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一个月五千元怎么理财(该如何去理财)

日期:2021-06-17

有这么一个群体,月收入基本在5000元左右,主要以三四线城市居多。不过收入在这个阶段的人却很苦恼,他们认为自己的赚钱能力只够每月消费支出,根本攒不下什么钱,更谈不上有本金去理财。

我一个朋友在四线城市做平面设计,月薪拿到手大概是5000元。其实她已经工作了四年时间,按理说应该存下不少钱,但努力统计自己的全部家当,才发现只有现金4万元。好在她对自己的财务有警觉性,没有任何债务,也没有去过度分期消费。

事实上,有很大一部分人都是这样的情况,即使时间再过多几年,恐怕存款也不会增加多少。那么该如何做出改变,又该如何去理财?

分析财务

只有把手上的钱整理清楚,才能发现究竟是哪个环节出现了错误。如果大家把钱分为三个部分,短期的钱、中期的钱和长期的钱,那么才会真正把钱区别出来。

1、短期的钱

继续以我朋友为例,她短期的钱主要就是日常的生活支出,无非就是吃喝玩乐、衣食住行。她基本上每月预留个2000元即可够用,这部分资金的特点是灵活,该用的时候一定要拿出来。

同时生活上总有些急事,譬如朋友结婚突然需要准备红包等等,那么要预留一些应急资金。当然这部分支出不一定要预留现金,可以从一些能够快速取现的理财产品中转出来,也可以利用信用卡等透支工具。

2、中期的钱

中期的钱一般来说是具有目的性的,例如打算下半年换新手机等。而我这位朋友喜欢每年出去旅游一两次,有时国内有时国外,但总能提前半年至一年时间规划好,那么资金何时需要用上就有了明确的期限。

3、长期的钱

长期的钱,说白了就是闲钱。就像我们前面提到的朋友几年下来存了4万元,虽然不多,但是这笔钱可以一直放在那,不会使用到。一般来说,这部分的钱是最容易辨别,但也是最稀缺的。因为大家都在吐槽没存款,而所谓的存款就是指长期的闲钱。

月收入5000元,该如何去理财?

当大家明白如何把钱分类出来,就能找到理财的突破口,不仅仅是要长期的钱用来理财,短期和中期的钱依旧需要好好进行理财。即使是月收入5000元,除去必需的开支所剩不多,也依然要竭尽全力去理财。

1、马上需要用上的钱,因为要考虑极高的流动性,所以选择货币基金会相对灵活。虽然没有丰厚的收益,但是某些货币基金可以边理财边消费。既定的2000元,可以存入其中。

2、中期的钱因为深知期限时长,所以理财起来会比较有目的性。放眼现在的固收类产品,很多收益都已经降低,唯有存款产品还相对高息。首先资金能够保证足够安全,因为月收入5000元的投资者也很少能够有超过50万元的资金去做存款产品,安全是有保障的。其次是银行推出的智能存款,门槛很低,而且可以简单的操作1个月、3个月、6个月、9个月等等期限,最重要的是收益还相当可观。

3、长期不用的闲钱,可以将理财分为两个部分,一个是理财小白,另一个是经验丰富的理财老手。理财小白考虑到5000元月收入不高,因此以稳健为主,所以基金定投会相对合适,可以往债券基金和指数基金这两个方向发展。假设是理财老手,肯定会更看重收益空间,但也明白风险性。混合基金和股票基金等高风险的基金或者其它理财产品会更适合,比起择时投资,更建议基金定投。

月收入5000元想要去理财,要先整理好财务,该花多少钱,能够存下多少钱,哪些钱该如何去理财自然清晰明了。以上的理财方式,也许适合现在,但不代表以后一直适用,因为理财市场从来没有停止变化的脚步。前些年货币基金能够达到年化收益7%以上,但是现在已经跌破2%,这就是理财市场的变化。没有人能够时时刻刻指导着去理财,能够领进门已经不错,需要投资者自身去好好学习如何理财,才能持续实现资产增值。

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