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理财的分红怎么算(分红的具体规定和计算)

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小邦财商原创

接上次的《如何解读分红》,这次讨论一些更具体的规定和计算。

分红的规定有些什么?

目前生效的规定来自《公开募集证券投资基金运作管理办法》(2014年7月7日证监会令第104号)。

如果有兴趣看管理办法的全文,建议去中国证券监督管理委员会的官网上找,因为在度娘上的一些资料是已经被废除的版本。

分红的规定在管理办法的“第四章基金的投资和收益分配”。

理财的分红怎么算

有两个重要的规定需要留意:

第一、如何分配以基金合同为准

第二、默认的分红方式是基金公司支付现金,投资者可以自行设定“红利再投资“(即管理办法所说的”转为基金份额“)

管理办法中有规定私募和公募基金,这里的讨论都是针对公募基金。

举个例子,回看上次某方达中小盘的基金合同(即招募说明书),从第十五章的”基金的收益分配“中抓取需要重点关注的地方来解读:

理财的分红怎么算

  • 默认分红方式是现金——意思是,如果需要,投资者要自行修改成红利再投资。
  • 基金当期收益先弥补上期亏损后,方可进行当期收益分配,每年至多分红12次,没有写至少几次——意思是一年到头可以不分红。
  • 合同生效不满3个月不分红——意思是如果投资者刚买了基金不到3个月,期间恰好有分红,基金公司有权决定是否分红给这位投资者。

这些规定只是关于某方达中小盘,每个基金都有自己的合同条款,不可一概而论。

分红的计算

这里的计算是一般性的讨论,以最常见的情况作为例子,不针对任何基金合同的具体规定。

理财的分红怎么算

举个例子,

  • A基金,每10份基金分红0.2元
  • 权益登记日当天(1月20日)的净值为1.075元
  • 投资者甲先生在去年1月买入1万份并一直持有。

A基金的分红计算应该是这样的:

现金分红 = 10000份 x 0.2元 = 2000元

红利再投资 = (10000份 x 0.2元)/ 1.075元净值 = 1860.465份

插一句,权益登记日(Date of Record)是基金公司决定并需要提前公布的,以登记日为界,投资者在基金公司指定的日子前已经持有基金,才有资格得到分红;

甲先生在1月20日前买入A基金并一直持有,可以得到分红;权益登记日当天赎回也仍然可以参加分红。

那些在1月20日当天或者之后买入基金的投资者必须等下一次分红。

两种不同的分红方式没有本质上谁比谁好,上期《如何解读分红》已经说过分红本身就是基金收益的一部分,都是投资者自己的。

不过,还是可以考虑,例如,看好A基金而且现金流情况不错(即不缺现金),红利再投资似乎更好。

如果决定了红利再投资,必须在基金公司的平台上手动修改,具体操作按平台为准。

理财的分红怎么算

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