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钱存银行定期还是理财产品(钱放在理财产品中好还是银行定期存款好)

高银金融网 |

经常有朋友我,把钱是存放在银行定期存款好,还是购买理财产品好呢?

这既是一个投资问题,也是一个理财问题,更是现在每个家庭都面临的选择题。那么,如何选择理财产品和银行定期存款呢?

首先,从安全性讲,银行的定期高于购买理财产品

在理财产品的风险程度中,非金融机构理财产品的风险高于金融机构理财产品的风险,非银行金融机构的理财产品风险高于银行机构的理财产品风险。而银行理财产品的风险高于银行的定期存款。

过去,银行的理财产品有保本保息、保本不保息两种,保本保息理财产品的风险程度上与银行的定期存款相同;但是资产管理新规出台以后,理财产品不再刚性兑付,也就是不再有保本保息和保本理财产品,银行的理财产品也不再进行刚性兑付,客观上就理财产品就存在本金和收益的风险。

因此,从风险性和安全性的考虑,应该选择银行定期存款。

其次,从收益性讲,关键是看你的选择

在收益上讲,很长一段时间,非金融机构理财产品的收益高于金融机构理财产品的收益,一些财富管理平台和互联网金融平台理财产品的收益率在13—15%,而非银行金融机构的理财产品收益在8—11%;非银行金融机构的理财产品收益高于银行机构的理财产品收益,银行理财产品的收益在5%。

而银行理财产品的收益与银行的定期存款的收益则难以明确。

以前各银行的定期存款都在3.3—3.5%之间,定期存款收益明显低于银行的理财产品收益;但是目前银行的大额存单五年期收益在在4%左右,与各种宝宝类理财产品相比不相上下,甚至略高于宝宝类理财产品,不过是银行的大额存单一是要求起点比较高,一般的起点有20万元、30万元、50万元和100万元,而宝宝类理财产品占有了期限灵活的特点。

随着利率市场化的深化,各银行经营环境和对存款资金的需求程度不同,定期存款的上浮也比较大,有的银行的存款利率非常高,一些中小型银行定期存款利率超过5%甚至高达5.3%、5.4%利率,经过查询:广西北部湾银行整存整取3年期利率4.5%,5年存款利率为5.225%;四川天府银行的安心存单5.3%的利率定期五年每月取息存款,在2017年12月份安心存单的利率一度达到了5.4%。锦州银行在北京的五年定期存款也已经可以达到了5.4%。有报道,一些中小型银行甚至给出了五年定期5.22%到5.79%利率!

而银行理财产品的收益率还在5%左右,与地方小银行的五年定期存款利率相比却处于劣势。

因此,从安全性和收益性相统一的角度出发,建议存银行定期存款比较好。当然,如果你有较强的投资能力和风险承受能力,你也可以选择其它投资方式,那就因人而异了。

钱存银行定期还是理财产品

作者:麒鉴,专注银行三十年,财经金融分析评论,欢迎关注并留言

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