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银行黄金怎么理财(买黄金类银行理财)

日期:2021-06-17 05:04:48

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本文不构成投资建议,“财说得明白”温馨提醒:投资有风险。

这段时间黄金价格大升,越来越多人开始留意黄金,到底是投资实物金,还是纸黄金,或者购买银行的挂钩黄金理财产品呢?

01,保本产品

我们以招商银行推出的黄金挂钩理财产品作为例子,一起来看看这些产品是怎样的。

以上的理财产品的风险指数比较低,属于谨慎型的,招商银行向存款人提供本金完全保障。

存款起点:5万元人民币,超过存款起点的金额部分,应为1万元人民币的整数倍。

投资期限方面,你可以选择1个月、4个月、6个月、12个月,当然不同期限有不同的预期收益率。

在这里,“财说得明白”选择了12个月的作为例子。

根据本说明书的相关约定,按照挂钩标的的价格表现,向存款人支付浮动利息。预期到期利率:1.75%或3.83%(年化)。

利息收益取决于所挂钩黄金价格水平的变化。

1)最有利情况

假设这个产品发行时的提出黄金价格1400美元(实际价格与产品发行时的黄金价格有关),如果一年之后,产品到期时,到期观察日(合同约定一年后的具体日期)黄金价格如果在涨跌不超过550美元之内,投资者实现3.83%的收益率。

也就是说,如果现在黄金价格1400美元,一年之后,黄金价格没有涨到1950美元以上,也没有跌到850美元以下,则向投资者支付3.83年化收益率的利息。

2) 最不利情况

还是以上面所说的价格作为例子,如果现在黄金价格1400美元,一年后,黄金价格出现大涨或者大跌,落在850美元以下或者1950美元以上,则投资者只能获得1.75%的年化收益率。

结合过往的黄金走势来看,大概率不会出现最不利情况,投资者极大可能获得3.83%的收益率。

不管怎么样,本金是安全的。

02,不保本产品

我们再来看看另外一种黄金表现联动的理财产品:

这里有一个看涨产品和一个看跌产品,都是12个月期限的。

如果投资者看涨黄金的走势,应该选择看涨产品,反之应该选择看跌产品。

以上的理财产品的风险指数中等,属于稳健型的。但是银行不承诺本金安全。

存款起点:5万元人民币,超过存款起点的金额部分,应为1万元人民币的整数倍。

在这里,“财说得明白”选择看跌产品作为例子。

银行不保障理财资金本金,并根据本产品说明书的相关约定,按照挂钩标的价格表现,向客户支付浮动理财收益。

客户理财收益为扣除销售费、托管费、投资管理费、税费(如有)等费用后的理财收益。

具体来说,收益是这样的。

首先假设这个产品发行时的期初观察日价格为,320元人民币。

在未来约定的8个时间点,如果黄金价格低于320元,这个理财产品马上终止,并且按照5.76%计算收益(最后收益还需要扣除一点点管理费)。

但是如果在未来的8个时间点,黄金价格都不低于320元,这个理财产品只能在一年期满之后自动终止,而且只能按照0.5%计算收益率。

这是一个看跌产品,但是需要注意的是,即使在未来一年的其他时间,黄金价格跌在320元以下,只要观察的8个时间点,不低于320元,客户最后的收益率也只有0.5%。

当然8个时间点的任何一天黄金价格,低于320元,就可以获得5.76的高收益。

03,小结

想投资于黄金,借这一次黄金上涨的东风,获得收益,有多种投资方式。

购买银行发行的挂钩黄金理财产品,当然是风险较低的。但是在购买之前也需要详细了解,实现收益的条件是什么。

有人就认为,上面这些产品,就象是银行开出的赌局,条件已经设定了,而且比较苛刻。

这个比喻,我觉得挻象的。

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