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7万块钱怎么理财好(7万块买基金)

高银金融网 |
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买卖基金有技巧,同样的钱,不一样的买法,最后得到的收益尽是截然不同。

7万块钱怎么理财好

比如:

7万块全部买入货币基金,按照货币基金目前2%左右的收益率,一年收益为:1400元。

拿7万块全部买入股票基金,按照股票基金平均年化20%以上的收益率,一年收益为1.4 万,两者之间竟然相差10倍。

由此可见,拿7万买基金最后能够实现收益最大化的是股票基金。

但股票基金有风险,尤其是一次性投资进去,可能7万进入,6万出来,那就得不偿失了。

巴菲特投资原则第一条:”保住本金”,第二条:”保住本金”,第三条:”请遵守第一条”。

我们在投资理财时,不但要收益最大化,还要能够保住本金,只有保住本金以后的收益最大化,才是真的收益最大化。

那么如何在保住本金的同时,实现收益最大化呢?

这就需要引出我们的核心卫星组合了,通过核心卫星组合,从而实现收益最大化。

一、什么是核心卫星组合

核心—卫星”组合策略,源自于1990年代,是全球比较有名的投资策略组合。它把总资产分成”核心”和”卫星”,两个部分。

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其中”核心”资产的权重较高在组合中起到保驾护航的作用,核心组合的投资目标是有效控制组合风险水平,并获取较为稳健的收益。

“卫星”资产的权重较小,如同围绕着地球自由旋转的卫星,卫星组合的投资目标是超越市场,获得超额收益。

也就是说”核心”资产以固定收益,强调稳健为主;”卫星”资产通常占整个组合较小部分(10%~20%),投资于风险系数相对较高的资产。

即使这些品种大幅波动,整个组合仍然拥有稳定的表现。

比如说卫星部分只占整了组合比重的20%,即便是下跌了30%,投资组合也才下跌6%,这样可以大大降低投资者的损失,从而护住大部分收益。

二、核心-卫星组合如何构建

在构建核心卫星组合时,一般只挑选3-5只基金,而具体基金则要根据自己风险承受能力来选择。

比如,你的风险承受能力比较差,那么核心部分便可以配置70%的货币基金+债券基金。

卫星部分则配置30%的混合基金+股票基金。

假如你风险承受能力强,核心部分便可以配置70%的指数基金,比如沪深300+中证500指数基金。

卫星部分配置30%的混合型基金+股票基金。

对于一般投资者而言,想要获取高收益,实际上第二个组合更适合。

我们可以拿7万块钱的70%再分成2份,也就是4.9万分成2份,分别投资到沪深300+中证500指数基金里。

为什么选择沪深300+中证500,因为这两个指数基金为宽指基金,风险相对来说小一些,且两者负相关,投资这两只基金相当于投资市面上前800只市值最大的股票。

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巴菲特曾经说过,即便你是一个什么都不懂的理财小白,通过投资指数基金也可以打败大多数专业的投资者。

由此可见,指数基金比较稳健。这也正好符合我们核心部分的要求。

卫星基金30%占比不重,7万的30%也就是2.1万。2.1万依然分成2份定投或者分批次投入到混合基金和股票基金中。

当它们上涨时,可以让整个组合获取更高的收益,当它们下跌时,对整个组合的影响也不会太大。

三、组合构建以后如何打理

构建好组合以后,并不是意味着从此可以高枕无忧,就能坐享收益,还需要耐心打理,才能有好收益。

一般情况下每隔一个月需要检查组合内每只基金的基本情况:

比如该只基金是否换过基金经理,最近是否排名在同类中比较靠后,是否有重仓股发生变化,或者里面的重仓股出现了一些问题。

这些都是需要我们及时检查的,发现问题也需要及时处理或者转换成其它基金,才能让整个组合一直处于比较优质状态,从而获取高收益。

每半年还需要来个比较大的复盘检查,确保自己投资的基金,基本面没问题。且自己分配的比例也没有问题。

这样投资一年以后才能有好的收益。

最后我们来算下收益,假如投资的核心基金收益为10%,投资的卫星基金收益为20%,那么总收益为:

49000*10%+21000*20%=9100。

年化收益率13%,妥妥的超越了我们平均年化10%的收益率。

投资基金,就像一场修行,修行者一定要有自己的投资策略,方可获得超额收益。

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