当前位置: 首页 新手理财 正文

如何选择黄金类理财产品(黄金投资产品如何选择)

高银金融网 |

前言

黄金不但是古老传统的交易货币;更是现代成熟的投资品种。在资产配置的备选名单里,黄金一直是一名攻守兼备的全能型选手,能够根据投资者的不同需求,在投资组合中担任不同的角色。

相应地,市场上的黄金投资产品,也是五花八门,各不相同;投资者也要根据自身的需求,选择合适的黄金交易产品,才能更好地实现防控风险、财富增值的投资目的。

下面,投帅就按照不同的需求维度,给大家逐一盘点下市面上常见的黄金交易产品。

投机获利

黄金从去年9月底的1180起步,一路上冲到今年9月初的高点1557,不到一年的时间里,涨幅超过30%。如果投资者看重的是黄金的涨跌波动,想配合多空操作,从中投机获利;那么,最合适的产品,投帅觉得,应该是上金所的黄金递延Au(T+D)

跟大家熟悉的纸黄金和黄金基金相比,黄金递延Au(T+D)的最大优势便是它的杠杆效应,可以把获利幅度放大化。目前黄金递延的保证金比例在9%左右(不同的银行可能有所不同),换算成杠杆大概在11倍。

也就是说:投资者只要抓住市场9%的波动,就可以获得本金翻倍的收益!

当然,杠杆是把锋利的双刃剑。在放大了收益的同时,风险也同样非常大,不推荐没有经验的新手上来就涉足这个领域。新人还是应该先熟悉产品,学会在市场中生存,先接触一些相对稳健的产品,之后才是高风险投资的事。

注意事项

同为杠杆投资产品,黄金递延和黄金期货,并不相同

  • 黄金递延是上海黄金交易所负责,于2005年推出;
  • 黄金期货是上海黄金期货交易所负责,于2008年推出。

之所以选择黄金递延而不是黄金期货,是因为黄金递延有以下几个优势:

  1. 开户更简便:上金交所跟各大银行都有业务合作,投资者可以直接通过网上银行或手机银行,开通账户,进行黄交易操作。黄金期货,则必须在期货公司开立专门的期货账户,通过期货公司的网站或软件操作。
  2. 交易时间更长:黄金期货的日盘收盘时间是下午三点,而黄金递延的日盘收盘时间在下午三点半。黄金期货的夜市开盘时间是晚上九点,而黄金递延的夜市开盘时间是晚上八点。由于黄金递延和黄金期货,交易时间都不能像纸黄金那样连续;所以多出的这90分钟,弥足珍贵。交易时间越长,就意味着可把握的机会越多,同时也更有可能规避风险。
  3. 交割日期更灵活:黄金期货交易的产品是期货合约,期货合约属于标准化合约。一旦到期,投资者必须按约定交割,无论盈亏;黄金递延,顾名思义,是可以无限地延期交割;为投资者提供了更多操作选择。

产品盘点

黄金递延:便捷性:四颗星;交易时间:四颗星;交易成本:三颗星;风险大小:五颗星;上手难度:五颗星。

黄金期货:便捷性:三颗星;交易时间:三颗星;交易成本:三颗星;风险大小:五颗星;上手难度:五颗星。

如何选择黄金类理财产品

黄金期货和黄金递延同为高杠杆高风险的交易品种。

结论

相对其他黄金交易产品,黄金递延Au(T+D),安全正规,操作灵活,以小博大,交易方便,堪称投机获利的首选。

避险保值

经济学里有句话叫“金银天然不是货币,但是货币天然是金银”。黄金是千百年来的流通货币,也是世界通用的硬通货。

无可置疑,单从避险保值的角度而言,拥有天然货币属性的黄金,比起国际信用货币的代表美元,更安全可靠,更让人踏实,更能有效的抵御通胀风险。所以说,“金条永远不会违约”。

如果投资者的需求是财富保值,规避本币风险,那么,投帅觉得,各大银行发售的实物黄金更为合适,因为:

  1. 相比师出同门的纸黄金,实物黄金可以提取实物,更便于携带转移;纸黄金则只能在其发售的银行买卖,赚取价差。
  2. 相对于上金所的实物黄金(上金所除了前面说的黄金递延,也有实物黄金产品),银行发售的实物黄金,可以在线上购买,也可以在指定网点提取,更为快捷便利。
  3. 上金所的实物黄金虽然自带带杠杆,但这在保值上并不算优势;保值的前提是财富量本身达到一定程度,并不需要将财富再次放大的杠杆效应。

实物黄金也不是只有买走收藏,这一种投资方式。它可以买卖交易、可以设置定投、可以取走实物,也可以直接放在银行保管。

投资者完全可以根据自身的个性化需求和偏好,选择适合自己的投资方式。

注意事项

选择以避险保值作为投资目的,就不必再介意短期内的价格波动。

投资于实物黄金的这部分资产,不是为了升值赚钱,而是为了帮助投资者抵御贬值和通胀,保障资产的实际购买力,为整体的财富安全保驾护航。

实物黄金或许不是两军阵前能够冲锋陷阵的尖兵,却绝对是紧急时刻可以挡风遮雨的堡垒。

同样作为有形资产的代表,300万的黄金,装箱子里就能提走;300万的房产,怎么办?只能在中介挂“急售”。

所以,那种把金条在握手里所带来的“安全感”,是其他资产所不能比拟的;它让投资者明白,这部分资产,确确实实是自己的。

产品盘点

银行实物黄金:便捷性:四颗星;交易时间:两颗星;交易成本:四颗星;风险大小:一颗星;上手难度:两颗星。

金交所实物黄金:便捷性:三颗星;交易时间:三颗星;交易成本:四颗星;风险大小:一颗星;上手难度:三颗星。

如何选择黄金类理财产品

各大银行的实物金条,买卖方便,安全可靠。

结论

各大银行发售的实物黄金,安全可靠,投资便利,变现快捷,堪称财富保值、抵御风险的不二选择。

第三、资产配置

投资者常说“分散投资,降低风险”,但是这个分散投资,并不是简单地投资于不同的产品就可以了。

按照威廉夏普的研究成果,只有多种相关性较低的资产组合在一起,才能真正起到整体风险相对更低,组合收益却相对更高的优化效果,这也是现代投资组合的理论基础。

以黄金为代表的贵金属投资产品,与大家熟悉的权益类投资产品(例如股票)、固定收益类投资产品(例如债券)等,相关性都是很低。

相关程度低也就是说,股市大盘的波动,跟黄金的价格升降,几乎没有什么关联;同样地,金价的起落,也很少受股票涨跌的影响。黄金跟债市的关系也是类似于此。

这样一来,投资者把资金按一定比例配置到股票、债券和贵金属产品所构成的投资组合,整体风险抵御能力就会优于将资金全部投入到单一市场的投资方式。

如果投资者是以完善资产结构,降控制投资风险为目的,而对黄金进行战略配置。那么,投帅以为,各大银行的纸黄金足以胜任这一职责了。

相对实物黄金,纸黄金更适合资产分散配置这一任务,是因为:

  1. 门槛更低:纸黄金最低交易量为1克,小资金量也能完成投资布局;而金交所的实物黄金动辄就要100克,甚至1000克一手。
  2. 持仓成本更少:纸黄金不收持仓费用,适合长期持有,不会产生额外的支出;不需要实物交割,免去了交割费、仓储费、运保费、出入库费等等的麻烦;而实物黄金,玩递延的投资者,哪个不被“递延费”这把软刀子割到肉疼(按自然日收取啊)。
  3. 操作更便捷:纸黄金几乎支持24小时交易,能够进行各种条件的多空挂单操作。投资者不但可以随时根据需要调整头寸,也避免了国际金价波动,国内交易所却不开市的尴尬。

注意事项

如果有人说,因为不看好黄金未来的涨幅,就不要投资黄金;那只能说明,这人对现代投资组合理论一无所知。

且不说,金价的升降受各种突发事件影响,根本难以提前预测。单是黄金与其他资产的低相关性这一条,就足以使它出现在投资者的配置名单上。

产品盘点

银行纸黄金:便捷性:四颗星;交易时间:五颗星;交易成本:两颗星;风险大小:两颗星;上手难度:一颗星。

金交所实物黄金:便捷性:三颗星;交易时间:三颗星;交易成本:四颗星;风险大小:一颗星;上手难度:三颗星。

如何选择黄金类理财产品

纸黄金的低成本和可连续交易,是作为资产配置的重要优势。

总结

纸黄金早已推出多年,经过各大银行的不断完善,可以说是非常成熟的一个投资品种它拥有更低的成本,更简单便捷的操作,充分利用了黄金与其他资产的低相关性,同时又具备银行这个做市商的信誉加持,对投资者资产组合配置、降低组合风险来说,纸黄金应该是一个值得优先考虑的投资产品。

综上

以黄金为代表的贵金属,是投资理财中不可或缺的一类交易产品

当今市场上,以黄金为标的的交易产品也非常丰富,足以适用于不同的投资理财场景。

所以,无论您是要投机获利、避险保值还是投资组合资产配置,总有一款黄金交易产品能够满足投资者的特定需求。相应地,针对不同的需求,投资者一定要选好合适的产品,才能在投资交易中做到得心应手、进退自如。

我是仁义礼智投,国有商业银行总行注册国际投资分析师,有关投资方面的问题欢迎大家相互探讨交流。码字不易,各位老铁都看到这了,不妨点个赞再走吧。PS:我不是什么小编,如果嫌ID太长,一定要起个昵称的话,就叫我投帅吧。。。

声明:原创文章请勿转载,如需转载请注明出处!

近期文章