勤,节用储蓄,以备凶灾。”《后汉书》是国家官方主持编撰的史书,可以说很大程度上反映了政府的观点,由此可见,古代政府很早就意识到了教育百姓学会理财的重要性,与一个国家的民生、国力的息息相关的。

2、成功案例的示范

从春秋战国时期的陶朱公范蠡到清代有名的红顶商人胡雪岩,中国历史上通过理财获得巨额财富的人比比皆是。无论是从前还是现在,财富对普通人的吸引力从未减弱,人们开始逐渐意识到这部分“先富起来的人”有着自己的一套方法,或是“开源” 或是“节流”,有了典型的示范,自然也会有无数的拥趸者。

范蠡

清朝末年,红顶商人胡雪岩的名号响彻大江南北,业务遍布国家主要大城市,老百姓们纷纷将钱存在胡雪岩的钱庄里,以这种方式进行理财,可见,古代个人的影响力对理财思想的形成也有着不可忽视的重要性。

3、儒家思想的影响

自春秋战国其,儒家思想一直是我国古代一股重要的思想潮流,尤其是在西汉董仲舒“罢黜百家,独尊儒术”以后,儒家思想更是一度成为了封建王朝的主导思想。在早期儒家思想家眼中,物质财富是精神财富的基础,所谓“仓实而知礼节”即是如此。

儒学不仅仅是一门读书的学问,更是一门治国的学问,因此,其中蕴含的财富思想也在潜移默化地影响着百姓的思维,使得普通人的奋斗方向始终是“家有恒产者”。

董仲舒

古代典型的理财思想

今天的理财思想也分不同的流派,有的人追求稳健 有的人追求高风险与高回报,这与每个人的财力状况和性格有关,而这样的分化其实古已有之。

1、“君子罕言利”

对于古代知识分子来说,他们从小受到的教育是“君子喻于义,小人喻于利”,对于他们来说张口闭口都将追求利益挂在嘴边是让人所不齿的,因此对于大多读书人而言,大量的投资并不是他们所偏好的。

一来是没有那么雄厚的财力,二来容易受人诟病,因此备受读书人青睐的理财方式就成了“储蓄”,不考虑货币的升值和贬值,这确实不失为一种最保险的理财方式,据记载,北宋文豪苏东坡在被贬落魄之际,每每发到俸禄之时,都会将其分成数份悬于梁上,每日取用,剩下的就储存起来。

苏东坡被贬

2、“放长线,钓大鱼”

比起上面读书人的那种稳健型的理财方式,这种“放长线,钓大鱼”的理财方式显然更具有现代性思维。遵从这种理财方式的人往往是颇具商业头脑的商人或是家中资产丰厚的财主。所谓放长线,就是不单单着眼于眼前的利益而是将钱用在购置长期升值的产品上,可能是黄金、地皮或是房屋。

清朝的大贪官和珅,其名下的资产,除了大量的现金之外,还有很多地段十分优越的房屋、田地,这一部分资产其价值甚至远超于流动的现金。但具有这样理财思维的人不仅要有远见,还要有大量的现金以备不时之需,因为不动产的变现能力是相对较弱的。

贪官和珅

3、“不跟大流,奇货可居”

这种理财思想在古代的流行度最低,因为其对理财者的商业嗅觉要求很高,简而言之,就是在商品价格低时将其买入,等待市场上供求关系错位,商品供不应求,价格高涨后再将其卖出,赚取中间的差价。

将奇货可居运用到极致的是战国时期的大商人吕不韦,他不仅将这一招运用在商业上,大赚一笔,积累了丰厚的资金,更将这种思想用于政治上,在子楚落魄时给他支持,匡扶其登上王位,最终也靠着子楚获得了位极人臣的财富与地位,这也是“奇货可居”最早的出处——《史记·吕不韦列传》:“吕不韦贾邯郸,见(子楚)而怜之,曰:‘此奇货可居。”

吕不韦

那些“令人惊叹”的理财方式

在各种理财思想的指导下,古人根据自身的能力和财力选择适合自己的理财方式,常规的理财方式包括“储蓄”、“买卖田地”以及“低买高卖”等等,但除了这些常规手段以外,还有一些令人惊叹的理财方式,让人不得不感慨古人的思想的先进程度甚至能够媲美今人。

1、古代版“高利贷”

说起高利贷,许多人的第一反应都是《威尼斯商人》中的吝啬鬼夏洛克,但千万不要认为只有西欧才有古代版高利贷,中国也是有的,最经典的描述,就是《红楼梦》中王熙凤放印子钱这个情节,这里的“印子钱”,就是“高利贷”,以致于最后逼死了鲍二家的。

王熙凤放印子钱

事实上,古代“高利贷”的起源远比我们所预想得更早,古人在周朝就有了借高利贷的记载,所谓“债台高筑”就来源于此。在此后的数千年里,放高利贷这种理财行为虽然为人不齿但始终因其高额的回报而存在,为了规范借贷市场,政府也对放贷者提出了要求,如明律规定:“凡私放钱债及典当财物每月取利并不得过三分,年月虽多,不过一本一利;”而违反的人将会受到“笞四十”的惩罚。

2、多元化的投资结构

今天的投资界有一个很重要的原则——“把鸡蛋分散在不同的篮子里”,也就是将资金分散在不同的领域,从而最大限度地规避投资风险。如中国早期的杰出商业家——范蠡,虽然他平时的主要时间都在耕作,这也是最传统的生财方式,同时还兼顾捕鱼、晒盐等副业,还涉及皮革等其他行业。

古代捕鱼

这样一来,当天气恶劣不能耕作、捕鱼时,他还可以在其他方面获得收入,这样的多元化的投资方式一方面促进了收入结构的多元化,另一方面也避免了某一行业遭遇天灾人祸而不能获利所带来的风险。这样的理财方式,即使在今天看来也是十分明智的,而在几千年前,就已经被古人使用,让我们不得不感叹于他们的创新思维

3、古代也玩“炒作”

如何将商品以远超自身的价值的价格卖出去呢?答案就是提升其附加价值。今天许多商家都精通炒作,善于利用商品的影响力提升其附加价值,所谓“盛世古董,乱世黄金”,作为最保值的两种商品,自然也成了古代商人的重点炒作对象。一百两银子买入的书画,转手便能以十倍的价格卖出,尤其是在天下太平,海晏河清之际,文人雅士追捧古玩,豪绅地主喜好黄金二者都成了古人理财的媒介,增值能力不可小觑。

古董收藏

总结

现代人将理财看做“钱生钱”的重要门路,但对于古人,尤其是大多数普通老百姓来说,他们更多地是将其作为生存的最后一道保障,在无收入时能够支持家庭渡过艰难的时光,古人的理财观远比我们想象的萌芽得更早也更加先进。

无论是古代还是现代,风险、收益、流动性都是投资理财的三要素。古人在选择投资方式时,不仅要考虑其收益与风险的平衡关系,还要相应地考虑自己的财力。其中稳健型的储蓄风险低,收益也低,是广大平民的首选。而冒进型和风险型则适合于财力雄厚的商人巨富或是达官显贵,也塑造了一个个的古代商业传奇。正是不同理财方式的存在,使得古代社会富愈富,贫愈贫,在惊讶与古人理财能力的同时我们也得以看到贫富不均在各时代存在的相似性。

参考文献:

1、《易经》

2、《后汉书》

3、《史记》

4、《大学》

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